不是有實體和線上就叫O2O,看神腦如何走新零售這盤棋
不是有實體和線上就叫O2O,看神腦如何走新零售這盤棋

線下的實體店在網路開設線上商店,這件事聽起來一點都不稀奇,甚至可能還讓人忍不住想,「現在才開始做線上也太晚了吧!」但3C通路業者神腦歷經17個月布局,推出的可不只有線上商店,背後還有新零售的全通路大局。神腦國際電商事業部總經理單紹棣說:「我們講的『店商』,是門市的店。」他強調這不是玩文字遊戲的花招,而是要表達,「我們做的是神腦300家門店的電子商務化,而不是做一個神腦電子商務部門的東西。」

神腦看新零售:未來線上線下是整合在一起的

我個人認為未來全通路就是線上線下是整合在一起的。 」單紹棣在訪談中,特別強調「整合」這兩個字。他認為早期市場上有些看法是,「我有實體、我有線上,就是O2O」,但當他實際著手神腦的全通路計畫後,「我們發覺這還不叫O2O。」他解釋,「我不是否定現在外面的O2O,而是我認為這叫做過程。」更具體地說,建立線上商店只是全通路發展三步驟中的第一步。

神腦國際電商事業部總經理單紹棣
20年前線上通路起來後,線上和線下是楚河漢界,實體歸實體、線上歸線上。因為過往要上線要回家開電腦,還是有分野,確實有些東西沒有連結,是比較壁壘分明的。但是大概近5年行動起來是關鍵轉變,打破了線上線下的結構。

他認為在擁有線上、線下兩個據點後,還必須進入第二個階段: 合作 。所謂合作,就是要把線上、線下包括商品、客戶、服務都串接起來,目前市場上也有許多業者都已經做到這個階段,但單紹棣認為,這還不是終點。

其實最初他也以為O2O做到合作這一步就差不多了。但他發現,在這個階段裡,「你還是兩個entity(實體)。」不論是線上線下分成兩個部門或兩家公司,因為各自損益、有各自的KPI,合作中難免會有衝突。舉例來說,如果讓線上店多送50元優惠券,線下店恐怕就會急得跳腳;也可能線下店為了留住客人,卻讓消費者備感壓力,或者說服角度的偏差,也可能破壞消費者觀感。

所以單紹棣認為應該要繼續走到第三個階段: 融合

O2O大家用兩個O來看,對我來看O2O最後就是一個O。 」單紹棣舉例,假設今天任一個產品,不論線上線下購買都能列入追蹤,那怕客戶是在現場看Notebook,回家想一想,最後才在線上店買了,這單業績還是算你的,解決業績歸屬問題,進而做到整體目標和運作的一致性,達到給客戶便利性的目的,才能稱得上是融合。

他也舉例,現在有些通路會發生在線上買得到,線下買不到的狀況,背後原因多是店家希望透過商品區隔,避免價格破壞。但單紹棣認為,O2O的核心應該是提供消費者完整的消費旅程,這點必須放在最高優先,才能達到全通路、全時段、全商品和全服務這四大目標。他說:「如果沒辦法engage(吸引)消費者,生意是不會來的。」

神腦國際電商事業部總經理單紹棣
過去5年、10年大家太喧染線上的優勢,當然我承認這些優勢存在,但不可忽略,我有門市就是一種溫度,他可以說明、溝通。溫度講具象一點就是體驗,線上會提供更完整的全方面服務;消費者需要體驗的時候會需要線下,這兩個整合才會叫做全通路,而不是各做各的。

神腦布局新零售:第一步就要想好後兩步怎麼走

雖然理清了全通路的概念,但單紹棣直言:「這是一個全新商業模式,我剛剛講的都是邏輯,講難聽一點就是紙上談兵,還是需要實務上去Trial and error(試錯)。」這也是為什麼從他2015年7月到任,一直到真正跨入第一階段的準備期,長達17個月。

「我2015年進來,花很多時間處理基礎建設這塊。」他指出,以前神腦實體通路的系統架構 就是單純的門市POS機,「如果不走O2O,既有系統還可以再撐10年。」但為了和線上同步,就必須升級、上雲端。

