中小企業一再被銀行拒絕嗎?這次不找銀行讓新創團隊 FundPark 幫你搞定!
中小企業一再被銀行拒絕嗎?這次不找銀行讓新創團隊 FundPark 幫你搞定!

成員多半出身金融業的新創團隊 FundPark,運用金融業修練的專業背景要回頭打過往金融業無法解決的痛點。他們做的是台灣少有但近年在國際間迅速成長的P2B貿易融資平台(像是英國的FundingCircle),目前只專注在中小企業的貿易融資處理。

執行長Anson的父母本身就是經營中小企業,28歲的他,上一個職位是匯豐銀行商品貿易部門的VP(Vice President),這樣的背景讓他明白中小企業其實有時只是需要一筆資金周轉,但向銀行融資時經常碰到抵押品或總營收不足、等待審核與放貸的時間過長等問題,同時也能理解以銀行的角度來說,放貸給中小企業既麻煩又高成本。

在銀行工作的期間,他一直把這個問題放在心裡,後來碰上金融科技崛起,使他開始思考金融業的未來。

執行長Anson
我是不是能利用我的專業創造更棒的價值?

隨著念頭越來越強烈,他毅然放棄穩定且優渥的薪水,與同樣在銀行工作的兩位朋友,在2015年8月出來創立FundPark。

"Business just got easier with us."

目前FundPark的成員有曾在各大金融機構從事風控、投資、貿易的專業人員、銀行界的資深前輩,以及行銷人員與軟體工程師。他們的核心理念是希望幫助有好點子但口袋還空空的中小企業融資更輕鬆、快速,團隊經過不斷的修正之後設計出現有的這套商業模式-

整個交易建立在一份採購訂單的基礎上,作為中小企業融資的依據,FundPark會將這份訂單拆分成多筆小訂單,以降低投資門檻,供多位投資人認領。

集資完成後即開始生產商品,最後商品會直接到買家手上,而投資人拿到利息。這整個交易過程的金流都交付信託公司管理,沒有其他人會經手到錢,包括FundPark自己也只有向中小企業收取手續費,這麼一來,就不會有一方有「捲款潛逃」的機會,也能確保錢都是用在生產過程中、去向明確。

信託機制

交易過程的背後以買賣合約作為法律依據,如果最後買家不要貨的話,借貸方(中小企業)就必須買回去。而FundPark的風控參數主要三項-

一、中小企業、製造商、投資人的背景
二、中小企業、製造商、投資人的信用狀況
三、中小企業老闆的個人信貸、個人社交情形

並依據以下五項條件作為決定利率-

  • 借貸時間長度(至多不超過半年)
  • 借貸金額
  • 交易週期
  • 中小企業文檔完備度
  • 投資風險

而根據團隊表示,目前香港的投資報酬率約在6~9%。

專注徵信、風控及媒合業務,使中小企不再煩惱資金

FundPark明白中小企業最需要的是流動資金,他們 專注在訂單與應收帳的小額貿易融資 (上限為100萬美金), 主要負責徵信、風控及媒合的業務 ,因為針對的問題方向明確,因此效率比銀行好上許多。

團隊表示,目前 審核到放款大約只需花費3個工作天 ,除了解決過往銀行體系處理緩慢的問題,更能有效率幫助中小企業手上有足夠的流動資金做周轉、投資,也有更多籌碼去和廠商談條件。

主攻物聯網、電子產品企業

FundPark目前在香港已經手90多萬美金,最低融資金額是10,100美金、最大的一筆則是30萬美金。

主打中小企業做為目標對象的FundPark,當然不會忽略以中小企業為經濟主體的台灣。台灣中小企業數量多之外, 產業內科技人才多、產品質量高的特質也是吸引他們前來開發市場的原因 。因應到市場、產業趨勢,團隊也表示若是能多與 台灣物聯網、電子產品相關企業 合作,會很開心自己對於產業發展助一臂之力。

金流不是重點,資訊流才是

FundPark不經手金流,利用資訊流來不斷強化風險模型,逐漸發展成一個品牌才是他們的目標,打算屆時以此跟銀行做生意,也可以透過交易紀錄提供客戶(中小企業)信用憑證,與中小企業成為互助夥伴。並預計在2、3年間建立起資料庫,吸引機構投資者成為用戶。

Anson提到,FundPark在台灣之後的下一站是新加坡,逐步做到跨國資金流通是願景之一。

然而,為什麼是新加坡?

