中小企業一再被銀行拒絕嗎？這次不找銀行讓新創團隊 FundPark 幫你搞定！|數位時代 BusinessNext

成員多半出身金融業的新創團隊 FundPark，運用金融業修練的專業背景要回頭打過往金融業無法解決的痛點。他們做的是台灣少有但近年在國際間迅速成長的P2B貿易融資平台（像是英國的FundingCircle），目前只專注在中小企業的貿易融資處理。

執行長Anson的父母本身就是經營中小企業，28歲的他，上一個職位是匯豐銀行商品貿易部門的VP（Vice President），這樣的背景讓他明白中小企業其實有時只是需要一筆資金周轉，但向銀行融資時經常碰到抵押品或總營收不足、等待審核與放貸的時間過長等問題，同時也能理解以銀行的角度來說，放貸給中小企業既麻煩又高成本。

在銀行工作的期間，他一直把這個問題放在心裡，後來碰上金融科技崛起，使他開始思考金融業的未來。

隨著念頭越來越強烈，他毅然放棄穩定且優渥的薪水，與同樣在銀行工作的兩位朋友，在2015年8月出來創立FundPark。

"Business just got easier with us."

目前FundPark的成員有曾在各大金融機構從事風控、投資、貿易的專業人員、銀行界的資深前輩，以及行銷人員與軟體工程師。他們的核心理念是希望幫助有好點子但口袋還空空的中小企業融資更輕鬆、快速，團隊經過不斷的修正之後設計出現有的這套商業模式－

整個交易建立在一份採購訂單的基礎上，作為中小企業融資的依據，FundPark會將這份訂單拆分成多筆小訂單，以降低投資門檻，供多位投資人認領。

集資完成後即開始生產商品，最後商品會直接到買家手上，而投資人拿到利息。這整個交易過程的金流都交付信託公司管理，沒有其他人會經手到錢，包括FundPark自己也只有向中小企業收取手續費，這麼一來，就不會有一方有「捲款潛逃」的機會，也能確保錢都是用在生產過程中、去向明確。

信託機制

交易過程的背後以買賣合約作為法律依據，如果最後買家不要貨的話，借貸方(中小企業)就必須買回去。而FundPark的風控參數主要三項－

一、中小企業、製造商、投資人的背景
二、中小企業、製造商、投資人的信用狀況
三、中小企業老闆的個人信貸、個人社交情形

並依據以下五項條件作為決定利率－

借貸時間長度(至多不超過半年)
借貸金額
交易週期
中小企業文檔完備度
投資風險

而根據團隊表示，目前香港的投資報酬率約在6~9%。

專注徵信、風控及媒合業務，使中小企不再煩惱資金

FundPark明白中小企業最需要的是流動資金，他們 專注在訂單與應收帳的小額貿易融資 （上限為100萬美金）， 主要負責徵信、風控及媒合的業務 ，因為針對的問題方向明確，因此效率比銀行好上許多。

團隊表示，目前 審核到放款大約只需花費3個工作天 ，除了解決過往銀行體系處理緩慢的問題，更能有效率幫助中小企業手上有足夠的流動資金做周轉、投資，也有更多籌碼去和廠商談條件。

主攻物聯網、電子產品企業

FundPark目前在香港已經手90多萬美金，最低融資金額是10,100美金、最大的一筆則是30萬美金。

主打中小企業做為目標對象的FundPark，當然不會忽略以中小企業為經濟主體的台灣。台灣中小企業數量多之外， 產業內科技人才多、產品質量高的特質也是吸引他們前來開發市場的原因 。因應到市場、產業趨勢，團隊也表示若是能多與 台灣物聯網、電子產品相關企業 合作，會很開心自己對於產業發展助一臂之力。

金流不是重點，資訊流才是

FundPark不經手金流，利用資訊流來不斷強化風險模型，逐漸發展成一個品牌才是他們的目標，打算屆時以此跟銀行做生意，也可以透過交易紀錄提供客戶(中小企業)信用憑證，與中小企業成為互助夥伴。並預計在2、3年間建立起資料庫，吸引機構投資者成為用戶。

Anson提到，FundPark在台灣之後的下一站是新加坡，逐步做到跨國資金流通是願景之一。

然而，為什麼是新加坡？

Anson表示香港的創業生態圈在這幾年硬體進步不少、創業成本也降低了，但軟體資源和思想就進步得比較緩慢，像是許多團隊融資很難跨越到B輪，並觀察到新加坡金融管理局與幾家銀行都開始逐步開放API，期許台、港金融業都能跟上腳步，這樣客戶才能得到最好的服務及協助！

