中小企業一再被銀行拒絕嗎？這次不找銀行讓新創團隊 FundPark 幫你搞定！|數位時代 BusinessNext

成員多半出身金融業的新創團隊 FundPark，運用金融業修練的專業背景要回頭打過往金融業無法解決的痛點。他們做的是台灣少有但近年在國際間迅速成長的P2B貿易融資平台（像是英國的FundingCircle），目前只專注在中小企業的貿易融資處理。

執行長Anson的父母本身就是經營中小企業，28歲的他，上一個職位是匯豐銀行商品貿易部門的VP（Vice President），這樣的背景讓他明白中小企業其實有時只是需要一筆資金周轉，但向銀行融資時經常碰到抵押品或總營收不足、等待審核與放貸的時間過長等問題，同時也能理解以銀行的角度來說，放貸給中小企業既麻煩又高成本。

在銀行工作的期間，他一直把這個問題放在心裡，後來碰上金融科技崛起，使他開始思考金融業的未來。

隨著念頭越來越強烈，他毅然放棄穩定且優渥的薪水，與同樣在銀行工作的兩位朋友，在2015年8月出來創立FundPark。

"Business just got easier with us."

目前FundPark的成員有曾在各大金融機構從事風控、投資、貿易的專業人員、銀行界的資深前輩，以及行銷人員與軟體工程師。他們的核心理念是希望幫助有好點子但口袋還空空的中小企業融資更輕鬆、快速，團隊經過不斷的修正之後設計出現有的這套商業模式－

整個交易建立在一份採購訂單的基礎上，作為中小企業融資的依據，FundPark會將這份訂單拆分成多筆小訂單，以降低投資門檻，供多位投資人認領。

集資完成後即開始生產商品，最後商品會直接到買家手上，而投資人拿到利息。這整個交易過程的金流都交付信託公司管理，沒有其他人會經手到錢，包括FundPark自己也只有向中小企業收取手續費，這麼一來，就不會有一方有「捲款潛逃」的機會，也能確保錢都是用在生產過程中、去向明確。

信託機制

交易過程的背後以買賣合約作為法律依據，如果最後買家不要貨的話，借貸方(中小企業)就必須買回去。而FundPark的風控參數主要三項－

一、中小企業、製造商、投資人的背景
二、中小企業、製造商、投資人的信用狀況
三、中小企業老闆的個人信貸、個人社交情形

並依據以下五項條件作為決定利率－

借貸時間長度(至多不超過半年)
借貸金額
交易週期
中小企業文檔完備度
投資風險

而根據團隊表示，目前香港的投資報酬率約在6~9%。

專注徵信、風控及媒合業務，使中小企不再煩惱資金

FundPark明白中小企業最需要的是流動資金，他們 專注在訂單與應收帳的小額貿易融資 （上限為100萬美金）， 主要負責徵信、風控及媒合的業務 ，因為針對的問題方向明確，因此效率比銀行好上許多。

團隊表示，目前 審核到放款大約只需花費3個工作天 ，除了解決過往銀行體系處理緩慢的問題，更能有效率幫助中小企業手上有足夠的流動資金做周轉、投資，也有更多籌碼去和廠商談條件。

主攻物聯網、電子產品企業

FundPark目前在香港已經手90多萬美金，最低融資金額是10,100美金、最大的一筆則是30萬美金。

主打中小企業做為目標對象的FundPark，當然不會忽略以中小企業為經濟主體的台灣。台灣中小企業數量多之外， 產業內科技人才多、產品質量高的特質也是吸引他們前來開發市場的原因 。因應到市場、產業趨勢，團隊也表示若是能多與 台灣物聯網、電子產品相關企業 合作，會很開心自己對於產業發展助一臂之力。

金流不是重點，資訊流才是

FundPark不經手金流，利用資訊流來不斷強化風險模型，逐漸發展成一個品牌才是他們的目標，打算屆時以此跟銀行做生意，也可以透過交易紀錄提供客戶(中小企業)信用憑證，與中小企業成為互助夥伴。並預計在2、3年間建立起資料庫，吸引機構投資者成為用戶。

