百度支付顧問蔡凱龍:別被市場大小蒙蔽,台灣的FinTech很有前途
百度支付顧問蔡凱龍:別被市場大小蒙蔽,台灣的FinTech很有前途
2016.11.02 | 物聯網

「台灣的 Fintech 市場相較中國雖然小、但競爭相對也低。」百度支付海外顧問蔡凱龍 1 日在「智能理財與數據金融新商機」論壇上指出,台灣仍有發展 Fintech 的空間,同時他也看好成長飛速的智能投顧市場,預估將於 2020 年在全球達到 2.2 兆美元的規模。

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百度支付顧問蔡凱龍
圖/ 吳秉諭/攝影

說到台灣,蔡凱龍認為台灣目前 Fintech 發展不起來的原因除了政策保護過度,導致台灣金融企業國內競爭激烈,對外卻缺少競爭心,同時也因為台灣管理層多半年齡層較高,導致創新困難。

但他也提到,台灣市場雖然比中國小了近 60 倍,但中國針對 Fintech 的 P2P 合法公司就有 3,600 家,按比例來看,台灣應該要有 60 家此類公司,然而事實上台灣卻只有 10 家不到,顯然還有發展空間。

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中國人口雖然多,但比例上P2P公司密度卻高於台灣
圖/ 吳秉諭/製圖

他指出,跟美國與台灣不同,中國幾乎直接跳過了「支票」這個環節,從傳統貨幣直奔電子支付,才會有發展神速的感覺,這也是為甚麼大陸的商業模式多半沒有辦法直接複製到台灣。但這不代表台灣的 Fintech 做不起來,只是市場還處於過渡期,需要熟悉 Fintech 的運作模式。

Fintech 的運作模式

蔡凱龍提出四個Fintech 關鍵元素,分別是:用戶、體驗、粉絲、生態。他認為這就是為甚麼科技界的 Fintech 做的比金融界還要出色的原因-因為科技界奉行「用戶為上」的理念多年,正好打中了 Fintech 重視用戶和體驗的傾向。

體驗用戶粉絲生態.jpg
Fintech 四大元素
圖/ 吳秉諭/製圖

而「資金」及「場景」是讓這 4 種關鍵元素得以成形的基本需求。資金就像血液,負責在 4 種元素間流動,保持運轉(沒錢就窒礙難行),而場景就像器官,是血液交換氧氣/資金投資的場所,創造提供利潤的機會。

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資金與場景保持 4 種關鍵元素運作流通
圖/ 吳秉諭/製圖

但 Fintech 最不可或缺的核心元素則是「技術」與「數據」,這也是目前正夯的大數據應用,透過技術與硬體不斷升級及大數據的累積,才能滿足現代越來越多樣化的客製化理財需求(智能投顧);而機器接近無限的處理量,可以更有效率的即時處理來自世界各地影響理財的事件。蔡凱龍舉例,中東新聞很有可能影響油價,而機器可以在當下就即時通知或處理可能被油價牽動的投資,避免無謂的資金浪費。

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技術與數據是不可或缺的整體核心
圖/ 吳秉諭/製圖

智能投顧:年輕人的理財新趨勢

根據KPMG今年二月的調查,智能投顧目前在全球的管理金額約 270 億美元,相較傳統金融機構上兆的規模只佔了滄海一粟,但成長潛力大且正飛速成長,預估會以每年 68% 的成長率,在 2020 年達到 2.2 兆美元的規模。

智能投顧市場評估.jpg
智能投顧市場評估
圖/ 吳秉諭/製圖

蔡凱龍認為智能投顧會崛起的原因很簡單,關鍵就是門檻降低了。舉例來說,以前要找 CFA(分析金融師)協助處理投資起碼要有 10 萬美元的投資金額,而智能投顧資訊處理量遠大於人類的特性,幾乎完全移除了投資金額的門檻,不管你要投資 1 萬或 100 萬,智能投顧都能為你量身打造理財建議,繼而產生長尾效應,有效提升銀行業和廣大使用眾的雙方利益。

除此之外,千禧世代採被動理財的比例高達 23%,年輕人生於資訊爆炸的年代,面對相對成熟的企業市場和大量的網路資訊,相較嬰兒潮出生和 X 世代的人,千禧世代更容易選擇被動理財/智能投顧,而之後的佔比只會越來越高。

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千禧世代被動理財/智能投顧的比例高達 23%
圖/ 吳秉諭/製圖

機器人取代人類顧問:最少還要 20 年

雖然看好潛力,但蔡凱龍預估智能投顧要取代傳統投顧還是需要至少 20 年的時間。如同互聯網經濟的主角是經濟、互聯網是工具,智能投顧的主角也是「投顧」,智能/機器人只是降低成本的手段與工具,要取代人類顧問,智能投顧還有很長的一段路要走T

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從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?
從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?

