[筆記術-9] 如何寫出有效筆記？我的七個做筆記方法反思|數位時代 BusinessNext

關於做筆記，有各式各樣的方法，也有各式各樣的好工具，每種筆記術無所謂對錯，只是「針對的重點」不同。

而我的筆記方法，是聚焦在「做出有效的筆記」，什麼是有效的筆記？要解決哪些無效的問題？

今天這篇文章，就整理我自己累積多年做筆記方法的「七個反思」，並分享我如何寫出有效筆記的七個方法。要重申並非是只能這樣做筆記，而是或許可以提供大家一些不同想法與參考。

這篇文章的前因後果

「前因」：之前我在電腦玩物寫了一篇：「關於「時間管理」不是什麼？我的七條反思」，有些讀者很喜歡那樣的反思，所以也希望我針對自己常常提到的「筆記術」，來分享我的經驗反思，

「後果」：對於作筆記有需求的朋友，歡迎參考我最新的一篇經驗總整理：「給2017知識工作者與學習者的推薦工具及精選方法特輯」。

1. 雙倍的時間：

當我花了很多時間整理書櫃、整理出筆記，但未來真正需要裡面的筆記時，卻常常一樣要花很多時間找出來，這就是「雙倍的時間花費」。我們為了以後可以找出東西而整理分類，可是當分類愈複雜，我們很有可能「忘記筆記寫在哪裡」，反而愈不容易找出東西。（可延伸閱讀：[整理術-1] 爆量數位資料時代的五個整理術新思維）

當然，「近期」正在使用的筆記或許沒這個問題。

但仔細想想，如果是「一年前的筆記」呢？「寫在之前另一本筆記本中的筆記」呢？「寫在某本書裡某一頁的筆記」呢？好不好找到？

為了應付這個問題，所以我喜歡用數位的方式整理筆記，包含手寫的筆記也要在最後整理到數位中，這樣在類似 Evernote 這樣的數位筆記庫裡，我隨時可以「透過搜尋」來找到筆記在哪裡，而不是依靠分類去翻找，那麼一開始也就不需要太花時間分類，省下雙倍的時間。（可以參考我如何用數位方式做讀書筆記：用 Evernote 開始完美讀書計畫：抓重點閱讀心得複習）

2. 遺忘：

第一大腦在推理、構思時很可靠，但在「時間的維度」上卻不可靠，因為你不只會忘記當初怎麼分類整理，你更會忘記「當初擁有過什麼東西」。試想看看，你有沒有不小心重複買到買過的書的經驗？為什麼看過的書還會重複買？因為大腦就是容易忘記。

於是更大的問題是，就算我寫過再好的筆記，但如果「有一天需要時忘記了」，我根本不記得自己寫過，那麼我連找都不會去找他，還以為自己沒有這些資料或想法！於是寫了筆記，但什麼都不會在未來發生。（所以我的方法可延伸參考：你如何記得寫過什麼文章？我建立大腦輔助搜尋系統）

同樣的，近期的、常使用的筆記沒這個問題。可是我們大多數的筆記可能是偶爾發生一次的經驗、為了某個未來需要、靈機一動的新想法：

這些筆記不知道什麼時候才會再次用到，而「根本性的遺忘」就會成為使用他們最大的阻礙。

同樣為了應付這樣的問題，數位筆記庫會是相對更有效的筆記，因為「透過搜尋」，就算我忘了我有什麼筆記，但關鍵字如果找到，我就等於回想起了遺忘的東西。（可延伸閱讀：跟過去的自己取經：用第二大腦高效率思考的系統方法）

3. 改變：

有時候忘記不是我們的錯，而是因為我們會改變。改變，是人性的本質，也正是人可以不斷成長的基礎。

改變，也是筆記的核心，我覺得一個「有效的筆記」，應該是可以根據每次類似經驗不斷修正，根據新的想法不斷重新修改的筆記。

這樣一來，一則筆記乘載了一個任務、一份心得、一個經驗「不斷改變」的過去、現在、未來，而當我回顧這樣的「改變的筆記」時，可以獲得更多收穫。

所以我會隨時利用「三層筆記法」的方法，「封存層」正是隨時可以把筆記中過去的經驗移到此處，「構思層」隨時修正我現在的思考，而「行動層」放置我未來尚未實現的行動。（可延伸參考：讓筆記效果倍增的萬用三層數位筆記法 11 則範例實戰）