快問快答

Q：希望提供這個社會什麼價值？希望解決甚麼樣的問題？

中小企業在許多國家的GDP都佔了極高的比重，有許多點子不錯的中小企業因為融資困難而難產，我們希望透過FundPark讓他們手上有更多流動資金去實踐理想。

Q：最主要的客戶群？

創造IoT和電子產品的中小企業。

Q：目前該服務的獲利模式為何？

A:向中小企業收取的手續費

Q：就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

雖然現在有許多大型籌資平台，但我們的風險模型和資金管控機制完整，且有一張出貨單才能融資，金流也只給第三方信託公司經手處理，有助於降低投資者的風險、讓中小企業更容易募集到資金。

Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？

風險模型相關問題。

我們對交易進行了資金管控，在大多數籌資平台，借貸人是直接獲得資金的，而在我們的平台上，錢是直接交給製造商、供應商，並直接從買家那裏來的。

再來，我們收集了重要的交易模式資料，分析交易的可信度，還有審核買方和供應商的信用情況、確認採購訂單和發票，以及中小企業所有者的社會信用評分。

Q：創業，教會你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？

當理念不被認同時，應該去思考自己的模型是不是不夠好，或者是不是沒讓對方理解自己的產品。
融資時要找的是"smart money”－理解這個領域、懂得團隊的投資人。
不要因為幾次失敗就太絕對地否定自己的產品，而要去想要用什麼其他的方式讓它變得更好，如果你正身處在低潮期，繼續往前走吧！

團隊資訊

公司名稱：FundPark
公司服務：P2B貿易融資平台
公司成立時間：2015/8/31
服務上線時間：2017/6/1
公司網站：FundPark
團隊人數：13人

在 AI 快速進入企業營運核心的時代，數據不再只是被動的分析素材，而是 AI 模型運作與決策優化的重要基礎。

零售品牌積極累積大量第一方數據，例如會員資料、交易紀錄以及線上與線下行為數據，但因這些數據分散於不同系統，缺乏統一的身分識別機制以及明確的元數據（Metadata）定義，導致難以整合與分析，同時，也影響 AI 對這些數據資產的理解與應用。

為解決上述挑戰，Vpon 威朋將累積十餘年的實務經驗轉化為產品與服務，如 Audience Center 與 AI Agent 等解決方案，並透過專業顧問團隊協助企業完成數據收集、清理、整合與分析等關鍵流程，從資料清理到 AI-Ready 再到落地應用，讓行銷與業務團隊能以自然語言將數據查詢與分群受眾逐步自動化，大幅縮短過去仰賴技術與分析團隊溝通需求與開發分析邏輯的時間。

Vpon 助零售業打造 AI-Ready 數據基礎，以 Audience Center 驅動業務商機

如何建立 AI Ready 數據基礎建設？

Vpon 威朋數據科學經理廖宜楷指出，在 AI 驅動的時代，數據的品質決定模型價值。其中四個關鍵分別是：建構標準化的數據採集與處理管線，透過統一的工程規範，確保所有進入系統的數據在格式、維度與質量上具備高度一致性；其次是定義語義清晰的元數據（Metadata）體系，確保數據能夠被 AI 理解與使用，從而產出具備可靠性的產出結果；再來是打破企業內部的「數據孤島」，透過完整整合線上（Web/App）行為與線下（POS/CRM）會員資訊，建構全方位的會員數據輪廓，精準捕捉消費者的跨通路行為軌跡。最後，數據的價值隨時間遞減，AI 的決策品質取決於數據的「新鮮度」，因此，數據的持續更新與自動化維護，不僅能讓企業在動態市場中保持敏銳，還可進一步深化會員輪廓分析的即時性。

舉例來說，在 Vpon 團隊的協助下，台灣百貨零售龍頭透過整合 Web 與 App 行為資料，並將線上與線下數據集中於數據中台進行分析，將傳統耗時數小時的複雜資料庫分析工作縮短至秒級回應，並基於此高效率基礎，進一步開發不同業務主題的預測與分群模型，提升行銷精準度與營運決策的敏捷性。

