網路是一種意識形態──迎接巨變元年|數位時代 BusinessNext

前不久的一個下午，公司後勤採購部門通知我們，有一本書在短短一、兩個小時內賣出好幾百本，而且都是個別訂單，不是團購。他們除了緊急跟廠商追量之外，也提醒我們注意發生的原因。我的同事立刻連絡出版社打探消息，同時也上Google搜尋相關訊息。不久後，答案揭曉，原來那本書是某個討論區當天最熱門的話題。
那幾天我剛好在讀《網路巨變元年：你必須參與的大未來》，聽到這件事時，心想又是一個好例子，可以拿來說明網路的思維與行為，正在催生一套新的遊戲規則與世界秩序。這件事從純粹實體世界的角度是很難理解的：個人的興趣與行為既無從追蹤預測，滿足個別需求的成本也不符合經濟效益。
但是網路「化零為整」的現象已經出現在人類行為的各個層面，不僅如此，更蔚為趨勢，網路介入的各行各業，既有的運作模式無不受到衝擊，並且被迫改變。《網路巨變元年》揭示一個新的世界已經形成，兩個世界能否互相理解不只重要，而且是企業組織，包括國家和政府，未來絕續存亡的關鍵。
這一點也沒有危言聳聽。光從媒體這個領域來看，網路從一九九四年Netscape瀏覽器推出、應用開始普及以來，不過短短十二年的時間，在美國，Google和Yahoo!兩家公司的廣告收入加起來就已經超過三大有線電視網的總合。其中，Google的模式尤其值得注意。不同於電視台和入口網站的閱聽者為一般大眾，Google的廣告模式是透過內容的比對，自動將廣告主刊登的訊息，置入到適合的搜尋結果頁和為數眾多的小公司和個人網站。其結果不但更為精準有效，同時也為小眾利基市場注入商機，促成長尾效應。
「網路真正的意義，是與無數人溝通所需的成本化為零，」《網路巨變元年》指出。而「長尾」的概念，就是從數目接近無限大的對象身上，蒐集近乎零的零星價值。這，只可能在網路世界發生。
網路巨變，從某個角度來說，指的就是「大眾合作」（mass cooperation）時代的來臨。網路一開始是先以「工具」的角色進入人們的生活，降低我們訊息傳布和取得的成本。演變至今，尤其是在所謂「Web 2.0」精神的各式應用推波助瀾下，可以說，從搜尋引擎找不到的事物就等於不存在於這個世界上。
「網路」，已經從工具變成一種新的意識形態，其內涵與精神是「信任」和「分享」，相信資訊本身會自然淘汰，資訊分享是速度和力量的來源。這是Google這家企業成功的原因，也是開放原始碼背後的精神。
這個意識形態對實體世界產生劇烈的衝擊。美國一個部落客可以拉下叱吒新聞界數十年的明星主播，因為揭發他假造新聞，就是最好的例子。網路資訊透明、運作由下而上，國家、企業或商家已經無法再用過去單向、權威的角色面對民眾、員工或消費者了。網路是一個不能用過去的「常理」理解的世界，必須放空，才能進入，才有機會存活在未來的世界。
網路的書不多，談網路現象或趨勢的書更少，要了解網路發展的脈絡與未來的趨勢，《網路巨變元年》是一本一定要讀的書。作者梅田望夫自一九九四年起定居美國矽谷，與網路產業互動密切，長期定期發表網路觀察文章。他在本書最後提出一個有趣的世代交替觀點。因為所成長時期不同的資訊演進背景，比爾．蓋茲（Bill Gates）和Google創辦人佩吉（Larry Page）和布林（Sergey Brin），分別推出「破壞性技術」，促成個人電腦和網路的普及。假設世代交替是以十八年為一個週期，那麼提出下一個破壞性創新的人將會是出現在現在就讀國中一、二年級的青少年之中。
I can’t wait. 讓我們拭目以待吧。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。