2016年金融科技投資將達300億美元,亞洲獲投資金額全球最高!
2016年金融科技投資將達300億美元,亞洲獲投資金額全球最高!
2016.07.28 | 創投

金融科技夯,創投也積極併購,最新的投資趨勢已經從支付轉往醫療保險和鑑識技術了!

根據KPMG及CB Insights共同發布的2016全球金融科技趨勢報告,預估2016年全球金融科技投資金額將達到300億美元,相較於2015年191億美元將成長57%。2015年,金融科技投資案件集中在支付業務,預計2016年也會持續發燒,不過,更特別的是,金融科技投資開始瞄準醫療保險及鑑識技術。

以下是金融科技在世界上的三大發展趨勢:

北美:金融科技發展重鎮由美西轉往美東

2016年第一季北美金融科技投資金額達18億美元,相較於2015年第四季成長80%。此外,美國金融科技發展重鎮由美西轉往美東,紐約Fintech投資案件由上一季的18件增加為32件,成長將近78%,成長趨勢看好。

2016年第一季前十大金融科技投資案件為,保險業務、財富管理、支付服務領域。保險領域也愈趨熱門,由於2010年歐巴馬通過醫療改革健保法案,使得美國保險經紀的手續費下降,所以保險經紀對於承接中小企業團體保險的意願降低,成為金融科技發展保險的新機會點。

2016年第一季,北美洲金融科技公司獲得18億美元創投資金。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,北美洲金融科技公司獲得18億美元創投資金。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

2016年第一季,北美洲前十大金融科技投資案件,Oscar Health Insurance獲得4億美元資金。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,北美洲前十大金融科技投資案件,Oscar Health Insurance獲得4億美元資金。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

歐洲:投資由支付轉向保險及鑑識科技

KPMG金融行業顧問服務協理李祖康表示,由於英國脫歐和歐洲經濟的不確定性,歐洲整體金融科技投資金額小於北美洲及亞洲,在2016年第一季投資金額只有3億美元。此外,保險公司開始投入金融科技,希望建立有效商業模式,並減少獲得新顧客的成本,以客戶個資做新的保費規畫。

2016年第一季歐洲主要投資領域為數位銀行、非銀行業者借貸、保險業務、風險評估,投資重點則由支付轉向保險及鑑識科技。

細看歐洲國家投資情況,過去幾季英國是歐洲金融科技主要的發展國家,有了英國政府的推動,包括對天使投資人的租稅開放、開放金融法規,使得英國成為全球第二大金融城市。不過,2016年第一季英國的投資金額下降了41%,反而值得注意的是德國崛起,德國金融科技的投資金額成長了九倍之多。

2016年第一季,歐洲金融科技公司獲得3億美元創投資金。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,歐洲金融科技公司獲得3億美元創投資金。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

2016年第一季,歐洲前九大金融科技投資案件,Spotcap在B輪募得3440萬美元。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,歐洲前九大金融科技投資案件,Spotcap在B輪募得3440萬美元。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

亞洲:政府積極參與金融科技投資

亞洲2016年第一季投資金額為26億美元,主要集中在陸金所和京東金融兩家公司的大筆投資案件,光這兩筆投資案就占全球金融科技投資金額的39%、亞洲金融科技投資金額的85%。亞洲2016年第一季前十大投資案件為,借貸、投資、保險領域,且投資者傾向於投資區域以及全球發展的金融科技公司。

從去年年底,金融機構紛紛成立創投資金,積極投資、併購金融科技新創,並投入金融科技的應用,雙方從原本的競爭關係轉變為競合關係。亞洲也發現政府積極參與金融科技投資的趨勢,像是東南亞政府投入19億美元發展金融科技,讓提供服務給小店家的借貸平台受投資者關注,讓亞洲金融科技蓬勃發展。

2016年第一季,亞洲金融科技公司獲得26億美元創投投資。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,亞洲金融科技公司獲得26億美元創投投資。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

2016年第一季,亞洲前十大金融科技投資案件,Lu.com線上P2P借貸平台在B輪獲得12億美元融資。截自KPMG金融科技報告。
(圖說:2016年第一季,亞洲前十大金融科技投資案件,Lu.com線上P2P借貸平台在B輪獲得12億美元融資。圖片來源:The Pulse of Fintech,Q1 2016報告。)

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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