[Meet創業之星] 擔心貸款被拒？AlphaLoan要做你和銀行之間的信任溝通|數位時代 BusinessNext

談及貸款其實是一件嚴肅的事情，畢竟貸款期間所涉及的準備、流程、資料等都是讓人頗為煩惱的部分，而這期間的心情只怕並不會太好。根據中央銀行資料顯示，台灣的個人信貸市場這幾年的增長都在230億新台幣左右，顯然這是一個不小的細分領域，而AlphaLoan則看到了這個商機，成為全台首家提供信用貸款服務的團隊，要解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

對於貸款者而言，不同銀行間的貸款方案和利率沒有一個公開的比較平台，且無法在貸款之前預先得知自己的評估方案，所以貸款被拒時有發生。另外貸款者大多無法根據自身的情況去選擇最適合自己的銀行，導致在利率和方案上遭受間接損失，而AlphaLoan想解決的就是建立貸款者和銀行之間的雙向服務關係。

利用演算法和大數據分析，通過用戶授信數據給出評估

不同於各大銀行的貸款專員，AlphaLoan並不直接提供貸款或是其他資金服務，他們所做的更像是「貸款中的7-11」，即提供貸款的入口服務。

簡單來說，以往的貸款往往需要到聯徵，也就就是「財團法人金融聯合信用徵信中心」進行信用記錄查詢，而銀行也將根據查詢結果來評估最終的貸款核准機率和方案，但由於聯徵查詢行為往往會被銀行解讀為多次貸款或是信用高風險行為，導致使用者無故遭拒，而AlphaLoan則從這方面入手，希望能讓貸款者一次解決問題。

AlphaLoan團隊在貸款者打算去貸款之前，利用軟體開發與資料分析專長，透過自己建立的演算法和資料庫，分析用戶授信的數據(包括Facebook、Linkedin、電商平台、個人實名資料等，根據提供不同層級的數據給出不同的方案)，提供大部分銀行的核貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得適合自己的資金來源指南，進而提供申貸銀行的合理方案，也成為目前台灣市場唯一能一次提供大部分銀行核貸預測的網站。

在這個過程中，使用者不僅可以通過AlphaLoan了解到最適合自己的申貸銀行和貸款方案，而且也避免了多次聯徵的情況，最後使用者還可根據方案在申貸銀行的網站上自行申請或是線下作業，解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

團隊皆有數據分析背景，打造不一樣的Fintech模式

關於AlphaLoan團隊的建立其實也頗為有趣，共同創辦人Alvin在與合作銀行窗口討論時，發現個人信貸市場的資訊並不透明，且作業效率不如預期。而曾在富士康、中國信託等工作多年的他在和跟黃亮銓(LC)分享時，恰好LC也曾經利用信用貸款創業過，深知貸款者的痛，有著數據分析基礎的兩人找來了相似背景的網站開發高手許維城(POC)，共同創立了AlphaLoan。網站上線至今2個多月，目前的使用者已高達千人，且貸款轉換率也在5%-10%之間。

頗有意思的是，這些客戶(申貸者)在得到專業服務後，常主動詢問AlphaLoan是否要跟他們收取數萬元的諮詢費，以及是否有意願幫忙經手申請資料及賬戶，而AlphaLoan則笑談，享受免費服務似乎對於台灣的使用者來說是一件意外的事。

在創業過程中，AlphaLoan也參考了中國大陸芝麻信用(支付寶)、京東白條，以及美國金融科技新創公司ZestFinance的經驗，考慮到目前台灣已有不少團隊在P2P 網路金融和信貸業務，所以團隊從自己擅長的數據分析出發，直接聯動使用者和銀行之間的溝通，藉此希望打造不一樣的Fintech模式，將個人信貸的評估服務擴及台灣市場，並在未來進一步打入東南亞地區。

與主流銀行合作，達成使用者和銀行的雙邊互贏

由於AlphaLoan團隊的創辦人之前在金融業工作，故也累積了大量的金融客戶關係，得益於這方面的優勢，目前合作的銀行已覆蓋國內主流銀行，並且還在持續增加中，而團隊也直言，希望通過AlphaLoan能讓使用者快速取得市面上所有信貸產品的資訊和實際貸款利率，並且讓銀行快速有效的取得客戶通路，建立大數據信評，甚至在未來推出專屬貸款商品。

