[Meet創業之星] 擔心貸款被拒？AlphaLoan要做你和銀行之間的信任溝通|數位時代 BusinessNext

談及貸款其實是一件嚴肅的事情，畢竟貸款期間所涉及的準備、流程、資料等都是讓人頗為煩惱的部分，而這期間的心情只怕並不會太好。根據中央銀行資料顯示，台灣的個人信貸市場這幾年的增長都在230億新台幣左右，顯然這是一個不小的細分領域，而AlphaLoan則看到了這個商機，成為全台首家提供信用貸款服務的團隊，要解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

對於貸款者而言，不同銀行間的貸款方案和利率沒有一個公開的比較平台，且無法在貸款之前預先得知自己的評估方案，所以貸款被拒時有發生。另外貸款者大多無法根據自身的情況去選擇最適合自己的銀行，導致在利率和方案上遭受間接損失，而AlphaLoan想解決的就是建立貸款者和銀行之間的雙向服務關係。

利用演算法和大數據分析，通過用戶授信數據給出評估

不同於各大銀行的貸款專員，AlphaLoan並不直接提供貸款或是其他資金服務，他們所做的更像是「貸款中的7-11」，即提供貸款的入口服務。

簡單來說，以往的貸款往往需要到聯徵，也就就是「財團法人金融聯合信用徵信中心」進行信用記錄查詢，而銀行也將根據查詢結果來評估最終的貸款核准機率和方案，但由於聯徵查詢行為往往會被銀行解讀為多次貸款或是信用高風險行為，導致使用者無故遭拒，而AlphaLoan則從這方面入手，希望能讓貸款者一次解決問題。

AlphaLoan團隊在貸款者打算去貸款之前，利用軟體開發與資料分析專長，透過自己建立的演算法和資料庫，分析用戶授信的數據(包括Facebook、Linkedin、電商平台、個人實名資料等，根據提供不同層級的數據給出不同的方案)，提供大部分銀行的核貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得適合自己的資金來源指南，進而提供申貸銀行的合理方案，也成為目前台灣市場唯一能一次提供大部分銀行核貸預測的網站。

在這個過程中，使用者不僅可以通過AlphaLoan了解到最適合自己的申貸銀行和貸款方案，而且也避免了多次聯徵的情況，最後使用者還可根據方案在申貸銀行的網站上自行申請或是線下作業，解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

團隊皆有數據分析背景，打造不一樣的Fintech模式

關於AlphaLoan團隊的建立其實也頗為有趣，共同創辦人Alvin在與合作銀行窗口討論時，發現個人信貸市場的資訊並不透明，且作業效率不如預期。而曾在富士康、中國信託等工作多年的他在和跟黃亮銓(LC)分享時，恰好LC也曾經利用信用貸款創業過，深知貸款者的痛，有著數據分析基礎的兩人找來了相似背景的網站開發高手許維城(POC)，共同創立了AlphaLoan。網站上線至今2個多月，目前的使用者已高達千人，且貸款轉換率也在5%-10%之間。

頗有意思的是，這些客戶(申貸者)在得到專業服務後，常主動詢問AlphaLoan是否要跟他們收取數萬元的諮詢費，以及是否有意願幫忙經手申請資料及賬戶，而AlphaLoan則笑談，享受免費服務似乎對於台灣的使用者來說是一件意外的事。

在創業過程中，AlphaLoan也參考了中國大陸芝麻信用(支付寶)、京東白條，以及美國金融科技新創公司ZestFinance的經驗，考慮到目前台灣已有不少團隊在P2P 網路金融和信貸業務，所以團隊從自己擅長的數據分析出發，直接聯動使用者和銀行之間的溝通，藉此希望打造不一樣的Fintech模式，將個人信貸的評估服務擴及台灣市場，並在未來進一步打入東南亞地區。

與主流銀行合作，達成使用者和銀行的雙邊互贏

由於AlphaLoan團隊的創辦人之前在金融業工作，故也累積了大量的金融客戶關係，得益於這方面的優勢，目前合作的銀行已覆蓋國內主流銀行，並且還在持續增加中，而團隊也直言，希望通過AlphaLoan能讓使用者快速取得市面上所有信貸產品的資訊和實際貸款利率，並且讓銀行快速有效的取得客戶通路，建立大數據信評，甚至在未來推出專屬貸款商品。

雖然還是一間新創公司，但AlphaLoan已有不少潛在投資人，而目前團隊還在堅守服務的理念，短期內將持續專注貸款業務合作，並希望下一步能達成和金融、電信以及電商業者的數據共享與計算，並在未來能建立核心技術及資料，與銀行共同設計金融商品，打造一家具備新信用風險評估模型的數據公司，改善金融交易的效率及重新建立雙向的信任關係。

【創業快問快答】

Q.目前該服務的獲利模式？

我們將需求明確的使用者介紹給銀行，完成後續貸款申請，向合作的銀行收取CPSCost-Per-Sale/CPL（Cost-Per-Lead）費用。

Q.就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

我們有自己建立的演算法及資料庫，可以一次提供申貸者大部分銀行的核貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得適合自己的資金來源指南。

Q.要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？

還需要建立市場口碑，讓使用者更了解我們，產生互信。

【團隊資訊】

公司名稱：新愛世科技股份有限公司
產品名稱：實貸比較網 / AlphaLoan
團隊成員：5人
公司成立時間：2016 / 04
產品上線時間：2016 / 06 Beta版本上線
公司網站：https://www.alphaloan.co/

