【香港現場】5個Trivago共同創辦人給跨國新創的建議
【香港現場】5個Trivago共同創辦人給跨國新創的建議

國際新創盛會RISE conf 2017正於7月11日到13日於香港會議展覽中心熱鬧進行中,也邀請到多位國際重量級創業者以及投資者到場分享,包括Trivago共同創辦人Rolf Schromgen也受邀出席,創業小聚特派員於活動現場把握機會與Rolf進行閃約快訪,請他談談自己的經驗也給有意跨國發展的新創公司一些建議。

Q:Trivago在台灣的動作很積極,從廣告上來看也投注了大量的行銷,你們怎麼看待亞洲市場或者台灣市場?

A:一般來說我們認為,要做全球化產品就用共通的方式,而不太特別看在地化這件事情,我們不認為使用者特別不同,畢竟人都有共通的演化以及習慣,世界越來越趨向全球化。因此我們會用數據來看出可疑之處、找出共通性,例如從美國消費者的行為也可以延伸應用在台灣,因此針對台灣沒有特別的策略。

但台灣的使用數據顯示用戶不斷的增加,這是一個進展,對我們而言就是拿到這些數據,做出測試然後應用。我們透過不同的通路並測試,然後看哪一個比較有效。我們永遠是在測試跟學習,先前在台灣花了一段時間,有時候沒有成效跟成長,測試了很多也失敗很多次,後來才開始慢慢的進步。

Q:在全球化的過程中有50多個國家,多種語言,全球化的拓展最大的挑戰、最需要的資源、做得最好的地方是什麼?
A:雇用對的人是所有的起點,最大的挑戰應該是熟悉當地語言。

Q:作為新創公司在2012年被Expedia併購,其中最大的意義跟學習是什麼?

A:對我們來說這不太算是併購,而比較像投資,我們的公司非常的獨立,共同創辦人還是有自主性跟自己的股份,即使公開上市也沒有更多的不同。

Q:在全球化的過程中,哪一個市場是最順利的,哪一個是最困難的,為什麼?

A:很難去界定哪個市場容易或是不容易,核心還是在於商業模式的發展。對我們說,在歐洲市場持續成長或者在美國市場持續成長其實類似,因為市場相對都從小的開始經營,對很多早期公司來說,你可以選擇專注待在一個地方測試,累積經驗也才有根據。從一個市場到另一個市場去學習的過程,不好說是因為市場本身造成的挑戰,其實是經驗累積越多,就會越來越容易,失敗久了也會知道怎樣可以成功,甚至也會越來越有信心。

例如在南美洲,我們在巴西一剛開始一直失敗,最後慢慢的變好,巴西就變成最成功的市場之一。每個市場都會是個新挑戰,當然語言是一個關鍵點,如果懂在地語言就會更容易了解市場,對我們而言,亞洲的語言障礙比較高,但不代表是大問題,就是雇用對的人。儘管我們是德國公司,但擁有來自超過15的國家的各國人才,是一個非常國際化也非常有趣的環境。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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