扎實數據基礎的價值落實：Audience Center 如何賦能企業實現「數據即戰力」？

有了堅實的數據底座後，下一步是透過 Audience Center 將數據資產轉化為商業動能。

廖宜楷指出，在變化快速的零售與數位行銷市場中，速度就是競爭力。然而，仍有許多企業在數據應用上面臨嚴重的溝通與技術斷層。過去，當行銷或業務人員需要數據支持時，通常得花費繁複的內部流程申請需求、討論需求，才會進到後續的資料清理、建模與分析，最後才能得到想要的分析結果或行銷名單。這種以「週」為單位的進程，不僅拖慢了決策效率，更讓企業在競爭激烈的市場中錯失先機。

Audience Center 的核心價值在於徹底翻轉上述流程，將數據處理轉化為數據服務，透過直覺的介面與背後扎實的數據基礎支撐，讓非技術人員不用編寫程式碼，即可自行組合維度，大幅縮短從需求到執行的距離，將原先需要耗時數週的作業流程優化成秒級產出。

「Audience Center 的導入，不僅有助於提升效率，更賦予企業快速試錯與精準捕獲趨勢的能力，讓數據真正成為驅動業務增長的引擎。」廖宜楷如此總結。

以 AI Agent 重塑數據使用方式，讓數據更貼近決策流程

「Vpon 除提供 Audience Center 協助品牌發揮第一方數據資產價值、提供豐沛的第三方數據助品牌深化對客戶輪廓的掌握度，更推出 AI Agent 服務讓品牌與行銷人員能更直覺地使用數據。」Vpon 威朋數據科學資深總監陳文謙表示，在數位轉型的過程中，許多企業面臨的挑戰不僅是數據整合，更包括如何讓不同部門的人員都能更即時協作與應用數據，有鑑於此，Vpon 推出四種 AI Agent 協助企業分析與應用數據，極大化第三方數據成效：

第一，以 Reporting Agent 讓高階主管或行銷人員可以自然語言查詢數據與生成報表，即時掌握市場動態，加速決策下達與決策品質。

第二，透過 Insight Agent 確保數據分析不受分析人員的主觀意識或產業知識侷限，可以輕鬆完成跨領域數據分析、快速挖掘潛在市場機會與消費者洞察。

第三，藉由 Audience Agent 將客戶分群方式從規則導向（Rule-based）轉變為關聯導向，以關聯分析擴大受眾範圍，協助品牌找出更多潛在客群。

第四，推出 Creative Agent 協助行銷人員分析廣告素材表現的根本原因，釐清受眾喜歡的素材跟不喜歡的素材，藉此優化廣告投放內容，持續提升轉換率。

陳文謙表示：「透過 AI Agent 的輔助，品牌不僅能更快完成數據分析，也能將分析結果直接轉化為行銷策略與創意建議，降低跨部門溝通成本，讓數據真正參與決策流程。」

鏈結數據生態夥伴，以跨境數據放大行銷效益

除了協助品牌主建立 AI Ready 的數據基礎環境並提升數據使用效率，Vpon 也持續拓展數據生態圈，協助零售品牌更精準布局海外市場。

Vpon 威朋產品行銷資深經理邱心儒表示，跨境行銷過去多仰賴經驗與市場直覺，但透過數據整合與 AI 分析，品牌能更精準理解海外消費者的旅遊與消費行為。

以 Vpon 與日本 Loyalty Marketing Inc. 合作為例說明，透過雙方的獨家合作，企業可以結合 Ponta 超過一億的會員數據、問卷調查結果以及 Vpon 的七大數據來源，深入分析日本消費者的消費偏好與購買力——包括哪些日本族群對台灣品牌最感興趣、最受歡迎的台灣商品類型，以及不同客群的價格敏感度與回購行為等，將行銷決策從過往的經驗判斷轉變為精準的數據洞察，成為品牌出海的重要工具。

簡言之，對零售品牌而言，跨境數據是理解海外旅客真實樣貌的一大利器，也能進一步優化廣告投放、內容策略與商品布局，讓品牌在拓展國際市場時，可以更有效率地接觸潛在客群，放大行銷效益。

展望未來，Vpon 將持續擴展數據生態圈並優化產品服務，幫助零售品牌從數據整合、AI 分析到市場決策建立完整的數據應用循環，希望以數據夥伴的角色與品牌共同成長，打造互利共贏的數據生態。