[矽谷觀察] 自動駕駛車將掀起汽車保險業新一波革命|數位時代 BusinessNext

保險業很快將面臨劇變。網路、大數據、數位行銷等新技術像是逼近城門口的狼群，催逼商業模式、經濟基礎、銷售服務等全盤顛覆。

也難怪名響矽谷的創業加速器Plug and Play開始把焦點放在保險這個非常傳統而保守的行業。他們一直處在金融科技風潮的風口，持續辦活動、推創業，這回他們決定進一步聚焦保險業未來，啟動一系列的分享激盪討論會。

台上與台下的對話，明顯反映大家都對保險業的客戶開發、服務態度大有意見，都感受保險業傳統的作法會大幅修正。問號很多，但具體的答案還未成形。台上三位保險、再保險業者、顧問公司代表的對話正反映保險業已知他們無法逃避網際網路、大數據等新技術與商業模式即將帶來的大衝擊。

以自動駕駛技術、共享經濟為風潮的先鋒，現今已沒人敢否認汽車業已極度接近革命性變革的時點。汽車會因自駕技術等技術變革更聰明、更安全，根據KPMG自動駕駛時代的汽車保險報告推估，每輛車的平均肇事率會減少80％，而整個汽車保險業的營收規模會在25年內減去六成。

KMPG

KPMG預估，到2040年，每輛車的平均肇事率可減少80％。圖片來源：截自KPMG自動駕駛時代的汽車保險報告。

過去，買車、租車、用車，連帶的買保險，這成熟的汽車購用模式，我們大家早已習以為常。往後，如果駕駛人不再是自己全時、全權開車，如果用車人可以不必百分之百買下一輛車，如果買方可以與他人分時共用一輛車，如果AirBnB、YouBike、Uber的概念全盤廣泛為消費者、汽車業者接受，汽車保險這筆大生意，怎麼可能維持原樣而不作任何修改？

汽車業變了，汽車保險的前景不可能不變。

全球最大的再保險業者，也已進駐Plug and Play。它的代表在台上提到不久前保險業在南加州聖地牙哥開會，針對與會業者的一份問卷發現，65％的在場代表把駭客入侵汽車視為最令他們擔憂的挑戰。

汽車保險　　

自動駕駛時代來臨，也將改變汽車保險領域。圖片來源：shutterstock。

在自動駕駛還沒開始大幅應用的今天，汽車已經高度數位化，前不久白帽駭客實驗性駭入汽車成功，證明汽車的確可以被駭。如果有一天惡意駭客對路上的汽車動手，保險業如何因應？簡單的說，保險業今天沒有任何產品可以提供保障。

未來是何樣貌？現在到未來如何演變？不但保險業屏息以待，消費大眾也必然高度關心。現在固然沒人可以提供明確、完整答案，但它將會影響我們每一個人。創業加速基地關注過那麼多被網際網路等新技術重塑的行業，但從來沒有一個行業像保險業一樣快速、積極地回應它號召要聚焦這個領域。

整體保險業的未來充滿變數，但也充滿改朝換代的機遇。會場中的空氣充滿著好奇與期待。老業者急切開始思考未來，創業家可使摩拳擦掌，邊動手、邊動腦。以後每個月，保險業者、創業者、創投、以及使用保險的消費者，都會來這裡腦力激盪。這與我們生活息息相關的行業會如何演進我們拭目以待。

延伸閱讀：2016年金融科技投資將達300億美元，亞洲獲投資金額全球最高！

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臺灣的新創募資生態正在加速成長，募資額去年已超過新臺幣1,000億元，且新創規模近十年成長加速3倍。隨著產業創新動能不斷累積，政府設定下一波目標，放眼2027年將新創募資規模提升至50億美元。中華民國創業投資商業同業公會理事長暨益鼎創業投資董事長邱德成對此表示，隨著「亞洲創新籌資平臺」的成立，這個機會將大幅提高。

投入資本市場領域工作近40年的邱德成，經歷過承銷、投資、保險公司經營到創投等多項經驗，並且長年倡議「臺灣應該有一個像美國NASDAQ的上市板塊」。因此邱德成直言，臺灣須徹底拋棄過往對獲利的要求，把創新板視為「擁抱創新與風險的資本市場，成為國家最強大的一個成長動能」，透過制度創新與國際鏈結，將臺灣打造成「亞洲創新山脈」。

迎向50億美元目標，亞洲創新籌資平臺的三大戰略建議

他山之石，可以攻錯。邱德成分析過去20年來NASDAQ指數成長超過10倍，遠超過紐約證交所的成長幅度。臺灣若要享受同樣成果，我們的思維也同樣要「承擔風險、容忍錯誤並接納創新」。2027年臺灣的新創募資規模若要突破50億美元，邱德成從創投公會的角度，提出三大戰略建議，有望讓臺灣成為「以技術為核心的資本市場集散地」。

