除了微軟Office現在有更好的選擇
除了微軟Office現在有更好的選擇
2006.07.01 |

維傑.桑提(Vijay Sonty),這位來自美國佛羅里達州伯沃郡(Broward County)的系統資訊長,未來將很難再從微軟的手中拿到「最佳客戶」的獎座了。儘管他今年以每套十四美元的協商價格,為公司四萬名員工購入微軟的Office相關軟體套裝,而在市面上,Word、Excel、Outlook與Powerpoint等軟體套裝要價為三百九十九美元。
因為即使是每年十四美元的註冊費用,對桑提來說還是過於昂貴,這也是為什麼他在未來三年將把Office軟體的採購刪減至五千套的原因,他要以IBM的Workplace軟體代替Office——因為這套軟體不僅可以為他的員工提供與Office功能相似的應用程式,而且還可以支援學區內高達二十七萬四千名學童的線上教學。最重要的就是,每人每年只需要四美元就能夠使用這套軟體。
對廣大的PC使用者來說,使用微軟的Office軟體似乎是產出數位文字與數字的唯一方式,這套十分普及的套裝軟體擁有高達九五%的市占率,及四億份的拷貝使用,但是今年微軟卻面臨了多年來的第一次實際競爭。微軟將在今年底推出新版Office軟體,卻也因此給了如同桑提一般的使用者一個機會,考慮其他較便宜、較好用的軟體。在政府有意逼使微軟就範的大環境下,使用者現在有了許多逐漸受到歡迎的替代方案,包括Corel的WordPerfect套裝軟體、IBM的Workplace、蘋果的iWork及免費的OpenOffice軟體。另外,網路上還有各式各樣免費的應用服務,諸如Google的Spreadsheets及ajaxWrite,也同樣吸引眾多尚未習慣於使用微軟產品的年輕族群。

**線上套裝軟體來勢洶洶

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沒有任何人預期微軟會在四面楚歌的情勢下崩解。許多人認為相較於由Office轉換至其他軟體,升級還是較容易的方式,而且在科技業中也流傳著許多由於放棄Office而導致公司失序甚至損失的故事。然而如同雨後春筍般的替代選擇,對個人電腦的使用者來說,仍然大有發展潛力。「人們對於維持現狀並不是很滿意,」來自瑞士信貸的分析師傑森.梅納(Jason Maynard)如此評論,「沒有人知道是不是可以打破現有的獨占狀況,但是如果我們可以看到一些創新,未來還是可能會有一些重大的轉變,」他說。
過去幾年,對Office而言,最困難的競爭竟是來自於它本身的舊版本。一般來說,當微軟發表新版本的Office之後,還會有高達五○%的客戶仍然使用著兩代之前的舊版本,也因此,微軟過去一直致力於向公司推廣涵蓋了升級權限的多年份合約,然而其成果卻並不顯著。根據市場調查公司顧能(Gartner)在二○○五年十月的調查發現,所有簽約的軟體安裝顧客群當中,Office 2003的使用僅占約四五%;沒有簽約的公司行號中,其使用率甚至只有二%。

這樣緩慢的更新速度,也讓瑞士信貸預期,本會計年度Office的銷售僅會緩慢成長五%。這是微軟一直以來面臨的困境,也讓它去年不得不冒著得罪顧客的危險,推出一系列廣告,將不升級的人描述成史前時代的恐龍。
為了提高大眾對新版軟體的需求,微軟不僅將程式的瀏覽方式簡化,而且還加強了「小幫手」(help)的功能。舉例來說,如果使用者將游標滑動至某一個Excel按鍵上,程式就會自動展示該功能的使用方式。微軟集團副總裁克里斯.卡伯謝拉(Chris Capossela)說:「我們試圖用一些驚人的產品再造,讓大家看到我們能夠帶來的許多新價值。」
然而對那些不想趕潮流的人來說,OpenOffice其實就相當夠用了。OpenOffice是Office的複製品,不僅操作方式相似,而且兩者的文件可以交互瀏覽,在過去四年間,這套軟體已經被下載超過四千萬次。雖然軟體原始鎖定的對象為個人使用者,但是卻也有不少大企業及政府單位試用這個軟體,例如名列全國最大銀行之一的巴西銀行(Banco do Brasil),也已經在其三萬五千台個人電腦中,安裝了這個軟體。
直至目前為止,OpenOffice仍然沒有威脅到微軟的市占率,其原因部分來自於雖然它基本文書處理文件及表格文件皆與微軟相容,但是其他以Office製作的複雜表格文件及幻燈片簡報,卻不能在OpenOffice中被正確瀏覽。
這樣的情形是可以改變的。今年五月,「國際標準組織」(The International Organization for Standardization,ISO)核准了新的開放文件格式(Open Document Format)技術標準,未來任何文書或表格應用程式,都可以自由無礙地相互溝通,包括美國麻州行政部門在內的各級政府,也都將採用這個新標準。如此代表了未來將不會有任何一個公司(也就是微軟)能夠將其產生的文件視為永久擁有。目前包括OpenOffice、Workplace及許多新的線上軟體套裝軟體,都已經採用了這個標準。麻州資訊長路易斯.古蒂(Louis Gutierrez)更表示:「我們不希望被迫升級,而且我們期許更多的競爭。」
對此,微軟也在試圖反擊。它不僅公布了自有的文件格式、保證將免費授權給所有人,並希望能夠在十八個月內獲得標準組織的認可。如果微軟真的如願以償,那麼未來將會有兩種相互競爭的文件格式標準。對於這樣的情形,有不少政府官員認為,將會讓最初設立標準的美意付諸水流。

**替代應用軟體吸引年輕人

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想要從Office轉換至其他軟體,政府及企業們必須面臨多方面的挑戰及困難,但是對一般使用者而言,他們可是無所畏懼,只要點選任何一個可提供下載的網站,就可以試用新的線上應用軟體。Ajax 13 Inc.早期就是以ajexWrite開啟了一系列應用軟體的服務,其公司的目標就是要將Office的基本功能轉移至線上世界,並融入網路的相容性,對年輕族群的鎖定來說,這是個目標明確的嘗試。Ajax13行政主管麥可.羅伯森(Michael Robertson)表示:「這是一群對線上世界相當熟悉的族群,他們不需抱著箱子好像怕被網路波濤吞噬一樣。」若這樣的需求持續發燒,各界的分析師也認為,微軟也將跟隨潮流,推出自有的網路版軟體。
一直以來,人們都預期軟體世界將向線上應用的方向發展,顧能並且認為這股浪潮將造成對Office的重大威脅。原因無他,就是這些軟體實在太容易使用了,瑞士信貸的梅納(Maynard)也指出:「對消費者而言,我認為他們不會再會願意多付錢購買微軟的Office。」
持續這樣的方向發展下去,不少科技人相信,許多我們現在所熟知的軟體,在未來世界的影響力皆會大減。人們不再打開各種不同的文書處理及表格軟體,而是將各種功能融入他們的應用程式中,就像我們現在也會在電子郵件程式中進行文書處理一樣。如果情況果真如此,那麼未來看起來像恐龍的,恐怕將不再是這群公司的客戶們,而是微軟的Office自己。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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