現在從柯文哲G Suite事件了解個資問題為時不晚|數位時代 BusinessNext

前幾天鏡傳媒發佈了一篇新聞，標題是〈貪谷歌免費帳號惹禍　柯文哲害35萬學童個資外洩〉，此文一出引起大量網友撻伐，不僅是資訊達人紛紛寫文挑出錯誤，教育當局表示未提供個資，Google官方也出聲明稿澄清。

台灣民眾普遍對於個資議題了解不深

我有個朋友曾說，民眾對個資議題，這像是初中學生看性行為：「人人都有興趣，覺得很切身，但極少人正確了解」。一般人對於個資這名詞的想法，就是姓名電話地址信用卡等等人身資料，洩漏時就會接到詐騙電話或信用卡被盜刷，甚至危及人身安全。個資保護法中談到的個人資料，被納入「蒐集」、「處理」、「利用」等方式管理，但資料除了這些人身資料，其實還有行為資料，但是行為若不跟個人掛鉤，只跟螢幕或帳號掛鉤呢？這到底算不算個資法保護的範圍：當我們的行為被記錄，興趣被分析，卻不透露人身資料，這樣算洩漏個資嗎？

個資洩漏和定向廣告層面不同

定向廣告目前來說不算洩漏個資，原理就是你在某處行為被記錄，而把廣告投放到你會接觸的螢幕上。舉例你在旅遊網站買了前往香港的機票，旅遊網站就在瀏覽器記下了資料，傳輸給Facebook或其他支援定向廣告的網站，就會看到相關香港的廣告。從頭到尾，這些網站都不知道人身資料。我們現在談論的大數據，都是跟螢幕相關，定向廣告的發展就是會有那麼一天：當你在電腦上買完香港機票，打開智慧型電視，平板或手機，就通通是針對你的香港旅遊廣告，而他們還是不知道你到底是誰。

再舉一例，民眾很喜歡使用通訊軟體討論家中事件，例如提到長輩得了糖尿病，軟體本身是有機會針對提到糖尿病一詞的人，提供檢測血糖的定向廣告，這沒有問題。但若通訊軟體把全國提到糖尿病的相關姓名和手機號碼等資料，賣給血糖儀的廠商，那這就是洩漏個資了。

G Suite洩漏個資？差遠了

我不去爭論Google是不是比一般教育單位的資料保存更安全，重點是，當Google真的違反自己講的”Do no evil“的時候，除了帳號名稱可能跟真實姓名有關，它能有什麼個資可以洩漏？如果小學生在十年後的帳號上看到廣告，那又如何？比起我們瀏覽器打開某些網站，跳出滿坑滿谷的色情暗示廣告，現在的網路安全更需要擔心。這些聽到「個資洩漏」四個字就義憤填膺的家長們，平常在大賣場或百貨公司參加滿千抽獎活動時，不就順手把自己的真實姓名電話地址填在抽獎單上了嗎？難道商場的資安更值得信賴？

Google去年的廣告收益，數字落在六百多億美金左右，區區三十五萬台灣小學生的人身個資，是否對Google來說足夠值錢，是個大問號。Google的重點應該是在，早早從小培養學生使用免費版，未來入社會的時候企業會選擇G Suite這樣的長遠大計吧？

企業迅速的移向雲端應用

來看看企業這邊，移向雲端到底比起本地儲存是否更不安全，這仍有爭論。但大量企業移往雲端，是不爭的事實。以前G suite還叫做Google Apps for Work時代，Gmail是最多企業開始雲端化的選擇，「不好意思，我電腦在辦公室所以現在無法看email」這種藉口，早就被滿街跑的手機雲端信箱給淘汰了。曾經霸佔企業市場的微軟Office，也從賣安裝盒轉為Office 365線上套裝，而Google更是急起直追，G Suite幾年前就突破五百萬個組織使用，就連美國軍方也再改名前就用Google Apps，理由是減少IT成本，並且更好的跨平台協同作業。

受惠於企業雲端應用的增長，G Suite台灣經銷商的nextlink（抱歉這不是打廣告，而是我不想像媒體採用「某不願具名的資安專家」這種方式來說明資料來源）何執行長告訴我，以他來看，雲端只會越來越安全，以Google來說，透過多項安全性認證（附圖），不止一般企業，就連針對醫療或教育，也都沒有問題，市場上幾乎找不到更好的選擇了。這幾年大型企業客戶對於雲端的疑慮漸漸消失，採用Google方案也只是其中之一，更多通訊和協同作業的雲端方案也開始被接受。

點圖可放大

正好藉此檢視柯文哲的政策

現在這個世代的小學生，接觸電腦和英文，已經是必須。可是接觸電腦的層面是什麼？很多電腦課教打字，教用「小畫家」製作卡片，或教如何上網找資料。但一樣是讓小學生接觸電腦，歐美更重視電腦帶來的「啟發」，各式各樣的程式設計課程訓練邏輯，這幾年也以營隊模式，陸續被引進台灣了。

所以學電腦不是學裡面的軟體怎麼用，因為軟體會更迭，會被淘汰，重點是訓練思考和溝通！G Suite for education用電子信箱，使用雲端文件，行事曆，線上會議等等這樣的觀念，讓小學生理解怎麼協同合作，比較特別的Classroom功能，能在課程中放入多個講義、發佈作業、提問或回答問題。

這次的事件，對比過去政府講了好幾年的書包減量（還什麼電子書包計畫）都是做做KPI的泡影。反觀柯P引進G Suite for education，不還算是最實際的政策嘛？

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在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。