你是急需貼現的中小企業嗎？線上貼現媒合平台 BZNK 以區塊鏈技術完成你的需求|數位時代 BusinessNext

票據是商業行為當中最常見且具有憑證的自償性債權。台灣目前票據市場交易現況，根據台灣票據交換所統計，106年1月光北北基地區，交換流通票據就有300萬張，單月總金額新台幣7800億元。同期全台灣流通票據有800萬張，總金額高達新台幣1.3兆元。

此外，台灣的中小企業數量眾多，根據經濟部中小企業處統計，台灣2015年中小企業總數高達135萬家，對於資金的週轉的需求也不容小覷。因此，台灣新創公司BZNK看準票據貼現的市場潛力，決定著手開發票據貼現的媒合平台，使貼現交易媒合更快速且更透明。

提供中小企業更透明、快速的貼現管道

BZNK執行長林滄億在台灣企銀有9年的工作經驗，主要從事企業金融業務，對於許多需求者積極尋求貸款的案例，他最有直接深刻的感悟。BZNK團隊目前共有六人，其中有三位目前從事與金融相關的產業，團隊的組成背景涵蓋了 租賃、專利設計、大數據、金融 等領域。

林滄億表示，中小企業營運過程中通常都會遇到周轉的問題，而第一步都會尋求銀行取得票據貼現，但往往 銀行在辦理徵授信時需要花費時間較長，且為了業績成長考量，通常都優先承做大企業的貼現案 。因此，中小企業客戶面臨資金周轉問題時，最後只能尋求民間企業。

BZNK的出現，正是提供大眾在銀行與民間企業中間多一個貸款與投資的選項。

票據媒合平台，提供資金需求與供給者更多元的選擇

BZNK做為中間第三方角色。

首先，借款人須將支票及 交易資訊 上傳至BZNK網站。BZNK會將支票連同借款人信用徵信， 一切確認後才會上架至交易平台，投資人可以自由選擇是適當的標的投資 。媒合後，借款人必須將支票送至BZNK指定代收地點確認真偽，BZNK再通知投資人匯錢給借款方，交易確認完畢，BZNK再將支票存入投資人的帳戶中，完成手續。

BZNK主要作為 搓合投資人與借款者的中間角色 ，而票據貼現的概念則與民間現有的一樣，投資人向借款者取得票據，借款人取得貼現資金，待票據到期時，開票者須支付投資人應付金額。而有了BZNK加入此交易過程後，我們可以由雙方立場來分析：

第一、對於投資者 ：
提供更多元的投資管道且有法律保障。除了現有的P2P投資管道外，BZNK的出現，將可以讓過去主要為民間金融所承做的票據貼現更容易觸及到一般大眾，提供更多元的投資管道。另外，票據貼現的付款方為開票者，通常為其他企業，若付不出款項，將會承受企業信譽受損的風險，且根據票據法的法規規定，發票人有必須兌現的義務，因此相對於個人借貸，在 信譽與法律的層面貼現交易約束力更強烈 。

第二、對於借款者：
取得資金時間、融資比例與成功性可能更有優勢。相對於銀行與金融機構，BZNK將票據放置於平台，更容易吸引投資者媒合，有更高的機會降低融資所需的時間，且投資者主要以發票者的信譽作為投資依據，因此若發票者為知名企業，借款者取得資金的機會也會隨之增加。融資比例， BZNK表示根據開票者的信用，融資比例幾乎可以到達98% 。

目前，為了降低投資風險，BZNK只接受票據與支票交易，且對於票據有一定的限制， 承做票據到期時間為1~6個月；票據金額為30萬元以下 。這樣的限制同時也鎖定了BZNK的目標用戶， 急需貼現且交易金額較低的中小企業 。

區塊鏈專利申請

根據以上的交易模式，BZNK共提出兩項專利申請，一是 應收帳款線上融資媒合專利 ，並在2016年12月又提出 應收帳款透過區塊鏈運作的專利 申請。BZNK極力想推廣應收帳款區塊鏈的可能性，透過區塊鏈的紀載智慧合約，讓交易紀錄更不容易被竄改且對於到期帳款的金流，也能夠自動轉移到投資人的帳戶中，系統的運作更自動、快速、安全。但目前還是受限於尚未施行全面數位金融，想達到此目標構可能還需一段時間努力。