首先是扣合國家產業戰略，例如六大核心或五大信賴產業主軸，讓國際投資人清楚掌握臺灣擅長什麼、未來要往哪裡走，自然提升全球資金對臺灣市場的信心。其次，串聯跨國資本與在地創投，打造聯合投資網絡。邱德成表示，「亞洲主要創投與家族資金集中在新加坡、香港，但真正深懂科技製造與供應鏈的是臺灣，因此平臺可善用此優勢，補上現在區域資本版圖中的關鍵拼圖。」

至於第三個建議聚焦於「打通多元退場路徑，加速資金再循環」。邱德成深信穩健的創投生態，需具備多元進退場路徑，IPO是其中一環，併購與戰略投資同樣重要。「我們創投公會有特別倡議修訂《產業創新條例》，目標是擴大法人投資抵減範圍、延長新創投資獎勵年限，以及建立對併購出場更友善的誘因，有助於形成健康正向的生態，」邱德成補充道。

培養下一代護國群山！創新板3.0如何加速資本循環？

臺灣不能只依賴半導體產業的戰略，可發現近年我國積極打造下一代護國群山，聚焦AI、淨零（綠能）、生技、資安通訊與國防自主等領域。不過這些領域的共同特徵是研發週期長、資本密度高、風險也相對高，更需長期資本支持。

邱德成理事長強調，本次創新板3.0的全面鬆綁，正是補上臺灣長期欠缺的這塊「創新拼圖」，透過加速資本循環，成為培養新護國群山的關鍵。首先是創新板門檻放寬可望加速掛牌提升成長曲線能見度。邱德成觀察過去新創從創立到上市平均約15年，而現在有創新板將其縮短到5到10年掛牌，加上擁抱創新、接納風險的市場心態，讓新創公司能從資本市場早點取得資金。

創新板3.0另一優勢為強化市場流動性，進而保障創投安心投入。邱德成指出，對創投而言，「投入」與「退場」同等重要，創新板開放投信基金與一般投資人進場，同時開放當沖則創造交易量，使股價更真實反映企業的技術與成長性，確保股票能「買得到、賣得掉、賣得穩」，讓創投更安心將資金投入到高風險的資本市場中。

另外，邱德成認為亞洲創新籌資平臺啟動之後，國發基金的搭配投資機制也能順勢調整。目前多採1:1搭配投資的方式，若能放寬1:2、1:3的共同投資機制，讓政策資金更有效帶動民間創投、CVC、家族辦公室與大型企業的投入。同時投資標的若能從國內擴大到境外優質企業，方能吸引更多國際級企業來臺設點、合作研發、甚至掛牌上市。

因此邱德成肯定表示：「創投公會的角色，是協助政策資金『投得準』、民間資金『跟得上』、國際資源『引得進來』。當政策帶頭、創投放大、產業落地能夠三者合一，才可能真正培養出臺灣下一代的護國群山。」

創投公會扮演重要橋梁，將「活水」變成「影響力」

有了戰略建議、創新板制度改革，創投公會也以實際行動，包含對內、對外來引進更多資金活水。針對國內的佈局，邱德成提到創投公會扮演推動金融制度改革的橋梁，建議金管會調降保險業投資創投的風險係數，促使更多保險資金流向早期及成長型產業。另外他們也倡議將投資新創納入ESG永續報告書的評鑑加分項目，讓臺灣的上市櫃公司、金融機構的投資策略有更大驅動力。

至於對外的國際合作網絡，邱德成解釋公會會員本身就是最強的國際投資網絡，過去臺灣的創投業者、CVC投資大量亞洲、美國、日本與東協的新創企業，現在公會也透過共同投資、策略性資本佈局，把這些投資組合帶進臺灣市場。此外，公會已與日本、泰國、越南、新加坡的創投公會展開合作，將於2026年的創投年會中舉辦「亞洲創投論壇」，預計邀請亞洲、美國、以色列等創投生態成熟國家來臺交流。另外公會也會攜手證交所、櫃買中心共同出海招商，藉由投資來創造影響力，實現平臺「走向亞洲、連結全球」的目標。

對於亞洲創新籌資平臺的最終定位，邱德成再次呼籲，臺灣應該以全新視野及格局，打造一座亞洲創新山脈。他肯定表示：「臺灣正走在創新資本市場的黃金交叉點，只要制度到位、資本願意投入、戰略產業方向明確，臺灣完全有能力成為亞洲最重要的新創投資樞紐！」