但光這樣也還不夠,他舉例:「以前不做網路,對資安沒有高度要求,現在進入網路,資安就對我很重要。」此外,O2O還有一個很重要的核心是「會員」。所以他們不只要將新平台的所有「水管」打通,也重整會員資料庫,他說:「先不談大數據,把CRM(顧客關係管理)經營好就很重要了。」

單紹棣_神腦線上總經理 01_20170113_侯俊偉攝.jpg
神腦國際電商事業部總經理單紹棣認為O2O就是一個O
圖/ 侯俊偉/攝影

總計單紹棣在15個月內至少啟動了18個中、大型專案,幾乎可以說是把神腦的系統重新翻了一番的。他當然也知道這麼做的風險有多大,直言:「在其他公司別人應該會覺得你瘋啦!」但他認為如果不能在初期開發就為後面兩個階段先做好準備,反而會讓事情演變得更複雜也更困難。反之,前期雖然耗費比較長的時間,但因為基礎建設已經打好,「現在就是把模組一個一個架上去。」他說。

而在今年1月3日神腦線上網路門市正式上線後,他預計只要花一個季度的時間,在今年第二季就可以進入線上、線下的合作階段。不過再往下進入第三階段,挑戰就已經不是在技術和系統架構,而是組織結構,因此單紹棣預計屆時會需要比較長的兩季至三季時間。換言之,神腦具體落實全通路的時間點應該會在明年上半年。

除了擬定策略、建構新的平台架構,單紹棣來到神腦還有另一個重要任務,就是招募電子商務團隊。

O2O的內部挑戰比外部更大

「這群人大部分是線上背景,但我跟他們溝通的策略是要建立一套O2O的商業模式,也就是把線上建起來後,還要串到實體。」他說:「講起來很簡單,真正在串,每個團隊都哇哇叫。」

單紹棣形容,「 線上要接進去(線下)的時候,就像你的心臟每一根血管我都要去接起來。 」而曾經做過實體的震旦量販,也曾擔任Yahoo奇摩電子商務事業部總經理的單紹棣知道,相對於線上經營的輕巧,線下的營運相對冗長、厚重,所以兩邊在過程中免不了會出現認知衝突。這也是為什麼他給電子商務團隊的第一個任務,就是進行實地門店訪談,並且要求每一個人至少要訪談10家以上。同樣地,現在他們也開始培訓線下的門市人員去認識線上的運作。

回首過去這17個月來的改革,單紹棣明顯體認到,系統架構的改變雖有難度,終究還是比較死的東西,「只要願意去做就可以」,而真正的大挑戰,其實是組織文化觀念和作業流程的改變。他苦笑:「 做O2O你第一階段最大的挑戰不是外部,是內部。 」這也是為什麼他會說,如果沒有神腦總裁林保雍在資源和政策上的全力支持,這條路是走不下去的。

只是投入了這麼多的金錢、人力、時間,對神腦來說,究竟期待全通路帶來什麼?

O2O是新零售解方,今天不做明天會後悔

單紹棣表示,從經營的角度想,在租金、人事成本逐年提高的情況下,除非經營的產品市場每年都有大幅成長,或是有毛利率的顯著提升,否則營運壓力一定會愈來愈大,更別說還要面對虛擬通路的逐年侵蝕。

但他問:「如果未來三到五年因為O2O布局可以將人力產值從60萬變成80萬;毛利率從10%變成12%呢?」

為什麼60萬可能變成80萬?他解釋,因為有了線上的輔助,能賣的就不再只有手機,品項更多元。另一方面,這些非手機產品可能還會有更高的毛利率。所以他可以很肯定地說,有了線上門市,不代表實體門市的數量和人員就必須減少,而是用一個加法、升級的概念,藉由線上的加入和整合,提高人力產值和效率。

雖然目前神腦才走到三步驟的第一階段,在還沒做到之前,單紹棣不能誇口保證神腦的O2O計畫最後一定會成功。但他可以肯定的是,「今天零售通路不做這件事,明天一定後悔。」他說:「而且愈晚做,壓力會更大!」


單紹棣_神腦線上總經理 03_20170113_侯俊偉攝.jpg
圖/ 侯俊偉 /攝影

神腦線上小檔案
上線時間:2017年1月3日
總經裡:單紹棣
營運項目:3C商品銷售
團隊成員:約90人(業務、行銷、運籌、IT)

關鍵字: #虛實整合 #O2O
往下滑看下一篇文章
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