前進中國創業,先想想你要在哪裡落地吧!
前進中國創業,先想想你要在哪裡落地吧!

中國龐大的人口紅利,對於新創團隊來說,一直是充滿魅力與想像空間的市場。然而,倘若台灣與中國的網路服務短兵相接,要面對的挑戰亦不容小覷,原因之一是兩岸的差距:也就是因為網路發展歷程不同所導致的迥異思維模式。

大部分台灣人對於網路的使用經驗,一開始是來自需要插網路線的個人電腦時代,因此對應用程式的潛意識,大多是從桌面點擊開始執行,或透過瀏覽器開啟服務;相較於此,中國人則是跳過了那個網路線的時代,直接以智慧型手機來認識網路世界,所以,無線行動網路(移動互聯網)成了深植於每個大陸使用者和開發者的DNA。

不可諱言,行動網路在全球各國都有越來越高的滲透率,但中國卻是更徹底地融入在生活裡,隨處可見的支付寶、微信支付,不僅造就了全世界最成熟的行動支付環境,高普及率的即時通訊軟體「微信」衍生出來的各種使用情境,更是不勝枚舉。

微信公眾號的生態與使用行為

在 Google Play 被屏蔽的中國大陸,五花八門的安卓(Android)應用商店百花齊放,造成了一般開發者在軟體上架時很大的困擾。但是,微信的發達在某種程度上解決了這個問題,並降低了行動應用服務提供者在軟體開發、佈署服務與行銷的成本。

在中國,一個線上的服務,無須一開始就齊備安卓和蘋果兩個版本,因為微信公眾號能夠取代絕大部分僅具有基本功能的 App。因此,開發者無須考慮跨平台開發和上架的問題,跟著滲透率最高的微信走就對了,除了可以大幅降低市場進入門檻,也能把新服務試錯的成本降到最低。

由微信公眾號衍生的行動應用場景,不僅涵蓋食衣住行,甚至在某些城市還可連通警察局報案,又或一定金額以下的民事訴訟程序,都能直接透過公眾號完成。

其中,我自己印象最深刻的幾個場景,一次是我去南京大排檔吃飯時,發現大家走到餐廳門口,二話不說就拿出微信來掃二維碼(QR Code),此後所有的消費流程都是在微信的生態系中完成,比如候位輪到的時候用微信通知,點餐、出菜管理則用微信公眾號,服務員打賞跟結帳是用微信支付。

另一次,則是在北京中關村租屋的第一晚,因為房東提供的電卡沒錢了,所以我突然被斷電,三更半夜的,我都還沒洗澡該怎麼辦呢?請教了樓下警衛之後,用支付寶錢包把錢轉給電力公司,十分鐘之後電就來了。

在中國,因為人跟人之間缺乏信任,加上追討小額款項的成本高,因此所有民生(水電瓦斯等)都採用預付扣款制,幸好小額支付機制很算方便。

最後,是我在上海的店裡試圖付現時,店員跟我說她已經有很長一段時間沒有收到過現金了,除非是剛好的金額,不然她沒有零錢可以找我。這是我在中國大陸學的一堂課:沒帶錢包可以出門,但沒帶智慧型手機,是沒辦法在這兒生活的,甚至就連計程車都坐不到。

巨大的省籍歧視與文化差異

這篇文章是以一個台灣人的觀點,去看中國一線城市當前的生活現況。而我所看見的中國,跟我小時候從教科書和媒體上讀到的樣子,已經有非常大的差異。

然而,這還不能夠代表整個中國的一般狀況。身處在台灣的我們,有些人習慣把中國大陸視為一個整體,把同樣一個想法套用在「你們大陸人」這樣的概念上。其實,大多數時候是不精確的。試想,光是一個上海市的人口就超過整個台灣,更何況是一個土地面積大於整個歐洲的國家,基本上各省之間有文化、語言、性格上面的差異,是一件非常自然的事情。

事實上,當你走出一個省或城市,包含電信、銀行、媒體等基礎設施,都可以把它想成是另一個國家,基本上都是各自為政,甚至在高考 (大學入學考試) 和出國設定的難度和門檻,都會隨著城市不同而作調整。

舉例來說,有一次我應台灣事務辦公室的邀請,到鄰近杭州、上海的小城「嘉善」擔任論壇演講人。期間我也邀請對方的工作人員,有機會到台灣來走走,不過她的回答就很有意思了。她說:嘉善這樣三線以下的城市,是不能隨便到台灣的,目前只有設籍在47個一、二線重點城市的居民,才可以辦理台灣與離島自由行,像嘉善這樣的小城市,只能透過跟團的方式過來。

在這樣氛圍之下,人跟人之間基於省籍刻板印象的歧視,自然是相當嚴重的。例如我所認識的中國朋友會認為北京人愛說場面話、崇尚豪奢,上海人小氣、狡猾、排外,香港人崇洋媚外、歧視內地同胞;北方人愛喝酒,南方人連普通話都講不好;東北人愛鬧事、湖南人愛爭論、四川人脾氣暴躁;最黑的莫過於河南人,還有個順口溜是這樣說的:「十個河南九個騙,還有一個是教練。總部設在駐馬店,全國都有連鎖店」。

然而,這樣的刻板印象到底具有多少的代表性呢?至少在我粗淺的中國經驗裡看來,大多還是偏見,是不盡屬實的。

那麼,他們對於台灣人的印象到底如何呢?基本上我所認識的大陸人普遍認為台灣人有文化、做事情靠譜、有職業道德。但相對地,由於最近一些新聞事件的報導,也有不少人持相反看法,認為台灣人不可信賴,是詐騙集團的發源地。

最後,我還是做個小小的總結。西進中國,是一個非常抽象的說法。一個有心往大陸發展的創業者,應該更進一步問的問題是:我應該在中國的哪個城市落地?這個地方的比較利益到底什麼?這邊的人怎麼看待台灣人呢?

準備在西進中國前,先過去生活看看吧!透過創業比賽和參訪團所理解的中國,絕對不是真正的中國。

《數位時代》長期徵稿,針對時事科技議題,需要您的獨特觀點,歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw,文長800至1000字,兩天內會回覆是否採用,文章會經編輯潤飾,如需改標會與您討論。
關鍵字: #創新創業
往下滑看下一篇文章
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

Mastercard-02.jpg
金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
Mastercard-03.jpg
萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

Mastercard-04.jpg
關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

Mastercard-05.jpg
回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
AI全球100+台灣20
© 2026 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