進軍中國市場,這群人的消費愛好你應該要知道
進軍中國市場,這群人的消費愛好你應該要知道

中產階級一直是消費市場的主力,但隨著時間、環境,如城市化和數位化的演進,新一代中產階級的消費愛好和習慣也出現變化。根據最新公布,由第一財經與UNIQLO合作,針對中國50個城市,19~45歲在一線城市收入在人民幣8000元以上、在新一線城市及二線城市收入在人民幣4000元以的上族群所做的調查,這12080份有效問券顯示,新中產和上一代中產階級的消費能力相近,消費觀卻大不同。

不迷戀Logo,更重視品質

首先,相對於價格,這群人更加重視產品的品質和風格,相對地也不比較不迷戀Logo,但崇尚品牌態度。調查顯示有將近九成受訪者會因為品質而選擇品牌;68%的人會因為「能體現生活態度」而選擇品牌;還有超過五成的人表示願意嘗試不熟悉的品牌和產品。

第二,現金支付佔中國新中產階級的消費比重只有不到3%,這當中每天使用手機行動支付次數在1~3次的人約48%,每天使用超過三次的也有35%,使用場景橫跨線上、線下。

而這群人也明顯是新科技的嘗鮮者,有將近七成受訪者表示願意為智能化設備投入更多金錢;同時根據電子商務平台天貓的數據,過去一年來採購智能家居商品的數量也普遍有超過400%的顯著增長。

中國新中產研究報告二
第一財經與UNIQLO合作發表中國新中產階級調查報告
圖/ 何佩珊/攝影

網購時代,線下體驗更重要

「體驗」是影響新中產階級消費的另一個重要元素。超過七成的人表示捨得花錢追求更好的服務和互動體驗;而在網路購物如此方便的今天,卻還有六成以上的人表示更注重在實體店的體驗,其中,店內陳列的創意和格調是直接影響他們購物好感的最主要原因。另外這群消費者最在意的前幾項體驗依序為:高效售後服務、優惠和便捷的支付服務,以及提供最新的產品、搭配、潮流文化訊息。

健康意識的抬頭也彰顯在這群人的消費習慣上,有超過七成受訪者增加了在運動服飾、裝備、課程,以及有機食品的採購。另外調查也指出這群人更重視享受生活。他們除了願意增加更多消費預算在休閒旅遊上,這群人也更重視「精神糧食」。如有67%的受訪者表示他們在文化藝術,如電影、展覽等的花費比過去增加。

綜合以上幾點調查結果來看,面對這群新消費主力,既有領導品牌在中國市場的銷售策略勢必要跟著調整,才能保持領先地位;另一方面,消費特性的改變,似乎也是新品牌、小品牌崛起的好機會。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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