Anson
新加坡在金融已經有一些銀行開放API,希望台、港能跟進。

Anson表示香港的創業生態圈在這幾年硬體進步不少、創業成本也降低了,但軟體資源和思想就進步得比較緩慢,像是許多團隊融資很難跨越到B輪,並觀察到新加坡金融管理局與幾家銀行都開始逐步開放API,期許台、港金融業都能跟上腳步,這樣客戶才能得到最好的服務及協助!

快問快答

Q:希望提供這個社會什麼價值?希望解決甚麼樣的問題?

中小企業在許多國家的GDP都佔了極高的比重,有許多點子不錯的中小企業因為融資困難而難產,我們希望透過FundPark讓他們手上有更多流動資金去實踐理想。

Q:最主要的客戶群?

創造IoT和電子產品的中小企業。

Q:目前該服務的獲利模式為何?

A:向中小企業收取的手續費

Q:就目前市場狀況,您認為貴公司服務的競爭優勢為何?

雖然現在有許多大型籌資平台,但我們的風險模型和資金管控機制完整,且有一張出貨單才能融資,金流也只給第三方信託公司經手處理,有助於降低投資者的風險、讓中小企業更容易募集到資金。

Q:最常被客戶或投資人問起的事情?您會如何回應?

風險模型相關問題。

我們對交易進行了資金管控,在大多數籌資平台,借貸人是直接獲得資金的,而在我們的平台上,錢是直接交給製造商、供應商,並直接從買家那裏來的。

再來,我們收集了重要的交易模式資料,分析交易的可信度,還有審核買方和供應商的信用情況、確認採購訂單和發票,以及中小企業所有者的社會信用評分。

Q:創業,教會你哪些事?簡單分享創業至今以來的心得感想?

  • 當理念不被認同時,應該去思考自己的模型是不是不夠好,或者是不是沒讓對方理解自己的產品。
  • 融資時要找的是"smart money”-理解這個領域、懂得團隊的投資人。
  • 不要因為幾次失敗就太絕對地否定自己的產品,而要去想要用什麼其他的方式讓它變得更好,如果你正身處在低潮期,繼續往前走吧!

團隊資訊

公司名稱:FundPark
公司服務:P2B貿易融資平台
公司成立時間:2015/8/31
服務上線時間:2017/6/1
公司網站:FundPark
團隊人數:13人

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從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?
從地下室到演唱會都不卡!台灣大哥大如何解鎖全場景、有感升級的5G體驗?

5G開台邁入第五年,戰場早已從「誰有5G」轉向「誰的5G好用」。夜市、演唱會、地鐵、商圈——這些人潮洶湧、訊號最容易卡頓的地方,才是檢驗網路品質的真實考場。要打造真正有感的5G體驗,靠的不是技術名詞,關鍵在於能否把網路資源變成看得見、用得到的流暢速度。

台灣大哥大擁有最大5G黃金頻寬,以及高覆蓋率的NRCA載波聚合領先技術,為網路傳輸佈局暢行無阻的地圖,打通每一個收訊死角,再加上OpenSignal權威認證背書,不僅是技術成績站得住腳,更讓用戶日常生活使用有感提升。

全台獨家最大頻寬100MHz,讓5G跑得快又穩

要解析5G效能優劣,關鍵在於「頻寬」配置。頻寬就像道路的寬度,直接決定數據傳輸的承載容量。頻寬越寬,越能支撐大量用戶同時連線,確保下載、串流、直播等應用維持順暢體驗,避免因流量壅塞導致服務中斷。簡言之,頻寬就是撐起網路用戶體感的關鍵。