5G開台邁入第五年,戰場早已從「誰有5G」轉向「誰的5G好用」。夜市、演唱會、地鐵、商圈——這些人潮洶湧、訊號最容易卡頓的地方,才是檢驗網路品質的真實考場。要打造真正有感的5G體驗,靠的不是技術名詞,關鍵在於能否把網路資源變成看得見、用得到的流暢速度。

台灣大哥大擁有最大5G黃金頻寬,以及高覆蓋率的NRCA載波聚合領先技術,為網路傳輸佈局暢行無阻的地圖,打通每一個收訊死角,再加上OpenSignal權威認證背書,不僅是技術成績站得住腳,更讓用戶日常生活使用有感提升。

全台獨家最大頻寬100MHz,讓5G跑得快又穩

要解析5G效能優劣,關鍵在於「頻寬」配置。頻寬就像道路的寬度,直接決定數據傳輸的承載容量。頻寬越寬,越能支撐大量用戶同時連線,確保下載、串流、直播等應用維持順暢體驗,避免因流量壅塞導致服務中斷。簡言之,頻寬就是撐起網路用戶體感的關鍵。

台灣大哥大目前在全球主流5G黃金頻段3.5GHz上,獨家取得全台最大100MHz頻寬資源,達到頻譜配置的頂規水準。實測結果顯示,在理想條件下,此頻寬配置可擁有高達2Gbps下載速率。

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圖/ shutterstock

同時,台灣大哥大也已在全台超過2,000處熱點完成5G黃金頻段基地台升級。因此即使遇到夜市商圈、大型演唱會、跨年活動等高密度人流聚集場景,當用戶數量暴增、頻寬需求激增時,完整的基礎建設布局仍能確保訊號不中斷、網速不卡頓。

打通收訊死角,體驗有感不只是口號

除了速度與流量,5G還有一項棘手難題——涵蓋死角與訊號穿透力。特別是在室內深處、地下室等場域,即使該處已有5G涵蓋,實際使用仍有可能無法完全避免的卡頓或不穩狀況。

原因在於5G高頻段雖速度快,但穿透力弱,容易因手機功率有限而發生不穩定的情況。對此,台灣大哥大結合700MHz低頻段的穩定性優勢,以互補式的高低頻協作架構,強化訊號深度與廣度。換言之,在戶外大場景跑得快,在室內密閉空間也能收得到。

NRCA自動切換最佳頻段,上網不怕訊號塞車

台灣大哥大的核心技術優勢,還有NRCA(New Radio Carrier Aggregation)載波聚合技術;NRCA讓行動裝置能同時使用多個頻段上網,如同多車道高速公路,讓資料流在不同頻段間靈活切換,兼顧高速率與深度覆蓋率。當某一頻段出現壅塞,系統能自動將資料流量轉至其他頻段傳輸,以提升整體承載效率與傳輸穩定性。

自2021年率先佈建高低頻NRCA,目前已有超過六成基地台支援這項技術,有效壓縮延遲、提升連線穩定度、強化訊號覆蓋與穿透。此外,合併台灣之星後,台灣大哥大更將全球主流5G黃金頻段3.5GHz的60MHz與40MHz頻寬合併,打造業界最大100MHz,為全台唯一同時整合5G高高頻與高低頻NRCA的電信業者,在5G網路體驗與穩定度領先同業,達到頻譜配置的頂規水準。

隨著短影音、直播、雲端工作等即時傳輸需求爆炸成長,用戶對「穩定滑順」的網路依賴不斷提高。台灣大哥大領先的NRCA載波聚合技術,正好回應用戶需求,無論是在捷運上滑臉書,還是在人聲鼎沸的夜市直播吃美食,都能享受多場景流暢切換的優質5G體驗。

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圖/ shutterstock

優質有感體驗,經國際權威OpenSignal認證

根據國際第三方認證機構OpenSignal於2025年6月公布的行動網路體驗報告,台灣大哥大在「可用率」、「5G影音體驗」與「整體影音體驗」三項用戶有感的指標上獲得第一名。所謂可用率,意指用戶隨時隨地都能連上網路,關鍵時刻訊號不缺席,不論身處室內或移動場景,都能穩定連線不中斷;同時,良好的影音體驗指標,則代表用戶在觀看影片、雲端會議或滑短影音時,能享有畫質流暢、連線穩定、不易中斷的完整體驗。OpenSignal向來以實測數據為依據,其認證結果可視為對 5G 體驗品質的權威背書。

今年第一季,OpenSignal也針對合併電信後的網路表現進行評比。自2023年底台灣大哥大與台灣之星完成合併後,其在涵蓋體驗的評分顯著提升,並在品質一致性指標上維持82~84%的穩定水準。相較其他合併案例,台灣大哥大是體驗提升幅度最大、整體穩定性維持最佳的合併業者,顯見其網路品質、營運韌性與整合效率。

5G技術是否能成為使用者真正信賴的基礎,關鍵在於能否在生活場景中「被感受到」。台灣大哥大以完整的頻寬資源、彈性技術架構與佈建策略,從速度到穩定、從戶外到室內,打造順暢5G體驗,可期待在這場長期5G競賽中,成為用戶最仰賴的行動網路選擇。

有關更多相關資訊,請查詢網站:https://www.taiwanmobile.com/content/event/nrca/index.html

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