柯文哲、賴清德推動跨境O2O，瞄準穆斯林商機|數位時代 BusinessNext

柯文哲、賴清德推動跨境O2O，瞄準穆斯林商機

在中央政府新南向政策如火如荼推動之際，台南市與台北市都積極響應，加強連結馬來西亞州政府，瞄準全球穆斯林商機。本文歸納出目前台北市與台南市協助台商佈局穆斯林市場的具體做法。‘

3大策略，搶攻穆斯林商機

具體觀察台北市與台南市協助台商佈局穆斯林市場的作為，大抵上可以歸納出3大策略。

策略1. 商品需取得清真認證

眾所皆知，取得清真認證是迎向穆斯林市場的必要條件，「清真商品除了穆斯林會採購，非穆斯林也會購買。」台灣清真產業品質保證推廣協會副理事長馬超彥指出，清真食品與用品年貿易量高達2.77兆元，其中清真食品貿易值約6,000億-9,000億美元，是非常值得佈局的市場，因此台商必須知道如何取得清真認證，包括可食動物宰殺方式、酒類及麻醉品非法、不可食血液、毛髮，或模仿不可食動物的素食產品等，皆在範疇之內。

策略2. 掌握穆斯林電商市場

迎合蓬勃發展的電商浪潮，未來電子商務也是台商拿下清真商機的關鍵策略。柯文哲提到，電子商務具跨地域、跨領域特色，而穆斯林市場人口多，但是分布很廣，幾乎全世界各國都有，因此利用電子商務串起穆斯林市場，是台商必須去努力的方向，尤其穆斯林電子商務每年成長率高達27%，其中又以食品、家用電子跟藥妝最重要，目前台灣知名電商momo購物或PChome網路家庭都已經在泰國有據點，如何再從泰國繼續往東南亞其他各國，是可以努力的目標。

雪蘭莪州高級行政議員鄧章欽指出，包括東南亞、南亞、中東在內的全球清真商機高達37兆美元，在東南亞電子商務方面，預估到2025年整體市場商機將達到2千億美元，未來電子商務將是贏得全球清真商機很好的工具。以此為方向，雪蘭莪州目前積極串鏈台灣，打造從清真認證教育訓練到線上電商的O2O穆斯林電商平台，攜手台灣廠商一同搶攻全球穆斯林市場。

策略3. 開拓穆斯林旅遊商機

台商前進東南亞甚或全球穆斯林市場之外，吸引穆斯林人口來台旅遊，也是台商開創商機的關鍵策略之一，「臺灣新南向政策中，穆斯林來臺灣旅遊市場，是最快得到成績的一個項目。」柯文哲指出，南向國家近年來經濟成長率都很高，觀光旅遊需求大增，爭取穆斯林是臺灣成為觀光大國的必要條件，因此台北市致力提升穆斯林友善旅遊環境，目前已有45家清真認證的餐廳跟旅館，讓穆斯林朋友來臺北時，不用煩惱飲食住宿的問題。台南市長賴清德也表示，台南有包括飲品、保健食品、化妝品和飯店餐飲等72間企業通過清真認證，也興建了穆斯林墓園，建構適合穆斯林旅遊甚或居住到終老的環境。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。