一個門外漢的資料科學學習之旅
一個門外漢的資料科學學習之旅

「嗯,就決定去試看看了!」那年大三,系上瀰漫著一股有意無意互相試探畢業專題指導教授的詭譎氛圍。

當時,我在偶然的機會下看到一則世界最大的超市集團沃爾瑪(Walmart)的網路文章。他們用資料探勘技術分析會員資料,偶然發現週五晚上男性的結帳清單中啤酒和尿布具有高度相關性,深入解析原因發現是因為年輕爸爸抓住到超市採購小朋友尿布的機會,順手拿了幾罐啤酒好迎接將到來的週末。

沃爾瑪於是調整商品陳列,將啤酒與尿布擺放在鄰近的位置,進而提升商品30%的銷售率。那是我第一次接觸到資料探勘這個名詞。就因為這樣?資料探勘?成長30%?我覺得很神奇。

於是在毫無任何先備知識的狀況下,硬著頭皮主動詢問教授能不能有機會執行相關主題?獲得同意後,我開始了人生的第一個資料科學相關實作。是的,毫無任何先備知識,沒有學過任何關於統計、機器學習的知識。

被神化而不得其門而入的資料科學

很多人神化了資料科學。過度膨脹的謠傳使得資料科學與普羅大眾之間築起了一道牢不可破的高牆。要不覺得非得要是程式天才或是數學神童,才算是真的有能力踏進資料科學領域,要不就是三不五時報章雜誌報導資料科學預測出誰會當選美國總統,或是機器學習和人工智慧又一次打敗人類棋王等等的新聞,而讓人產生一些半信半疑的幻想。

大家都在談,但卻沒有人真的知道它是什麼。我相信很多人腦海中曾經躍躍欲試想稍加了解,但卻又因為某種光怪陸離的說法讓資料科學在心裡慢慢變成比較接近玄學的不切實際,然後就漸漸演變為想接近卻又不得其門而入,望之卻步。

我想,只需要一點點好奇心跟傻勁就夠了。搜尋資料科學教學影片,或是瀏覽一個已經完成的競賽,看看別人的做法,然後找份資料動手試試看,幾十個、幾百個長度的小小資料,從Excel開始也無所謂。

因為,資料科學只是一種用資料解決問題的方法罷了!

PHP之父Rasmus Lerdorf
我不是一個真的工程師。我把東西弄一弄,弄到能跑之後就不管了。真的工程師會說「這段程式能跑,但記憶體沒管理好,我們來修好它。」我只會說,一直重新開機不就好了。

你很難想像這段話是出自世界上最頂尖的工程師之一:PHP之父Rasmus Lerdorf的嘴裡。但是資料科學也一樣,不用什麼天分或熱情,也同樣是可以學習的,並沒有想像中的難以接近。

從眾迷思的漩渦

「我不懂,所以資料科學到底能幫我們公司做些什麼,為什麼一定要資料科學?」

幾年後,在一家新創公司每月底的全公司例行分享會中,談到當時業界最火熱的資料科學話題,一個精通三國語言、承接海內外業務的產品經理問了這個問題。

「事情該發生,它就會發生,自然而然就會知道了。」印象中,我聽到公司的資料科學家是這麼回答的。

「我想,他的意思是當事情水到渠成時,該產生幫助時就會產生幫助,也非得一定要資料科學,而只是剛好被它實現。」看著那位產品經理仍一臉狐疑後,執行長補充道。

我知道會議結束後,那位產品經理仍然沒有真的理解他們的回答。

我確定我想舉起手補充一點什麼,但很意外的我語塞了,做過大大小小的專案,我一直以為我很清楚資料科學在做些什麼。

資料科學浪潮

進入資料科學領域的歷程似乎一切都來得太過自然。自然的就像企業間無不戰戰兢兢的爭相仿效,並大張旗鼓聲明要投資多少資金在資料科學領域一樣。沒有太多原因,只因為不做的話,好像會被所謂的「大數據浪潮」吞噬。

我試著從頭釐清我的學習歷程,給出一個能說服自己的說法。資料科學,必須建構在資料可以被輕鬆且大量存取的技術成熟之後。

受益於雲端化的普及,當今的企業幾乎都能輕鬆存取資料,而就因為資料夠多、夠齊全,我們便能試著從這些資料中,用一些科學化的方法去產生可以被公司利用的價值,進而將資料轉化為知識。

也許是預測公司下一季的財報,幫助財務部門編列預算。也許是分析生產線機台的工作數據,預測出未來一週內可能故障的機台,早一步檢修以降低產品良率不佳的風險。甚至是分析客戶資料,將不同特徵的客戶分類,並進一步針對不同分類的客戶給予適合的行銷手段等等。

當然,我絕對同意上述例子不見得需要資料科學也可以完成。資料科學,是一種透過資料為媒介,講求流程性與科學化的方法,進而輔助、驗證甚至主導所訂下的目標,讓目標的達成能更有效率且更準確。

「其實,資料科學只是一種讓公司的某些策略不全然只是依靠主觀意識判斷的方法而已,它一樣是一種提出問題、驗證問題進而解決問題的方法,和其他方法唯一的不同只是:它的載體可以是公司中的任何資料罷了!」我仔細的思考後給了自己這樣的答案。

那趟回家的路途,是踏實而滿足的。

本文為讀者投書,出自<一個門外漢的資料科學學習之旅>。

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關鍵字: #資料科學
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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

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國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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