[蕭瑟寡人] 美國傳產與加速器結盟，給台灣育成體系的啟示是什麼？|數位時代 BusinessNext

2005年後，以Y Combinator為首開啟的創業加速器潮流，使得美國以至世界各地創業家有了進入金融與業師資源內環圈的明確管道。此後，創業家與新創公司的數量大增，也吸引更多的資金、人才投入新創事業。一直到金融海嘯發生後，壯大的科技新創圈才引起了傳統大型企業的注意。

2012至2013年算是美國科技新創界的分水嶺。在這之前，金融海嘯造成百業蕭條，卻間接為科技新創帶來了新誘因。

到了2011年，創投與加速器大肆擴張，美國矽谷以外的科技新創重鎮如紐約、波士頓、奧斯丁等，都在這期間快速成長。2013年以後，美國與全球的知名加速器有了兩大轉變，那就是越來越多加速器與傳統產業締結策略聯盟，以及加速器走向產業專業化。

在這之前，加速器的策略夥伴多半是Google、微軟、Facebook、亞馬遜、Rackspace、Salesforce等科技大企業，而且加速器多半是不分產業別，只要是新創公司都收。

創業生態系　　

傳統產業與創業加速器策略聯盟，或投資成立加速計畫，也讓加速器開始走向產業專業化。圖片來源：Shutterstock。

傳產瞄準加速器，鎖定垂直領域

傳統產業的加入，許多通路以及品牌難題瞬間得到紓解，科技新創如虎添翼。而過去加速器跨產業別造成加速器資源多而不精，傳統產業加入後，加速計畫開始將資源重整，專注於金融、教育、智慧工業、穿戴裝置、醫療健保、通訊等單一產業領域，提供一條龍式的專業培育。

若參考美國媒體的加速器的相關報導（1、2），Y Combinator與異業結盟後成立物聯網加速計畫，TechStars則與知名產品設計公司R/GA結盟成立了工業與B2B物聯網加速計畫。

美國東岸起家的DreamIt Ventures，在2016年從一般加速計畫轉型，一方面與賓州州立大學、馬里蘭大學合作成立教育科技加速計畫，另一方面又與賓州大學與約翰霍普金斯大學合作成立了醫療生技加速計畫。

除此外，TechStars與Barclays銀行合作成立金融科技加速器、Startup Bootcamp則與MasterCard、Thompson Reuters與德意志銀行合作培植金融科技新創。TechStars也與美國第四大行動通訊提供商Sprint合作成立行動科技與穿戴裝置加速器。其他更有意思的還有食物相關科技以及流行相關科技的加速計畫。而StartEd（團隊來自於前Techstars與Kaplan合辦的加速器）則與紐約大學合作合辦教育科技加速器。

整體而言，這是非常正向的發展。首先這代表科技新創與傳統的深度產業專業結合，第二優勢則是傳統產業的資金與研發資源，與其用於對抗科技公司，不如轉而透過與科技公司的合作，來提升自身的效率和多元性。

傳統產業與新創的深度合作

先前提到的許多計畫都是科技加速器利用自己的投資和管理知識與傳統大企業合作。由於時勢所趨，美國與許多跨國大企業都紛紛跳入，自行創立產業專業加速計畫或孵育計畫，一方面研究潛在的發展方向以及競爭對手，另一方面則是尋找潛在的併購對象。

最好的幾個例子就是，可口可樂的科技培育網路、迪士尼成立了影視娛樂科技加速器以及三星成立的虛擬實境與物聯網加速器。

透過這些大企業扶植之加速計畫，創業家可以迅速地將自己的產品透過大企業的網路進入市場，同時也能得到大企業高層主管的輔導和幫助，可說是雙贏局面。

給台灣育成體系的啟示

與其說國際大企業與新創產業結合是2012年才發生的事情，應該說是許多國際企業在過去就已慢慢與新創公司接觸。以三星為例，早就成立了三星策略創新中心（Samsung Strategy and Innovation Center, SSIC），定期派人到美國各地參訪科技新創公司（敝人的公司在Kickstarter上成功群募後，隔幾天就接到三星SSIC的電話，一個月後三星就從韓國派人來訪問，非常積極）。

成立加速計畫和育成體系，對於這些大企業來講只是形式上整合資源，將長期的產業研究資源重整。這也告訴我們傳統產業面對世界科技化的潮流，必須要定期觀察研究產業脈，並且要有改變的勇氣因勢務事。

過去美國企業，不管是早期的IBM、AT&T，還是九○年代的微軟、網路串流元年的百視達，亦或智慧手機早期的蘋果，都使用了「洪荒之力」透過法律和反競爭手法打壓新創公司，最終不但不得其果，反而被強迫轉型。有了前車之鑑，才有越來越多大型企業逐漸用合作互利代替惡性競爭。