雖然還是一間新創公司，但AlphaLoan已有不少潛在投資人，而目前團隊還在堅守服務的理念，短期內將持續專注貸款業務合作，並希望下一步能達成和金融、電信以及電商業者的數據共享與計算，並在未來能建立核心技術及資料，與銀行共同設計金融商品，打造一家具備新信用風險評估模型的數據公司，改善金融交易的效率及重新建立雙向的信任關係。

【創業快問快答】

Q.目前該服務的獲利模式？

我們將需求明確的使用者介紹給銀行，完成後續貸款申請，向合作的銀行收取CPSCost-Per-Sale/CPL（Cost-Per-Lead）費用。

Q.就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

我們有自己建立的演算法及資料庫，可以一次提供申貸者大部分銀行的核貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得適合自己的資金來源指南。

Q.要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？

還需要建立市場口碑，讓使用者更了解我們，產生互信。

【團隊資訊】

公司名稱：新愛世科技股份有限公司
產品名稱：實貸比較網 / AlphaLoan
團隊成員：5人
公司成立時間：2016 / 04
產品上線時間：2016 / 06 Beta版本上線
公司網站：https://www.alphaloan.co/

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在全球數位浪潮席捲下，網路基礎建設已成為國家競爭力與社會進步的關鍵指標。中華電信HiNet於1995年服務正式商用營運以來，便以台灣數位發展的堅實後盾為目標，持續完善台灣的網路建設。如今正值HiNet服務屆滿30週年之際，中華電信特別舉辦「HiNet 30週年研討會」，以「迎接高速上網邁向AI智慧科技新世代」為主題，邀請數位發展部次長葉寧、國家通訊傳播委員會委員王怡惠及產官學研各界菁英，共同回顧台灣網路演進軌跡，並聚焦全光網路、AI應用與智慧生活等關鍵議題，勾勒未來智慧時代的網路藍圖。

中華電信HiNet三十週年研討會，聚集齊聚產官學界(由左至右分別為：中華電信個人家庭分公司總經理胡學海、台灣諾基亞通信公司總經理劉明達、國科會科技政策諮詢專家室主任蔡志宏、國家通訊傳播委員會委員王怡惠、中華電信董事長簡志誠、數位發展部次長葉寧、中華電信總經理林榮賜、DIGITIMES副總經理黃逸平、中華電信網路技術分公司總經理賈仲雍)

圖／數位時代

回顧30年歷程，看HiNet網路服務發展的3個10

中華電信董事長簡志誠以3個10來概括HiNet從過去到現在的發展。第一個10是指「30年如一日」的服務理念，從撥接網路時代開始至今，中華電信始終堅持提供最快速度、最好品質與最大涵蓋率的網路服務。

第二個10意味著「十足韌性」，透過整合海纜、光纖、行動網路、微波及低中高軌衛星，打造出海地星空的綿密網路架構，同時全力投入全光網路發展，確保個人、家戶與企業在各種環境下或面對外在各種變化時，皆能享有穩定連網服務。

第三個10則象徵「十分智慧」，中華電信以穩定可靠的網路建設為根基，積極拓展AI應用領域，推出Hami Video、防駭防詐等創新服務，為民眾生活與企業營運注入智慧動能，創造更便捷高效的數位體驗。

HiNet 30年，驅動台灣數位服務新未來

中華電信總經理林榮賜以「HiNet 30年：驅動台灣數位服務新未來」為主題進行報告，內容涵蓋HiNet三十年來的發展歷程、技術演進、網路韌性、數位應用推動、資安防護與前瞻佈局。

首先他回顧HiNet連網技術的發展歷程，從市話撥接、ADSL/VDSL寬頻上網、光纖到樓、光纖到府到目前發展中的全光網路，不僅讓骨幹頻寬成長150倍、連外頻寬增加了200倍，更有效縮減城鄉間的數位落差，使山區、偏鄉皆能享有完善的網路服務。這些關鍵建設讓台灣可以緊密連結全球，在數位競爭力與科技整備度等國際評比中始終名列前茅。

在推動台灣網路普及與高速化的過程中，中華電信也不忘與產業共榮共生的理念，藉由在地採購策略及終端設備領域優先選用台灣品牌的做法，讓本土設備商得以藉此機會測試與國際設備的互連能力，累積搶占國際市場的產品競爭力，進而加速台灣資通訊產業的蓬勃發展。