現況與未來營運模式

BZNK開始至今，短短不到兩個月，透過身邊朋友的推廣，已成功交易融資300多萬元，而BZNK目前主要的收益還是來自於交易之中的手續費。未來將希望藉由這些寶貴的交易資料禁行分析，獲得更多的資訊、數據，作為未來廣告投放、基礎徵信等收益來源。

快問快答

Q、希望提供這個社會什麼價值？希望解決甚麼樣的問題？

我們並不想搶走銀行業務，而是協助中小企業常常支短收長的週轉需求，例如國外有家C2FO業者，也是達到這種目的，我們服務的反而是銀行審查來不及週轉，或者公司本身高於銀行審查風險，但有穩健buyer的廠商，讓資金需求者找不到銀行還有第二順位安全選擇。

Q、就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

優勢在產品優於目前p2p業者的純信貸，且在去年即送出兩份相關專利，期望能在p2p的領域保有這塊的前瞻市場。

團隊中有3位成員來自銀行企金經驗，且有專利工程師協助，輔以程式設計師替我們規劃更聰明的統計數據，降低授信風險。

Q、長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？

我們希望可以讓中小企業只要有正常營運，就能透過應收帳款轉讓獲取週轉資金，而不用浪費很多心力在擔心資金面，但目前台灣的應收帳款轉讓還沒辦法很順利的移轉，目前正在積極找銀行的協助，希望透過備償戶或者智慧合約等方式，達到移轉順利。

團隊資料

公司名稱：台灣聯合金融科技股份有限公司/BZNK
服務名稱：應收帳款、票貼P2P媒合平台
公司成立時間：2016/09/08
服務上線時間：2017/02/01
公司網站：Bznk.com / Bznk Facebook
團隊人數：6人

快速展店背後的挑戰　如何降低跨據點管理與維運負擔

對連鎖零售企業而言，展店代表商機與成長，但當門市數量快速增加，營運與管理的複雜度也隨之提升。尤其對便利商店（C-store）、餐飲連鎖與其他高密度展店型態的企業而言，總部需要面對的不只是據點數量增加，更包括不同門市的設備管理、系統維護、日常維運與人力配置等多方面挑戰。

過去多據點門市的設備與資訊管理，往往以單一門市為單位，各據點可能擁有不同的攝影機、錄影設備配置與管理模式。當總部需要掌握事件狀況、確認門市營運情形，或進行跨區域管理時，往往需要投入大量人力逐一確認資訊，不僅增加管理負擔，也提高維運成本。

此外，零售產業本身具有高度變動性。門市可能因應市場策略進行展店、搬遷、改裝，甚至調整營運規模。傳統一次性設備投資模式，容易讓企業在面對據點變化時缺乏彈性，也增加設備重新配置與後續維護的負擔。

因此，現代零售企業所需要的不只是單純記錄事件的設備，而是一套能隨企業成長彈性調整、協助總部有效掌握多據點安全資訊，並支援未來智慧應用發展的智慧化管理架構。

從既有設備開始升級　降低全面汰換設備的轉型負擔

面對智慧化轉型需求，許多企業最大的挑戰並非是否需要升級，而是如何在不中斷現有營運的情況下完成轉型。

對已經投入大量資源建置安全系統的零售企業而言，全面汰換既有架構不僅成本高，也可能影響門市日常運作。因此，能夠兼容既有設備並逐步升級的彈性架構，成為企業導入智慧安全管理的重要關鍵。

透過混合雲架構，企業可以從既有設備開始，逐步整合不同據點的安全資訊與管理需求，同時導入雲端管理能力。相較於一次性重新建置，新一代平台架構能協助企業延續既有投資價值，並依照實際需求逐步導入更集中化、智慧化的管理能力。