Anson提到，FundPark在台灣之後的下一站是新加坡，逐步做到跨國資金流通是願景之一。

然而，為什麼是新加坡？

Anson表示香港的創業生態圈在這幾年硬體進步不少、創業成本也降低了，但軟體資源和思想就進步得比較緩慢，像是許多團隊融資很難跨越到B輪，並觀察到新加坡金融管理局與幾家銀行都開始逐步開放API，期許台、港金融業都能跟上腳步，這樣客戶才能得到最好的服務及協助！

快問快答

Q：希望提供這個社會什麼價值？希望解決甚麼樣的問題？

中小企業在許多國家的GDP都佔了極高的比重，有許多點子不錯的中小企業因為融資困難而難產，我們希望透過FundPark讓他們手上有更多流動資金去實踐理想。

Q：最主要的客戶群？

創造IoT和電子產品的中小企業。

Q：目前該服務的獲利模式為何？

A:向中小企業收取的手續費

Q：就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

雖然現在有許多大型籌資平台，但我們的風險模型和資金管控機制完整，且有一張出貨單才能融資，金流也只給第三方信託公司經手處理，有助於降低投資者的風險、讓中小企業更容易募集到資金。

Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？

風險模型相關問題。

我們對交易進行了資金管控，在大多數籌資平台，借貸人是直接獲得資金的，而在我們的平台上，錢是直接交給製造商、供應商，並直接從買家那裏來的。

再來，我們收集了重要的交易模式資料，分析交易的可信度，還有審核買方和供應商的信用情況、確認採購訂單和發票，以及中小企業所有者的社會信用評分。

Q：創業，教會你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？

當理念不被認同時，應該去思考自己的模型是不是不夠好，或者是不是沒讓對方理解自己的產品。
融資時要找的是"smart money”－理解這個領域、懂得團隊的投資人。
不要因為幾次失敗就太絕對地否定自己的產品，而要去想要用什麼其他的方式讓它變得更好，如果你正身處在低潮期，繼續往前走吧！

團隊資訊

公司名稱：FundPark
公司服務：P2B貿易融資平台
公司成立時間：2015/8/31
服務上線時間：2017/6/1
公司網站：FundPark
團隊人數：13人

在全球市場競爭日益激烈、消費持續升級的時代，消費者比起追求最低價格，更願意為品質、安全與品牌信任買單。品牌之間的競爭，也逐漸從價格競爭，轉向價值競爭。真正決定品牌能否站穩全球市場的，不只是做出好產品，而是能否持續理解消費者需求、快速創新，並建立值得信賴的品牌。

對擁有深厚製造底蘊的台灣品牌而言，這正是一項重要優勢。近年來，越來越多品牌透過產品創新回應市場需求，並以品牌信任建立長期競爭力，在全球市場脫穎而出。而亞馬遜透過全球市場、消費者洞察與數據工具，協助品牌快速驗證市場、持續優化產品，讓更多台灣品牌得以將在地優勢轉化為全球競爭力。

拒絕等待完美，MOOIMOM 透過出海、迭代快速進化

新創母嬰品牌 MOOIMOM 自 2016 年創立起，便瞄準全球市場，MOOIMOM 創辦人周靖棠指出，近年來，台灣新生兒人數持續下滑，若一開始就只做台灣市場，花去的時間、開發成本都無法撐起未來的成長性，「所以我們第一天就決定『Go Gloabl』，這對新創非常重要。」

MOOIMOM 是從印尼市場起家，再逐步拓展回台灣，但周靖棠隨即又意識到，若「Go Global」僅在東南亞、台灣，仍然有侷限，於是 MOOIMOM 決定加入亞馬遜，跨出亞洲、進軍澳洲等市場，「MOOIMOM 需要一個已經有高信賴度、強大物流、精準數據的夥伴，協助我們降低跨足北美、澳洲等市場的門檻。」