台灣大哥大目前在全球主流5G黃金頻段3.5GHz上,獨家取得全台最大100MHz頻寬資源,達到頻譜配置的頂規水準。實測結果顯示,在理想條件下,此頻寬配置可擁有高達2Gbps下載速率。

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圖/ shutterstock

同時,台灣大哥大也已在全台超過2,000處熱點完成5G黃金頻段基地台升級。因此即使遇到夜市商圈、大型演唱會、跨年活動等高密度人流聚集場景,當用戶數量暴增、頻寬需求激增時,完整的基礎建設布局仍能確保訊號不中斷、網速不卡頓。

打通收訊死角,體驗有感不只是口號

除了速度與流量,5G還有一項棘手難題——涵蓋死角與訊號穿透力。特別是在室內深處、地下室等場域,即使該處已有5G涵蓋,實際使用仍有可能無法完全避免的卡頓或不穩狀況。

原因在於5G高頻段雖速度快,但穿透力弱,容易因手機功率有限而發生不穩定的情況。對此,台灣大哥大結合700MHz低頻段的穩定性優勢,以互補式的高低頻協作架構,強化訊號深度與廣度。換言之,在戶外大場景跑得快,在室內密閉空間也能收得到。

NRCA自動切換最佳頻段,上網不怕訊號塞車

台灣大哥大的核心技術優勢,還有NRCA(New Radio Carrier Aggregation)載波聚合技術;NRCA讓行動裝置能同時使用多個頻段上網,如同多車道高速公路,讓資料流在不同頻段間靈活切換,兼顧高速率與深度覆蓋率。當某一頻段出現壅塞,系統能自動將資料流量轉至其他頻段傳輸,以提升整體承載效率與傳輸穩定性。

自2021年率先佈建高低頻NRCA,目前已有超過六成基地台支援這項技術,有效壓縮延遲、提升連線穩定度、強化訊號覆蓋與穿透。此外,合併台灣之星後,台灣大哥大更將全球主流5G黃金頻段3.5GHz的60MHz與40MHz頻寬合併,打造業界最大100MHz,為全台唯一同時整合5G高高頻與高低頻NRCA的電信業者,在5G網路體驗與穩定度領先同業,達到頻譜配置的頂規水準。

隨著短影音、直播、雲端工作等即時傳輸需求爆炸成長,用戶對「穩定滑順」的網路依賴不斷提高。台灣大哥大領先的NRCA載波聚合技術,正好回應用戶需求,無論是在捷運上滑臉書,還是在人聲鼎沸的夜市直播吃美食,都能享受多場景流暢切換的優質5G體驗。

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圖/ shutterstock

優質有感體驗,經國際權威OpenSignal認證

根據國際第三方認證機構OpenSignal於2025年6月公布的行動網路體驗報告,台灣大哥大在「可用率」、「5G影音體驗」與「整體影音體驗」三項用戶有感的指標上獲得第一名。所謂可用率,意指用戶隨時隨地都能連上網路,關鍵時刻訊號不缺席,不論身處室內或移動場景,都能穩定連線不中斷;同時,良好的影音體驗指標,則代表用戶在觀看影片、雲端會議或滑短影音時,能享有畫質流暢、連線穩定、不易中斷的完整體驗。OpenSignal向來以實測數據為依據,其認證結果可視為對 5G 體驗品質的權威背書。

今年第一季,OpenSignal也針對合併電信後的網路表現進行評比。自2023年底台灣大哥大與台灣之星完成合併後,其在涵蓋體驗的評分顯著提升,並在品質一致性指標上維持82~84%的穩定水準。相較其他合併案例,台灣大哥大是體驗提升幅度最大、整體穩定性維持最佳的合併業者,顯見其網路品質、營運韌性與整合效率。

5G技術是否能成為使用者真正信賴的基礎,關鍵在於能否在生活場景中「被感受到」。台灣大哥大以完整的頻寬資源、彈性技術架構與佈建策略,從速度到穩定、從戶外到室內,打造順暢5G體驗,可期待在這場長期5G競賽中,成為用戶最仰賴的行動網路選擇。

有關更多相關資訊,請查詢網站:https://www.taiwanmobile.com/content/event/nrca/index.html

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