數位筆記好編輯修改的特色，也讓這樣的「三層筆記」可以是流動的，我可以隨時改變同一則筆記裡每一層的內容，根據我的改變，筆記也跟著改變。

4. 圖書館困境：

每一個人進入圖書館，都要花很多時間找到自己需要的那本書，因為大多數的書都不是自己需要的，如果把自己的筆記變成圖書館，是否是一個好的做法呢？

常常有朋友問我，當他開始使用 Evernote 或 Onenote，想要在上面建立知識庫，於是開始大量的收集資料，花很多時間分類整理，變成好像有一個小百科在筆記中，可是後來發現使用率很低。

為什麼會這樣呢？請參考「為什麼用 Evernote 收集的餐廳、好書資料都沒用？」，筆記不需要是資料庫，因為現在要找最新、最正確、最即時的資料時， Google 最快，而且你再怎麼收集也不會有 Google 完整。

所以筆記不是圖書館，不需要見好資料就收，也不需要把筆記變成一個「只是整理他人資料」的筆記，而要把筆記變成一個「整理自己經驗與行動」的筆記。

另如一本書的讀書心得，最好的心得筆記不是把書本整理清楚，除非你的讀書心得是要交作業，否則更好的心得筆記，應該是「改掉畫重點與抄筆記習慣，寫與說的筆記更有效學習
」，是把自己想要解決的問題、接續要改變的行動、自己理解的重點筆記下來，才是有效的筆記。

5. 第二次使用：

一個只有在記錄當下使用的筆記，不可稱之為最好的筆記，因為那跟沒有紀錄的差別不大，我們之所以紀錄，除了為了釐清當下的思緒，更希望「之後有一個再次被派上用場」的機會。

我追求的有效筆記，是希望除了當下紀錄的那一次之外，我之後還會因為某個原因，在某個時刻「再一次翻開那一頁」，並且因為當初的筆記而產生幫助。

回想看看，除了目前正要使用的工作、考試筆記外，我們回頭翻閱自己過去的筆記的機會有多大，如果發現這樣的機會很小，那麼上述的步驟正是為了提高「筆記被第二次使用」的機會。

而可以使用兩次以上的筆記，自然就是有效的筆記，這就是我說的「開始練習讓一次經驗有10倍效力」。

6. 建築學：

筆記不是往後推積資料，也不是記錄過去，有效的筆記是要「往上蓋樓梯」的概念，用筆記蓋出我未來的樓梯。

就算我現在正在記錄一件剛剛過去的事件，但目的也是在筆記建立SOP範本，讓我下一次遇到類似事件時，這個經驗可以幫助我往上提升。

這就是我在寫日記、反省這類的筆記時，會善用「 KPT 日記法，不問優缺點但有效改進的工作反省日誌」方法的原因，這樣的方法裡，除了寫下我這次做得好的地方、有問題的地方外，我更在意要寫下「下次我想試試看怎麼行動」？

只有關注「下一步行動」的筆記，才能有效地幫助我們不斷往前推進。

7. 不重要的事情：

很多人常常在動腦，對世界有各式各樣的觀察或觸動，但很可惜的是沒有把這些「微想法」累積下來，因為他們還沒有發現微想法的驚人力量。

或許那個當下這些想法還不成熟，傳統的筆記概念裡覺得還不值得寫入筆記，或是覺得這樣筆記有點瑣碎。

但這些「想做的事情」、「想到一半的點子」、「沒有答案的問題」、「鼓勵到自己的好句子」、「生活中的好事情」，其實都是獨一無二的個人經驗，也都是有效筆記最好的素材。

我常常在準備課程資料、寫書、寫文章時，透過「把這 10 件「不重要的事情」寫進筆記，讓人生更有動力」找到「有效的靈感」，所以有效筆記不一定是要嚴謹的整理重要的事情，有效的筆記更多時候是記住個人不同的經驗，後者才是更好的觸媒。

如果你是搜尋而來，說不定你想找的，還想學的是：

結尾

一個「有效的筆記」，有一天會在我們的人生裡變出最神奇的魔術。當這些筆記埋藏在深處，等待我們的需求，然後在我們需要時，跳出來給予我們最驚喜的刺激，這是筆記最動人之處。

只要我們擁有寫出有效筆記的方法，建立找出有效筆記的機制。

筆記術系列文章：

本文授權轉載自：電腦玩物

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。