說到台灣的情況，台灣可說是深陷兩難局面。不管是AppWorks、TSS新創競技場、IDEAS Hatch還是FinTechBase，都可馬上看出其與美國的國際知名加速器之差別。

台灣的育成計畫不但完全沒有妥善的產業業師，甚至連領導人都沒有創業經驗。這病徵源自於台灣世代隔閡的兩難局面：傳統產業的前輩食古不化，無法理解服務經濟，而其對於價值創造的了解局限於製造業卻全然不知。

相對地，台灣新創界過度吹捧青年創業，誤導了許多完全沒有工作經驗、產業常識的年輕人盲目創業，且胡亂造神，一場荒腔走板最後比製造業更沒有價值，只會徒增誤會。

其實這問題在台灣科技業已經不是第一次。過去雲端產業起步時，台灣的製造業與新創圈兩派人馬就曾弄巧成拙：製造業不懂得扶植軟體服務，只關注銷售硬體設備。

而創業者則是過於資淺，一味地模仿國外的成功服務模式，無人用心發展成本需求與風險較高的雲端基礎建設。最後，台灣傳統產業沒能轉型升級，新創產業依然沒有成熟的雲端資源，空耗結果就是被南韓與中國大幅超越，如今追都追不回來。

因此，國外大企業與新創體系的結合，是台灣可以參考的對象。除了參考對方的模式以外，更要深入了解對方的文化和態度，才能建立穩定的台灣大企業與新創界合作平台。

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隨著代理式 AI（AI Agent）的快速普及，其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單，逐步形塑出全新的代理式商務（Agentic Commerce）模式。為因應此一趨勢，萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心（NCCC）於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」，匯聚產官學界專家共同交流，深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制，以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示，無論交易是由人或代理式 AI 發起，都應該在安全可信的環境中完成，萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力，不僅著眼於風險控管，更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為，面對 AI 浪潮，支付安全已不再只是技術問題，更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示，金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則，致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境，加速金融 AI 應用的發展。

金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席，表示金管會核心理念為「負責任創新」，並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』，期待結合金融周邊單位與金融機構的力量，打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。

圖／數位時代

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文（左）攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農（右）致詞不約而同提到：面對 AI 浪潮，支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。

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AI Agent 重新定義消費旅程，萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為，代理式商務正在重新定義消費旅程，而 Universal Commerce Protocol（UCP）則是支撐這場變革的關鍵。他表示，UCP 就好像電商界的 Type-C 接口，可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統，讓代理式 AI 可以根據消費者需求，自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程，打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下，支付不再只是交易流程中的最後一步，而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出，要確保代理式商務下的交易安全，必須具備 4 個關鍵要素，包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍，以及在發生爭議時，能透過公開透明且可追溯的機制進行處理，確保各方權益。

此外，他也強調，風險管理不應侷限於付款當下，需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控，建立端到端的治理架構。為此，萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力，包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程，以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報，全面覆蓋交易生命週期，打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段，以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看，AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出，監理機關不僅要加強國際合作，更應深化與金融業及科技業的對話，建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看，政大金融AI創新中心主任王儷玲認為，金融監理重心應由模型與資料管理，轉向代理式 AI 安全，尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時，如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易，將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面，萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出，AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」，金融業在應用 AI 時，必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性，確保決策透明且可追溯。同時，隨著詐騙與洗錢行為跨境化，監理機制也應向外延伸，確保跨境一致性，並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面，國泰世華銀行數據長梁明喬表示，代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變，以信用卡支付為例，過往的驗證重點在於是否為本人，但在代理式 AI 情境下，則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來，隨著代理式 AI 的普及發展，授權與權限管理將變得更加重要。

關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略」為題，左起邀請：數位時代總編輯王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任王儷玲、國泰世華銀行數據長梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。

圖／數位時代

AI 詐騙升級，聯防機制成新關鍵

最後，本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察，詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊，尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法，透過對話引導消費者提供個資與支付資訊，正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一，Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二，詐欺行為跨境化與遠端化，已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三，社交工程從大量投放釣魚信件，轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進，聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示，聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術，打造無密碼的數位身分認證系統，並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來，聯卡中心將持續優化模型，並建立跨機構資料共享的聯防機制，整合發卡機構與國際組織資源，以提升整體防詐能力，對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗，但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響，促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下，萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色，攜手監理機關與產業夥伴，強化支付安全標準，推動台灣支付產業的監管框架與創新發展，打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰，本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。

圖／數位時代