你是苦苦等待客戶付款的供應商嗎?那你應該見見C2FO執行長山迪・坎伯

2016.11.16
(photo by Kuo Han-ling)
C2FO是一個金融平台,讓買家提早付款給供應商,來換取帳單上的折扣。

相信每一位老闆都能感同身受,在發送訂單給客戶跟拿到帳單中間痛苦的等待,有時候時間甚至要拖到一個月之久。而小型規模的商家,也必須在此同時結算帳單。

在這段漫長的等待時間,努力生存的企業主必須拿出信用卡,或甚至向銀行借貸。他們的需求就是ㄧ般在發票付款延滯所需的「流動資金」,這個問題激起了美國創業家山迪・坎伯(Sandy Kemper)想要解決這項問題的動機。

坎伯在美國的密蘇里州長大,後來成為了UMB銀行的執行長,這是一家在他家鄉經營多個世代的家族企業,於是後來坎伯就去創立及投資ㄧ家FinTech新創。擁有自己維基百科條目的坎伯,同時也成立並朝向美國的教育機構發展。

現在坎伯是C2FO的主席暨執行長,這是一個營運資金的市場,供應商可以讓他們的買家提早付款,來換取帳單上的折扣。坎伯在2008年一月創立C2FO,公司完成的第ㄧ項交易是在2010年。現在每週都可以有將近十億美元的交易。C2FO服務了成千上萬的供應商,從高達61個國家寄送過來的帳單,大宗都來自中國、印度、歐洲以及美國。坎伯也表示,至少有1,000份來自台灣。

坎伯也將在2016 Meet Taipei創新創業嘉年華發表演說。Meet 團隊在十月下旬透過 Skype連繫坎伯,近一步了解C2FO以及要在Meet演說的計畫。

坎伯跟Meet團隊描述,身為一個銀行家,他經常借貸給大型企業,像是Costco或Intel的中小型供應商。貸款是為了支持供應上在等待帳單的過渡期,貸款條款是基於每個客戶的應收賬款金額,但在之前,他並沒有辦法驗證這些金額。

「所以我也漸漸明白有缺乏透明度的問題存在,」坎伯在訪談中表示。 「事實上,我是承保,或身為一個銀行家借貸給那些基於自身應收賬款的供應商,這樣做去承擔信用風險,在我的想法裡是錯的。」

C2FO設計了一個方案,廢除了過去供應商從銀行借入流動資金支付利息,並等待客戶付款的工作流程。C2FO反而是讓每天都需要資金的供應商與客戶面對面,以商品的折扣來交換提早支付款項。

C2FO 創辦人 Sandy Kemper
(photo by Kuo Han-ling)

方案如何運作?

C2FO是一個讓雙方可以討論在提前付款的前提之下,買家要給多少折扣的地方。為了達到那樣的規模,C2FO的軟體幫助擁有資金的供應商製定少於融資貸款的費率,但又能利誘買家提早付款。C2FO從交易費來賺取獲利,並貸款給沒有錢的買家來促成提早付款。

坎伯表示,「如果最終顧客是供應商,那我們的工作就是要幫助他們得到營運資本」。「然後不管什麼理由,買家如果沒有現金,我們仍然想要想要滿足供應商的現金需求,因此我們決定利用我們的錢跟資金,來跨足這個領域,我們將會跟買家分享部分的收益,以做為感謝他們幫我們找到供應商。」

「如果你能在市場中,配對應收賬款與應付帳款,就可以永遠消除以風險為基礎的流動資金承銷。」坎伯說。

如果這個方案可行,供應商可以比平常更快拿到現金,這會小於他們向銀行支付營運資金的利息。

坎伯提到,「以風險為基礎的承銷,是一個破碎的金融系統的遺跡,」「事實上,當他們在對應收賬款借款這個缺陷的過程中,我們必須分配在銀行體系中的股權,以幫助我們承保我們公司的需求。」

在財務業中獨特的位置

坎伯補充,C2FO的存在並不是要對抗銀行。供應商可能只是單單因為他們的最大借貸額度或是不想跟銀行借錢而尋求這項服務。根據坎伯的估算,如果銀行想借款給每個有應收賬款的公司,借貸的總額會來到約4兆美元(約新台幣127.9兆元),小於世界上未付帳單總價值的十分之一。

在今年九月,坎伯發佈C2FO的流動資金展望調查結果,包括來自美國在內的五個主要經濟體,達1,800個中小型企業的調查。調查結果發現,55%的公司表示,現金流不足是業務成長的最大障礙。

坎伯表示,C2FO的成長數字,同時也表明對其服務的需求。自2010年第一次的市場交易,該公司的複合季度增長率為69%。現在也設定了每天處理價值10億美元的交易目標。

坎伯現在也熱衷於使用新科技技術,使周轉資金交換更有效率。C2FO是一個作為雙方設定付款和時間表的市場。 然而,同時也面對了在等待帳單付款時需要現金,專門從事客戶貸款人的競爭。

坎伯也希望其他企業家將嘗試同樣的工作,如此ㄧ來找C2FO就能找到更多的合作夥伴。

「在我退休前,我想要看到的是市場的擴散,就像股權和期權交易在今天互相交流合作的方式」坎伯這樣說,51歲的他仍然在密蘇里州堪薩斯城努力著。「我們歡迎更多的市場運營商,我們會希望他們與我們相互運作,我們就可以更快地為世界經濟解決這項問題。」

坎伯將出席11月19日下午在「2016 Meet Taipei創新創業嘉年華」擔任嘉賓並發表演說。

本文原文為〈Need money while waiting for clients to pay invoices? Meet this CEO〉,作者為Michael Garber,譯者:高敬原。

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