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Computex 2026 圓滿落幕，除了 AI 與機器人應用之外，服務業數位化也成為展場上的另一項焦點。其中，自助服務設備品牌古吉系統科技展出的多款新品，以「雙機整合」概念吸引不少參觀者目光。無論是雙面自助點餐機、POS 與自助點餐二合一雙系統機，或桌上型 1 托 2 點餐機，皆為台灣首創、自主研發的創新設計，不僅展現古吉深厚的產品研發與系統整合能力，放眼國際市場也具有高度差異化。

古吉系統科技總經理吳三奇表示，古吉長期聚焦於如何用更高效率、更低成本的方式協助業者解決營運痛點，希望透過持續創新，滿足不同場域與業態的需求，進一步推動服務業數位轉型。

從連鎖品牌走向街邊小店，自助設備迎來新一波普及潮

事實上，相較於連鎖餐廳、速食店或手搖飲品牌，自助設備在傳統市場、市集攤販、街邊小吃等中式餐飲場域的普及率一直不高。古吉系統科技總經理吳三奇分析，背後原因主要來自資訊落差、經營習慣與成本考量三大因素。

不過，隨著食藥署修正《食品良好衛生規範準則》，明定餐飲從業人員在調理即食食品時，手部不得接觸現金，這樣的市場現況正逐漸出現改變。關鍵在於，傳統餐飲業者的人力本就有限，「老闆一人負責點餐、備餐兼找零」的作業模式已成常態，即便有意增聘人力，也往往受限於缺工問題而不易實現。

在此背景下，自助點餐機/售票機、自助付款機等自助設備成了最佳解答。吳三奇形容，業者導入自助設備就像多聘請一位櫃檯人員，不僅能協助處理點餐、收款等重複性工作，符合法規要求及降低第一線人力負擔，也能減少找錯錢、收到假鈔，以及尖峰時段來不及應對顧客需求等問題，讓業者能將更多心力投入餐點製作與服務品質提升。

從早餐店到主題樂園，自助設備如何解決不同產業的營運痛點？

而從古吉服務的客戶案例來看，自助設備所解決的問題，不只是作業效率而已，而是涵蓋人流分散、收款管理與消費體驗等不同面向，且應用場景橫跨餐飲業、觀光休閒等各種服務場域。

像連鎖早餐品牌晨間廚房便透過自助設備解決尖峰時段的人流問題。由於早午餐產業的顧客高度集中在特定尖峰時段，且普遍不願久候，因此，點餐與出餐效率往往直接影響門市營運表現。為此，晨間廚房在原有的 POS 與手機點餐系統外，再導入古吉自助點餐機進行分流顧客，不僅提供更多元的點餐選擇，也有效降低櫃檯壓力並提升整體點餐與出餐效率。

而手搖飲品牌茶之魔手則透過自助收款設備改善門市收銀流程，其將自助收款機整合既有 POS 系統，店員只需負責點餐即可，由消費者自行完成付款流程，不僅減少收款、找零所耗費的時間，也能降低錯誤風險，進而快速消化排隊人流。

值得注意的是，自助設備的應用也早已跨出餐飲產業。例如主題樂園遠雄海洋公園便導入自動售票機並整合園區消費系統，遊客在購票的同時，還可取得折價卷，折抵在園區內的消費，不僅降低售票窗口的人力需求，也讓遊客從購票到入園的流程更加順暢。

從店家痛點出發，打造跨產業的一站式解決方案

從餐飲到觀光，不同產業面臨的營運挑戰雖然各不相同，卻都能在古吉的解決方案中找到對應答案，關鍵在於，古吉從市場需求角度出發，建立起涵蓋點餐、收款、叫號、廚房作業及營運管理的一站式解決方案，並透過多元產品組合滿足不同場域需求。

吳三奇進一步說明，古吉系統科技早在 2014 年便投入研發自助點餐系統，長期與第一線店家合作的過程中，發現許多業者面臨相似的經營難題，例如：人力不足、店面空間有限等。因此，古吉的產品開發始終圍繞著「省空間、更有效率、降低成本」三大目標，希望透過科技協助店家減輕人力負擔，同時優化營運流程。

正因如此，古吉系統科技不斷研發新產品，目前市場上多數品牌僅能提供 3 至 5 種機型，古吉卻已發展出 12 至 15 種不同尺寸與安裝形式的設備，讓業者能依照自身業態與空間條件選擇最適合的配置。

這樣的研發思維，也體現在古吉 2026 年推出的多款新產品上。例如：雙面自助點餐機採用兩個螢幕共用一台主機的設計，可同時服務兩位顧客；桌上型 1 托 2 點餐機則讓兩台點餐機共用一台付款設備，在有限空間中提升服務量能；而 POS 與自助點餐二合一雙系統機，則兼具店員服務與顧客自助操作兩種模式，可依現場需求靈活調整，無論是店員點餐、顧客自助結帳，或由顧客自行完成點餐與付款，都能有效提升整體營運效率。

「我們不是為了追求產品數量而開發新產品，而是從店家真正遇到的問題出發。」吳三奇表示，正因為持續思考如何解決店家在人力與空間上的限制，古吉才能持續創新產品，並成為台灣商家導入數量最高的自助點餐機品牌。

展望未來，吳三奇認為，隨著食安規範逐步落實，加上缺工問題短期內難以緩解，自助設備在服務業中的角色也將持續轉變，從過去提升效率的選配工具，逐漸成為維持營運、兼顧合規與優化顧客體驗的基本配備，並進一步推動餐飲業展開新一波數位轉型。

面對市場需求持續升溫，古吉系統科技也將持續投入產品創新，包括導入 AI 應用、縮減設備體積，以及開發更多符合不同場域需求的解決方案。同時，古吉也正積極布局日本、香港、越南等海外市場，希望將台灣自主研發的自助服務技術推向國際，讓更多企業透過科技提升營運效率與服務品質。