「黑手」創業家翻紅|數位時代 BusinessNext

在今年(數位時代雙週)的「台灣科技一百強」排名，這群身手矯健的「黑手」在前五十強的企業中，硬是擠進六家企業，其中四位更是盤據前二十名，第四名的全懋、以及第六名的景碩更是第一次入榜，股東權益報酬率(ＲＯＥ)也都在二○％以上，這是「台灣科技一百強」舉辦七年來，前所未有的亮眼表現。

**電子工業之母曾經歷低潮

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說印刷電路板業是台灣生命力的表現，一點都不為過。過去，這些外表裹著一層厚厚綠漆，上面有著大小不一穿孔的電路板，被譽為「電子工業之母」，在全球電子產業占有舉足輕重的地位，所有電腦、手機等你可以想到的電子產品，都需要靠它把各種晶片串聯在一起，否則這些迷人的小玩意兒，不可能發揮驚人的功能，更不可能改變全世界。
但是當人類享受到世界改變的甜美果實時，也代表ＰＣＢ這個「黑手」產業，面臨最嚴峻的挑戰。生物學家達爾文(Charles Robert Darwin)曾提到：同物種個體之間的生存競爭，必然是最激烈的，因為他們出入同一區、需要相同的食物，也暴露在相同的危險下。
「這是產業發展到成熟階段的必然現象，」長期觀察台灣零組件產業的呂／張投資研究團隊總監呂宗耀，以這位英國學者的著作(物種起源)，做出巧妙的比喻，「當產業趨於成熟後，所有廠商競食同一塊大餅，最後適者生存，不適者淘汰。
為了要適應變化後的環境，只能衍生出不同的物種。」歷經一九九○年後，十年的個人電腦榮景，ＰＣＢ全球產值由四百二十六億美元，一路衰退到二○○二年的三百一十三億美元。
原本ＰＣＢ的生產重鎮美國與日本，也因為不敷成本，關廠超過百家，台灣也難以倖免，平鎮地區多家的ＰＣＢ廠，早已不見往年連夜加班的華麗燈海。
「這幾年看到同業紛紛倒地，真是感慨萬千，」年屆六十的健鼎董事長王景春，看著窗外淡淡地說。雖然「黑手幫」的成員慢慢變少，但「物競天擇」的現象開始發酵，差異化的內容已在ＰＣＢ產業冒芽變種，也讓今年產值將重回四百億美元大關。根據工研院經資中心的統計，台灣產值也達到七百五十六億元台幣，較去年成長二三％，「我們看到一種永不放棄的韌性，」該中心主任杜紫宸表示。
要能展現韌性，除了自己有本事勒緊褲帶外，更要能夠抓住時代脈動的契機，而不再是「老掉牙」的主機板。第一個契機就是手機。全球手機銷量今年預估八億支，來自中國大陸、印度、中南美洲地區的需求更是驚人，因此手機大廠也採取「機海戰術」應對。
由於手機規格日趨高檔，在高階產能有限下，手機板(ＨＤＩ)行情一路看漲。第二是軟硬板結合的趨勢。電子產品愈做愈輕、愈做愈小，加上各類手持式產品紛紛配備小型面板，為減少空間，軟硬結合板將成為ＰＣＢ主流應用之一，尤其是ＭＰ３隨身聽、手機、ＧＰＳ等。
第三是載板(Substrate)熱度燒不停。記憶體規格進入世代交替，加上影像顯示晶片不斷追求效能，配合ＩＣ封裝技術提升，對於載板需求不斷攀升，預估今年各類載板將成長三到五成。
第四是遊戲機推升力道強。新力、微軟、任天堂新機陸續上市，推升硬碟、網路卡等相關配件的銷售成長，帶動ＰＣＢ銷量增加。
最後一個則是液晶電視，刺激光電板的需求，預估將較去年成長三成以上。這群「黑手幫」沒有明星ＣＥＯ的架勢，有的只是轟隆作響的機械聲，以及嗆鼻的化學藥劑味，但是沉默奮鬥的他們，就是台灣產業的生命力。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。