除了微軟Office現在有更好的選擇
除了微軟Office現在有更好的選擇
2006.07.01 |

維傑.桑提(Vijay Sonty),這位來自美國佛羅里達州伯沃郡(Broward County)的系統資訊長,未來將很難再從微軟的手中拿到「最佳客戶」的獎座了。儘管他今年以每套十四美元的協商價格,為公司四萬名員工購入微軟的Office相關軟體套裝,而在市面上,Word、Excel、Outlook與Powerpoint等軟體套裝要價為三百九十九美元。
因為即使是每年十四美元的註冊費用,對桑提來說還是過於昂貴,這也是為什麼他在未來三年將把Office軟體的採購刪減至五千套的原因,他要以IBM的Workplace軟體代替Office——因為這套軟體不僅可以為他的員工提供與Office功能相似的應用程式,而且還可以支援學區內高達二十七萬四千名學童的線上教學。最重要的就是,每人每年只需要四美元就能夠使用這套軟體。
對廣大的PC使用者來說,使用微軟的Office軟體似乎是產出數位文字與數字的唯一方式,這套十分普及的套裝軟體擁有高達九五%的市占率,及四億份的拷貝使用,但是今年微軟卻面臨了多年來的第一次實際競爭。微軟將在今年底推出新版Office軟體,卻也因此給了如同桑提一般的使用者一個機會,考慮其他較便宜、較好用的軟體。在政府有意逼使微軟就範的大環境下,使用者現在有了許多逐漸受到歡迎的替代方案,包括Corel的WordPerfect套裝軟體、IBM的Workplace、蘋果的iWork及免費的OpenOffice軟體。另外,網路上還有各式各樣免費的應用服務,諸如Google的Spreadsheets及ajaxWrite,也同樣吸引眾多尚未習慣於使用微軟產品的年輕族群。

**線上套裝軟體來勢洶洶

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沒有任何人預期微軟會在四面楚歌的情勢下崩解。許多人認為相較於由Office轉換至其他軟體,升級還是較容易的方式,而且在科技業中也流傳著許多由於放棄Office而導致公司失序甚至損失的故事。然而如同雨後春筍般的替代選擇,對個人電腦的使用者來說,仍然大有發展潛力。「人們對於維持現狀並不是很滿意,」來自瑞士信貸的分析師傑森.梅納(Jason Maynard)如此評論,「沒有人知道是不是可以打破現有的獨占狀況,但是如果我們可以看到一些創新,未來還是可能會有一些重大的轉變,」他說。
過去幾年,對Office而言,最困難的競爭竟是來自於它本身的舊版本。一般來說,當微軟發表新版本的Office之後,還會有高達五○%的客戶仍然使用著兩代之前的舊版本,也因此,微軟過去一直致力於向公司推廣涵蓋了升級權限的多年份合約,然而其成果卻並不顯著。根據市場調查公司顧能(Gartner)在二○○五年十月的調查發現,所有簽約的軟體安裝顧客群當中,Office 2003的使用僅占約四五%;沒有簽約的公司行號中,其使用率甚至只有二%。

這樣緩慢的更新速度,也讓瑞士信貸預期,本會計年度Office的銷售僅會緩慢成長五%。這是微軟一直以來面臨的困境,也讓它去年不得不冒著得罪顧客的危險,推出一系列廣告,將不升級的人描述成史前時代的恐龍。
為了提高大眾對新版軟體的需求,微軟不僅將程式的瀏覽方式簡化,而且還加強了「小幫手」(help)的功能。舉例來說,如果使用者將游標滑動至某一個Excel按鍵上,程式就會自動展示該功能的使用方式。微軟集團副總裁克里斯.卡伯謝拉(Chris Capossela)說:「我們試圖用一些驚人的產品再造,讓大家看到我們能夠帶來的許多新價值。」
然而對那些不想趕潮流的人來說,OpenOffice其實就相當夠用了。OpenOffice是Office的複製品,不僅操作方式相似,而且兩者的文件可以交互瀏覽,在過去四年間,這套軟體已經被下載超過四千萬次。雖然軟體原始鎖定的對象為個人使用者,但是卻也有不少大企業及政府單位試用這個軟體,例如名列全國最大銀行之一的巴西銀行(Banco do Brasil),也已經在其三萬五千台個人電腦中,安裝了這個軟體。
直至目前為止,OpenOffice仍然沒有威脅到微軟的市占率,其原因部分來自於雖然它基本文書處理文件及表格文件皆與微軟相容,但是其他以Office製作的複雜表格文件及幻燈片簡報,卻不能在OpenOffice中被正確瀏覽。
這樣的情形是可以改變的。今年五月,「國際標準組織」(The International Organization for Standardization,ISO)核准了新的開放文件格式(Open Document Format)技術標準,未來任何文書或表格應用程式,都可以自由無礙地相互溝通,包括美國麻州行政部門在內的各級政府,也都將採用這個新標準。如此代表了未來將不會有任何一個公司(也就是微軟)能夠將其產生的文件視為永久擁有。目前包括OpenOffice、Workplace及許多新的線上軟體套裝軟體,都已經採用了這個標準。麻州資訊長路易斯.古蒂(Louis Gutierrez)更表示:「我們不希望被迫升級,而且我們期許更多的競爭。」
對此,微軟也在試圖反擊。它不僅公布了自有的文件格式、保證將免費授權給所有人,並希望能夠在十八個月內獲得標準組織的認可。如果微軟真的如願以償,那麼未來將會有兩種相互競爭的文件格式標準。對於這樣的情形,有不少政府官員認為,將會讓最初設立標準的美意付諸水流。

**替代應用軟體吸引年輕人

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想要從Office轉換至其他軟體,政府及企業們必須面臨多方面的挑戰及困難,但是對一般使用者而言,他們可是無所畏懼,只要點選任何一個可提供下載的網站,就可以試用新的線上應用軟體。Ajax 13 Inc.早期就是以ajexWrite開啟了一系列應用軟體的服務,其公司的目標就是要將Office的基本功能轉移至線上世界,並融入網路的相容性,對年輕族群的鎖定來說,這是個目標明確的嘗試。Ajax13行政主管麥可.羅伯森(Michael Robertson)表示:「這是一群對線上世界相當熟悉的族群,他們不需抱著箱子好像怕被網路波濤吞噬一樣。」若這樣的需求持續發燒,各界的分析師也認為,微軟也將跟隨潮流,推出自有的網路版軟體。
一直以來,人們都預期軟體世界將向線上應用的方向發展,顧能並且認為這股浪潮將造成對Office的重大威脅。原因無他,就是這些軟體實在太容易使用了,瑞士信貸的梅納(Maynard)也指出:「對消費者而言,我認為他們不會再會願意多付錢購買微軟的Office。」
持續這樣的方向發展下去,不少科技人相信,許多我們現在所熟知的軟體,在未來世界的影響力皆會大減。人們不再打開各種不同的文書處理及表格軟體,而是將各種功能融入他們的應用程式中,就像我們現在也會在電子郵件程式中進行文書處理一樣。如果情況果真如此,那麼未來看起來像恐龍的,恐怕將不再是這群公司的客戶們,而是微軟的Office自己。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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