不斷強化網路韌性，提供不中斷的連網服務

除了完善網路基礎建設，中華電信近年來亦積極打造海地星空的網路架構，並導入雲端技術去強化網路韌性，以便更從容的因應極端氣候與地緣政治風險。

林榮賜說明，中華電信在「海地星空」網路架構的布局上不遺餘力，已投資超過30條國際海纜、於偏遠地區建置微波通訊系統，並與One Web、Astranis 等國際衛星通訊業者合作等，透過異質網路架構打造具強大韌性的通訊網路。在雲端技術應用上，中華電信導入網路功能虛擬化（NFV）的機制，將網路服務從硬體中抽離，達到快速延展、隨需部署及異地災備的目標，確保在各種情況下，網路服務仍能維持不中斷，全面強化台灣數位基礎建設的韌性與可靠度。

推動數位應用與智慧生活，引領智慧未來

中華電信以穩定可靠的網路建設為基礎，推動HiNet加值應用服務，包括MOD、OTT影音（如Hami Video）、數位音樂（KKBOX）、消費資安、Google One雲端空間及智慧醫療、智慧交通、智慧農業等企客應用，形塑全方位智慧生活生態圈。同時，中華電信也積極投入影視投資與元宇宙應用，推動文化創新，並協助企業數位轉型，例如透過多雲交換平台 CMCX無縫串接三大國際公有雲與中華電信雲平台hicloud，再結合資安、數據等專業顧問服務，協助企業上雲，目前雲與IDC部門已成為中華電信首個營收突破百億元的業務單位。

資安防護與數位信任

面對日益嚴峻的資安威脅及詐騙風險，中華電信建構7x24資安防護體系，不只推出相對應解決方案，從防駭守門員、偵測偽冒網站與國際詐騙電話，到建立多層防線與資安監控機制，全方位守護個人與企業的數位安全，更運用AI阻擋惡意連線、詐騙簡訊與駭客攻擊，2024年成功攔阻威脅數達數十億次，現更推動後量子密碼技術，強化數位信任與資料主權。

國科會科技政策諮詢專家室主任蔡志宏認為，中華電信提供從連網、雲服務、AI應用到資安的完整解決方案，使其在台灣AI發展上扮演著多元且關鍵的角色，加速從政府部門的公共服務AI化到百工百業的AI轉型。

未來10年，把握，6G、AI和全光網路3大重點

中華電信網路技術分公司總經理賈仲雍於高峰對談時展望未來，他表示6G、全光網路和AI是中華電信的3大發展重心，尤其全光網路高速傳輸的特性，讓企業可以把敏感資料留在地端，同時仍可運用遠端資料中心的GPU進行運算，這種資料與算力資源分離的架構，有效降低企業對資料安全的疑慮，進而提高導入AI的意願。

中華電信獨立董事杜奕瑾則從另一角度闡述全光網路的價值，他指出此技術讓AI不需直接存取原始資料，就能進行跨國、跨企業間的聯邦式學習，大幅提升AI系統的智慧化程度。

台灣諾基亞通信公司總經理劉明達亦建議，中華電信可攜手產業發展垂直產業的AI應用，並積極拓展國際市場，有效掌握未來AI時代的龐大商機。

賈仲雍總經理最終以「穩」、「韌」、「新」、「安」四字精闢總結HiNet未來10年的發展方向，也就是確保網路服務穩定可靠、提升網路韌性、持續引進創新技術及強化上網安全，期望能繼續為台灣寬頻網路建設而努力，讓台灣網路產業在全球數位經濟浪潮中持續發光發熱，共創智慧台灣的美好未來。

走進HiNet時光隧道，體驗AI智慧生活新境界

本次研討會場外精心規劃「HiNet 30週年回顧」與「AI智慧家庭新世代」兩大展區。前者帶領參觀者重溫HiNet三十年來的輝煌歷程，後者為智慧家庭創造無限可能，展區除攜手全球電信設備領導廠商Nokia，率先於國內完成 50G PON高速光纖接取技術及Wi-Fi容器化架構服務驗證，可全面提升家庭網路的速度、穩定性與延展性。展區同時展示智慧家庭應用與消費性資安解決方案，並設有互動問答與導覽模擬體驗，讓參與者能親身感受未來智慧生活的全貌。透過實體展示與沉浸式互動，中華電信不僅彰顯其於網路建設及 AI 應用領域的創新實力，更強化與大眾的溝通連結，展現推動數位轉型的決心與執行力。