[Meet創業之星] 擔心貸款被拒?AlphaLoan要做你和銀行之間的信任溝通

2016.09.09 by
李泓
[Meet創業之星] 擔心貸款被拒?AlphaLoan要做你和銀行之間的信任溝通
談及貸款其實是一件嚴肅的事情,畢竟貸款期間所涉及的準備、流程、資料等都是讓人頗為煩惱的部分,而這期間的心情只怕並不會太好。而根據中央銀行資料顯示,台灣的個人信貸市場這幾年的增長都在230億新台幣左右,顯然這是一個不小的細分領域,而AlphaLoan則看到了這個商機,成為全台首家提供信用貸款服務的團隊,解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

談及貸款其實是一件嚴肅的事情,畢竟貸款期間所涉及的準備、流程、資料等都是讓人頗為煩惱的部分,而這期間的心情只怕並不會太好。根據中央銀行資料顯示,台灣的個人信貸市場這幾年的增長都在230億新台幣左右,顯然這是一個不小的細分領域,而AlphaLoan則看到了這個商機,成為全台首家提供信用貸款服務的團隊,要解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

對於貸款者而言,不同銀行間的貸款方案和利率沒有一個公開的比較平台,且無法在貸款之前預先得知自己的評估方案,所以貸款被拒時有發生。另外貸款者大多無法根據自身的情況去選擇最適合自己的銀行,導致在利率和方案上遭受間接損失,而AlphaLoan想解決的就是建立貸款者和銀行之間的雙向服務關係。

利用演算法和大數據分析,通過用戶授信數據給出評估

不同於各大銀行的貸款專員,AlphaLoan並不直接提供貸款或是其他資金服務,他們所做的更像是「貸款中的7-11」,即提供貸款的入口服務。

簡單來說,以往的貸款往往需要到聯徵,也就就是「財團法人金融聯合信用徵信中心」進行信用記錄查詢,而銀行也將根據查詢結果來評估最終的貸款核准機率和方案,但由於聯徵查詢行為往往會被銀行解讀為多次貸款或是信用高風險行為,導致使用者無故遭拒,而AlphaLoan則從這方面入手,希望能讓貸款者一次解決問題。

AlphaLoan團隊在貸款者打算去貸款之前,利用軟體開發與資料分析專長,透過自己建立的演算法和資料庫,分析用戶授信的數據(包括Facebook、Linkedin、電商平台、個人實名資料等,根據提供不同層級的數據給出不同的方案),提供大部分銀行的核貸結果預測,讓使用者在不動用聯徵的情況下,取得適合自己的資金來源指南,進而提供申貸銀行的合理方案,也成為目前台灣市場唯一能一次提供大部分銀行核貸預測的網站。

圖片來源:截取自alphaloan官方網站

在這個過程中,使用者不僅可以通過AlphaLoan了解到最適合自己的申貸銀行和貸款方案,而且也避免了多次聯徵的情況,最後使用者還可根據方案在申貸銀行的網站上自行申請或是線下作業,解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

團隊皆有數據分析背景,打造不一樣的Fintech模式

關於AlphaLoan團隊的建立其實也頗為有趣,共同創辦人Alvin在與合作銀行窗口討論時,發現個人信貸市場的資訊並不透明,且作業效率不如預期。而曾在富士康、中國信託等工作多年的他在和跟黃亮銓(LC)分享時,恰好LC也曾經利用信用貸款創業過,深知貸款者的痛,有著數據分析基礎的兩人找來了相似背景的網站開發高手許維城(POC),共同創立了AlphaLoan。網站上線至今2個多月,目前的使用者已高達千人,且貸款轉換率也在5%-10%之間。

頗有意思的是,這些客戶(申貸者)在得到專業服務後,常主動詢問AlphaLoan是否要跟他們收取數萬元的諮詢費,以及是否有意願幫忙經手申請資料及賬戶,而AlphaLoan則笑談,享受免費服務似乎對於台灣的使用者來說是一件意外的事。

在創業過程中,AlphaLoan也參考了中國大陸芝麻信用(支付寶)、京東白條,以及美國金融科技新創公司ZestFinance的經驗,考慮到目前台灣已有不少團隊在P2P 網路金融和信貸業務,所以團隊從自己擅長的數據分析出發,直接聯動使用者和銀行之間的溝通,藉此希望打造不一樣的Fintech模式,將個人信貸的評估服務擴及台灣市場,並在未來進一步打入東南亞地區。

與主流銀行合作,達成使用者和銀行的雙邊互贏

由於AlphaLoan團隊的創辦人之前在金融業工作,故也累積了大量的金融客戶關係,得益於這方面的優勢,目前合作的銀行已覆蓋國內主流銀行,並且還在持續增加中,而團隊也直言,希望通過AlphaLoan能讓使用者快速取得市面上所有信貸產品的資訊和實際貸款利率,並且讓銀行快速有效的取得客戶通路,建立大數據信評,甚至在未來推出專屬貸款商品。

圖說:AlphaLoan團隊主要成員,從左至右分別為呂建林(Rulu, Developer)、陳冠宇(設計師)、林建宏(Alvin,BD)和黃亮銓(LC,PM)及未入鏡的許維城 ,攝影:賀大新。

雖然還是一間新創公司,但AlphaLoan已有不少潛在投資人,而目前團隊還在堅守服務的理念,短期內將持續專注貸款業務合作,並希望下一步能達成和金融、電信以及電商業者的數據共享與計算,並在未來能建立核心技術及資料,與銀行共同設計金融商品,打造一家具備新信用風險評估模型的數據公司,改善金融交易的效率及重新建立雙向的信任關係。

【創業快問快答】

Q.目前該服務的獲利模式?

我們將需求明確的使用者介紹給銀行,完成後續貸款申請,向合作的銀行收取CPSCost-Per-Sale/CPL(Cost-Per-Lead)費用。

Q.就目前市場狀況,您認為貴公司服務的競爭優勢為何?

我們有自己建立的演算法及資料庫,可以一次提供申貸者大部分銀行的核貸結果預測,讓使用者在不動用聯徵的情況下,取得適合自己的資金來源指南。

Q.要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?

還需要建立市場口碑,讓使用者更了解我們,產生互信。

【團隊資訊】

公司名稱:新愛世科技股份有限公司
產品名稱:實貸比較網 / AlphaLoan
團隊成員:5人
公司成立時間:2016 / 04
產品上線時間:2016 / 06 Beta版本上線
公司網站:https://www.alphaloan.co/

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