為了找到市場缺口、實踐價值創新，MOOIMOM 積極運用亞馬遜上的數據與賣家工具。相較於其他品牌可能會注意自家產品有多少五顆星的評價，周靖棠尤其重視「四顆星」的留言，「因為那往往是能不能從『好』做到『更好』的關鍵。」以 MOOIMOM 的「涼感產後束腹帶」為例，團隊透過評論，發現邊緣縫線會造成皮膚的些微摩擦，加上產婦穿不住悶熱的材質，於是，MOOIMOM 花了近兩年時間，參考亞馬遜後台數據，包括消費者留言、競品的包裝顏色、排名落差等資訊，將產品從 1.0 迭代至 3.0 版本，不僅改採涼感透氣材質，更做到無縫線的舒適感。周靖棠透露，1.0 版的束腹帶，原先一週賣不到 1000 美元，但發展至 3.0 時，除了評價穩定保持在 4.3 顆星以上，一週甚至可以達到1萬美元的營業額，等於成長十倍。

另外，周靖棠也善用亞馬遜的「A+ Content」等工具，將「永續」元素植入 MOOIMOM。由於澳洲對環保、安全規範的要求，向來以嚴格聞名，對於跨境電商無法「觸摸實品」的鴻溝，團隊便運用 A+ Content，在產品頁面中將小麥桿融合PP材質等無毒認證和安全細節，讓消費者一目瞭然。針對各國嚴格的母嬰用品法規，團隊也在亞馬遜協助下，一一完成合規程序，把出海阻礙轉化為讓消費者安心買單的保證。

科學實證敲開日本大門，大研生醫靠極致細節贏得信任

以德國頂級魚油、視易適葉黃素等產品聞名的大研生醫，起初是為了自己和家人的保健需求創立，在台灣取得佳績後，大研決定將這份堅持帶向世界。而出海的首站，是保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場。

大研生醫出海首站就挑戰保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場，大研生醫董事長林東慶表示，進入日本市場真的很辛苦，但當收到日本消費者正向的回饋時，對團隊帶來很大的鼓舞。

圖／數位時代

大研生醫董事長林東慶解釋，先選擇日本，是因為當地消費者偏好網購、多居住於公寓，購物習慣、商業環境和台灣相近。至於決定透過亞馬遜進軍日本，一方面出於亞馬遜是日本使用率最高的電商網站之一。其次，在日本市場想「從 0 到 1」發展不易，溝通成本高，「但亞馬遜上的消費者，都很願意接受新東西。代表我們更容易在上面找到對的人。」

林東慶特別提到，日本保健食品市場歷史悠久，卻並非完全沒有切入機會。例如：日本延續過往經驗，原料進展未必跟上時代需求，市面的魚油濃度普遍都不足。除了端出創新的產品之外，想進入相對成熟的日本保健品市場，安全有效、建立信任是唯一真理，「大研經營的正是『信任』，信任背後代表了你的產品、服務和品牌。而亞馬遜就是過程中的最強後盾。」

大研透過亞馬遜的後台數據，從消費習慣與市場需求兩個面向，深入了解日本市場。例如，日本消費者偏好小顆粒、一天可服用多顆保健品；另一方面，日本社會因工作壓力大，助眠、舒緩情緒等產品需求也持續成長。團隊再搭配「在地製造、世界原料」的策略，讓「Made in Japan」成為敲門磚，「就和在台灣帶起『高濃度魚油』的風潮一樣，我們以國際頂級專利原料、強大的科學實證及嚴格的產品檢驗，帶起新趨勢。」

大研甚至將細節延伸至包裝、服務。比方說，日本家戶的信箱尺寸偏小，大研的包裝設計，便要確保能順利投遞進信箱；消費者認為用紙盒包裝更安全，大研也從善如流，採精緻紙盒而非美國市場的簡約瓶裝。由於在每個環節都做到極致，大研才進軍日本亞馬遜半年，就奪下 Omega-3 魚油類目排名第一，整體 BSR 也達到 1000 至 1200 名以內。

接下來，大研計劃進軍極度重視天然與健康的澳洲市場，以及競爭激烈的美國市場，林東慶強調，大研期望透過亞馬遜，將對品質的堅持帶出台灣，成為具影響力的全球品牌。

大研生醫因應不同市場消費習慣，推出日本、美國、台灣三種版本魚油產品，同樣訴求高濃度、高品質。不僅在生產上呼應其「在地製造、世界原料」的全球化策略，更配合當地市場習慣，量身定做外包裝規劃，左：日本版、中：美國版、右：台灣版德國頂級魚油）

