[專訪]台灣市場並不小，星國Aimazing來台攻支付|數位時代 BusinessNext

今年Meet Taipei創新創業嘉年華的金融科技展場，有個團隊很特別，創辦人來自馬來西亞，在台灣求學，現在在新加坡創業。他們做的是聲波支付，團隊的名字叫做：Aimazing。

新加坡三大銀行之一採用他們的技術

新加坡前三大銀行之一成為Aimazing合作對象，除了星國，團隊也進軍斯里蘭卡市場，現在瞄準台灣市場。

今年九月Aimazing才有了第一個客戶：新加坡線上餐券平台CHOPE。系統會發出一段聲音到訂餐者的Gamil，訂餐者要用餐時，掏出手機靠近機台播送聲音就可以結帳，不需要靠QRCode掃瞄。

此外，新加坡的辦公空間平台Flezio也採用他們的技術，使用者會收到一段加密的聲音，這段聲音記載了使用者的訊息，可以以此預定辦公空間，還有打卡功能，知道你的進出時間。

準備進軍台灣

台灣也是他們的目標市場之一。Aimazing執行長湯逢浚（Jun Ting）指出，「我知道台灣已經有像紅陽這樣的公司，提供聲波支付，他們做的是和電子錢包綁在一起、很完整的解決方案，但實務上很多銀行自建電子錢包了，因此Aimazing只做中間聲波支付的技術開發，完全不和銀行業務重疊。」

少年時期第一次創業，父母凌晨上法庭，忍痛出場

湯逢浚笑起來有些神似歌手李榮浩，還很年輕不到30歲，卻有兩次創業經驗。他在15歲時，就在馬來西亞創辦類似卡提諾的論壇「Citycoral」。

當時還是國中生的他，拜百度與Google為師，用QQ聯繫有經驗的專家，自學架網站和申請域名，結果平台成果超乎他的預期。「這裡有15萬會員，辦個網聚都有上百人來，而且都是付費參加。」湯逢浚說。

「但我爸說要斷絕父子關係。他覺得我花太多時間在自己的事業上，學校成績一落千丈。」湯逢浚說。後來有報社採訪他，區域性國會議員也找上他，想要業務合作，他父親才開始肯定他。

不過，這段事業轉折的重大原因，不是父子衝突，是跨年凌晨的手銬。

2008年湯逢浚辦了一場跨年泡沫舞會，吸引近500人參加，結果被警方認為是非法集會（在馬來西亞只要三個人就可能被控告為非法集會），當場被警察銬上手銬，他的父母在凌晨趕往警察局探望。

「被抓後有整整三天沒出門，覺得很對不起家人，我還是個高中生，卻要請假上法庭。」湯逢浚回憶。於是他忍痛以超過100萬元台幣的價格賣掉公司。

台灣求學二次創業，慘賠收場

賣掉公司後，創業的想法還是在他腦裡圍繞著，沒有停過。他飄洋過海來到台灣，在實踐大學國貿系求學，也在這個時期，開啟他第二段事業。

由於實踐大學的服裝設計非常有名，大二時，他找來服裝設計系的朋友，到松山五分埔批貨，開始服飾電商事業。

但這次創業讓他賠光自己所有的資本。「我學了非常多的東西，做了很多事情，但另外一位共同創辦人說實在太累了太辛苦了，他不要做了。」湯逢浚皺著眉頭。

他省思，「第一次成功的經驗你們都不行，我最行。因此很多意見，我都沒有去管他，只想要做自己的。但事實上，我需要夥伴。」

兩次的經驗，還是沒有澆熄他的創業熱情，他在在學校開始理解創業是怎麼一回事，畢業後在台灣的期貨公司工作一短時間。後來，他和朋友飛到北京中關村住上一個月，準備三度創業。

台灣法規太嚴格，最後落腳新加坡

但要在哪裡創業呢？是自己的家鄉馬來西亞？還是求學的台灣？都不是。

「原本有考量在台灣，但在台灣做個第三方支付電子錢包最少要三億資本額，我覺得很傻眼。」湯逢浚睜著大眼睛。

中國市場則早就有支付寶和微信支付兩大巨頭，這時新加坡政府向他們招手。新加坡端出一大盤創業牛肉，香噴噴的。湯逢浚最後落腳新加坡，目前團隊共五人。

談起選擇新加坡的原因，他說。首先，新加坡補助120萬元台幣讓團隊開發聲波技術，而且申請這筆錢並不困難，「企劃書連10頁都不超過，但若是台灣可能要寫個50頁吧！還要寫到你的服務能為台灣金融業帶來什麼貢獻？要花很多時間扯很多東西。」湯逢浚說。

再來，星國政府還派出律師與博士級人才輔助他們申請專利。此外，還有免費的辦公空間，以及國際化的團隊，讓他隨時可以和來自哈佛或麻省理工大學等人才交流。

他們雖然落腳新加坡，但有台灣資工系的學生輟學加入團隊，可見團隊的魅力。

啟示：團隊、人才走出台灣？

台灣政府近來力推開放的創業環境，希望國際創業家來台，但嚴格的法規還是這些創業家的阻礙。

一名金融科技創投就曾說，「台灣很難成為金融科技中心，但工程人才濟濟，適合到國外創業。」

那台灣金融科技產業定位到底是什麼呢？台灣團隊的優勢是什麼？要先鼓勵國際創業家來台，還是先鼓勵創業家走出去？

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。