此外，訂閱式雲端服務模式和混合雲安防架構，也為零售企業帶來更靈活的資產管理方式。相較於頻繁的硬體汰換、傳統一次性採購或繁瑣的跨品牌安防系統的管理，企業更有彈性的因應門市拓展、搬遷、調整或營運規模調整，精準配置資源，降低一次性投入壓力，也減少因據點變動造成設備閒置的情況。

對快速成長的連鎖零售企業而言，安全管理不再是一套固定且難以調整的架構，而是一個能隨企業規模與需求持續演進的平台。無論是新增門市、跨區域管理，或因應營運策略調整，都能以更彈性的方式完成管理升級。

AI 不只是安防工具　更開始協助零售提升營運效率

隨著 AI 技術快速發展，安全管理的角色也正在改變。過去企業導入影像系統主要用於事件記錄、事後查看與追蹤；如今，智慧雲端安防平台則能進一步從大量影像資訊中辨識人、車與行為，協助企業從「看見發生什麼」進一步「理解正在發生什麼」，甚至主動協助管理者發現與處理事件。對門市數量眾多、人力有限的連鎖零售業者而言，AI 正逐步成為降低管理負擔、提升營運效率的重要工具。

從基本事件偵測到自然語言規則　讓 AI 主動理解更多異常情境。 AI 智慧辨識已能針對跌倒、奔跑、徘徊、跨線等常見事件進行自動偵測，協助門市減少人工查看影像的需求。而進一步透過 Think Alert，管理者更可以直接以自然語言設定客製化的偵測條件，將 AI 應用延伸至傳統事件規則以外。以門市尖峰時段為例，店員往往需要同時處理結帳、補貨與顧客服務，總部也難以持續掌握每個據點的即時狀況。透過 Think Alert，管理者可以直接以自然語言設定「在門店入口抽菸的人」等情境；當符合設定條件的畫面出現時，系統即可主動發出警報，協助管理者即時掌握異常狀況。對於門市數量龐大的企業而言，這代表 AI 不只是協助辨識既定事件，更能依據不同營運需求，讓管理者以更直覺的方式設定希望 AI 主動關注的情境。

從大海撈針到快速完成調查　Think Search 搭配 Case Vault(案例庫) 掌握完整事件脈絡。 當事件發生後，如何從大量、多據點的影像中找到關鍵人物與事件脈絡，往往是最耗費人力的環節。透過 Think Search，管理者可以直接用自然語言描述想尋找的對象與情境，例如，當家長反映孩童可能在門市附近走失時，店員或總部人員不需要逐一查看不同攝影機的錄影畫面，只要在 Think Search 輸入「昨日上午，牽著小女孩的男性」等自然語言描述，系統即可協助從大量影像中篩選相關畫面，快速找到相關人物可能出現的時間與位置。若需要進一步追蹤，還能將不同搜尋階段找到的重要畫面與資訊整理至 Case Vault，建立事件時間線與人物移動路徑，協助管理者更完整掌握事件脈絡。

從安全管理延伸至顧客服務與門市營運　讓既有影像創造更多價值。 AI 的應用也不只限於安全事件。例如在咖啡店、餐飲等場景，若顧客將手機、包包等物品遺留在座位或櫃台附近，遺留物與遺失物偵測可以協助門市人員更快發現異常，主動確認並協助顧客處理失物問題；人流分析則能協助企業掌握不同時段的門市活動趨勢，作為空間配置與人力安排的參考；車牌辨識可應用於停車區域或門市周邊管理，而工安防護裝備辨識則能協助後場、倉儲等區域進行安全規範管理。透過這些應用，企業能在既有設備基礎上，進一步將影像資料延伸至安全、服務與營運等不同場景。

對連鎖零售業而言，AI 的價值已不只是「看得更清楚」，而是讓企業更快發現問題、更快找到資訊，並進一步理解事件脈絡與營運狀況。從基本事件偵測、自然語言設定規則，到 AI 搜尋與事件調查，再延伸至顧客服務與營運分析，雲端安防平台正讓影像從被動的紀錄工具，逐步成為支援多據點安全管理與營運決策的重要資訊來源。