圖／數位時代

跳脫傳統代工宿命，特力集團用數據算出市場需求

擁有 30 年歷史的特力集團，從傳統 B2B 貿易起家，如今再下一城、攻入跨境電商市場，在亞馬遜上的營收，每月穩定達到美元六位數。這背後，是一場為了解決傳統代工痛點發起的 DNA 轉型。

特力集團業務總監 Isaac Liao 指出，傳統 B2B 貿易是特力深厚且穩固的根基，但為了在全球供應鏈重組的變局中更具敏捷度，特力必須打破過去與終端市場之間的隔紗。但中上游企業打下游 B2C 戰局，最怕盲目下注或因為怕虧損而不敢試錯。特力的心法，是建立一個「基於數據的科學容錯機制」，把亞馬遜當成全球導航儀，大膽做小規模的市場實驗，算準了、看清了再重注出擊。

Isaac 透露，特力在歐美家居市場突圍的關鍵，在於用「數據」找出消費者的痛點，再據此創新產品，「中上游企業常覺得自家產品無敵，怎麼會賣不好？但在電商戰場，消費者沒搜那個關鍵字，產品再好都等於不存在。」特力是用亞馬遜的商機探測器、品牌分析工具，抓出高需求、低競爭的藍海市場，並將自家產品、競品的負評，作為研發參考。例如團隊抽絲剝繭後，發現消費者通常在購買資源回收桶時，最痛恨「異味洩漏」和「腳踏板易壞」；買烤肉推車時，則有「說明書看不懂」、「組裝太複雜」等痛點。團隊會再據此回頭改良製程、產品，並將行銷時，將這些痛點的「解方」直接放大在亞馬遜的產品頁面 A+ Content 和主圖影片中。

Isaac 特別提到，近期特力導入了亞馬遜行銷雲（Amazon Marketing Cloud, AMC），拆解完整的消費旅程。以特力在亞馬遜熱銷的烤肉推車為例，透過 AMC 的底層數據藍圖，團隊發現歐洲消費者從心動到行動平均需要三週。消費者可能在第一週看球賽時，先被特力的品牌影片廣告（DSP）吸引；第二週滑亞馬遜時，看到展示型廣告（SD）被再次提醒；直到第三週週末要辦派對了，才在搜尋框輸入關鍵字並透過商品廣告（SP）下單結帳，「AMC 讓我們看清這條跨渠道的『消費旅程藍圖』，把過去盲目砸廣告的焦慮，變成每分錢都能精算回報率的高精準 ROI 投資。」

特力已立下月營收達七位數美元的新目標。Isaac 透露，團隊正積極布局生成式引擎優化（GEO）等最新 AI 搜尋趨勢，並根據亞馬遜的後台數據，延伸家居周邊產品線，期望推動內部從「製造思維」進化為「市場和品牌思維」，讓台灣深厚的製造底蘊，能在國際零售舞台上走得更深、更遠。

從 MOOIMOM、大研生醫到特力集團，三個品牌雖然來自不同產業，卻走出了一條相似的成長路徑：透過產品創新回應市場需求，並以品牌信任建立長期競爭力。事實證明，真正的品牌優勢，並非一次打造出完美的產品，而是持續傾聽消費者、快速迭代，並把每一次優化都累積成更深厚的品牌價值。

對台灣企業而言，全球化已不只是把產品賣到海外，而是直接面對全球消費者、持續學習並打造品牌的過程。亞馬遜提供的不只是跨境銷售的管道，更是一套串聯市場洞察、消費者數據、全球物流與在地營運的全球基礎設施，協助品牌更快理解市場、更快優化產品，也更快建立品牌信任。當台灣品牌將製造優勢結合持續創新的能力，並善用全球資源加速成長，就更有機會站穩世界市場，實踐「Go Global From Day One」的全球布局。

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