現在從柯文哲G Suite事件了解個資問題為時不晚
現在從柯文哲G Suite事件了解個資問題為時不晚
2016.10.20 | Google

前幾天鏡傳媒發佈了一篇新聞,標題是〈貪谷歌免費帳號惹禍 柯文哲害35萬學童個資外洩〉,此文一出引起大量網友撻伐,不僅是資訊達人紛紛寫文挑出錯誤,教育當局表示未提供個資,Google官方也出聲明稿澄清。

台灣民眾普遍對於個資議題了解不深

我有個朋友曾說,民眾對個資議題,這像是初中學生看性行為:「人人都有興趣,覺得很切身,但極少人正確了解」。一般人對於個資這名詞的想法,就是姓名電話地址信用卡等等人身資料,洩漏時就會接到詐騙電話或信用卡被盜刷,甚至危及人身安全。個資保護法中談到的個人資料,被納入「蒐集」、「處理」、「利用」等方式管理,但資料除了這些人身資料,其實還有行為資料,但是行為若不跟個人掛鉤,只跟螢幕或帳號掛鉤呢?這到底算不算個資法保護的範圍:當我們的行為被記錄,興趣被分析,卻不透露人身資料,這樣算洩漏個資嗎?

個資洩漏和定向廣告層面不同

定向廣告目前來說不算洩漏個資,原理就是你在某處行為被記錄,而把廣告投放到你會接觸的螢幕上。舉例你在旅遊網站買了前往香港的機票,旅遊網站就在瀏覽器記下了資料,傳輸給Facebook或其他支援定向廣告的網站,就會看到相關香港的廣告。從頭到尾,這些網站都不知道人身資料。我們現在談論的大數據,都是跟螢幕相關,定向廣告的發展就是會有那麼一天:當你在電腦上買完香港機票,打開智慧型電視,平板或手機,就通通是針對你的香港旅遊廣告,而他們還是不知道你到底是誰。

再舉一例,民眾很喜歡使用通訊軟體討論家中事件,例如提到長輩得了糖尿病,軟體本身是有機會針對提到糖尿病一詞的人,提供檢測血糖的定向廣告,這沒有問題。但若通訊軟體把全國提到糖尿病的相關姓名和手機號碼等資料,賣給血糖儀的廠商,那這就是洩漏個資了。

G Suite洩漏個資?差遠了

我不去爭論Google是不是比一般教育單位的資料保存更安全,重點是,當Google真的違反自己講的”Do no evil“的時候,除了帳號名稱可能跟真實姓名有關,它能有什麼個資可以洩漏?如果小學生在十年後的帳號上看到廣告,那又如何?比起我們瀏覽器打開某些網站,跳出滿坑滿谷的色情暗示廣告,現在的網路安全更需要擔心。這些聽到「個資洩漏」四個字就義憤填膺的家長們,平常在大賣場或百貨公司參加滿千抽獎活動時,不就順手把自己的真實姓名電話地址填在抽獎單上了嗎?難道商場的資安更值得信賴?

Google去年的廣告收益,數字落在六百多億美金左右,區區三十五萬台灣小學生的人身個資,是否對Google來說足夠值錢,是個大問號。Google的重點應該是在,早早從小培養學生使用免費版,未來入社會的時候企業會選擇G Suite這樣的長遠大計吧?

企業迅速的移向雲端應用

來看看企業這邊,移向雲端到底比起本地儲存是否更不安全,這仍有爭論。但大量企業移往雲端,是不爭的事實。以前G suite還叫做Google Apps for Work時代,Gmail是最多企業開始雲端化的選擇,「不好意思,我電腦在辦公室所以現在無法看email」這種藉口,早就被滿街跑的手機雲端信箱給淘汰了。曾經霸佔企業市場的微軟Office,也從賣安裝盒轉為Office 365線上套裝,而Google更是急起直追,G Suite幾年前就突破五百萬個組織使用,就連美國軍方也再改名前就用Google Apps,理由是減少IT成本,並且更好的跨平台協同作業。

受惠於企業雲端應用的增長,G Suite台灣經銷商的nextlink(抱歉這不是打廣告,而是我不想像媒體採用「某不願具名的資安專家」這種方式來說明資料來源)何執行長告訴我,以他來看,雲端只會越來越安全,以Google來說,透過多項安全性認證(附圖),不止一般企業,就連針對醫療或教育,也都沒有問題,市場上幾乎找不到更好的選擇了。這幾年大型企業客戶對於雲端的疑慮漸漸消失,採用Google方案也只是其中之一,更多通訊和協同作業的雲端方案也開始被接受。

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圖/ 作者提供

正好藉此檢視柯文哲的政策

現在這個世代的小學生,接觸電腦和英文,已經是必須。可是接觸電腦的層面是什麼?很多電腦課教打字,教用「小畫家」製作卡片,或教如何上網找資料。但一樣是讓小學生接觸電腦,歐美更重視電腦帶來的「啟發」,各式各樣的程式設計課程訓練邏輯,這幾年也以營隊模式,陸續被引進台灣了。

所以學電腦不是學裡面的軟體怎麼用,因為軟體會更迭,會被淘汰,重點是訓練思考和溝通!G Suite for education用電子信箱,使用雲端文件,行事曆,線上會議等等這樣的觀念,讓小學生理解怎麼協同合作,比較特別的Classroom功能,能在課程中放入多個講義、發佈作業、提問或回答問題。

G Suite.png
G Suite

這次的事件,對比過去政府講了好幾年的書包減量(還什麼電子書包計畫)都是做做KPI的泡影。反觀柯P引進G Suite for education,不還算是最實際的政策嘛?

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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