5G時代最「有感」應用，車聯網進入黃金發展期|數位時代 BusinessNext

5G時代最「有感」應用，車聯網進入黃金發展期

迎接5G時代，最讓人「有感」的應用，將體現在車聯網上，各家大廠將著手佈建大規模測試網，而以全球車聯網市場來看，目前以美國跑得最前面，許多商機也悄悄發酵中。

美國市場發展熱烈

而以全球車聯網市場來看，目前應以美國跑得最前面。美國運輸部（DOT）更已規劃，5年後所有新車都將強制配備防撞的車聯網（vehicle-to-vehicle，V2V）裝置。對許多廠商來說，商機也正在悄悄發酵，這點也能在9月首度在美國舊金山舉辦分場MWCA大會（Mobile World Congress Americas）看出端倪。

「5G不是只是加一個G，讓速度變快而已。」美國電信龍頭AT＆T業務和商業解決方案總裁阿羅約（Thaddeus Arroyo）認為，「它改變的是我們做生意的方式。」對行動通訊業者來說，未來5G帶來的是新商業模式，不只是提升網速，而是真正實踐「物聯網」，只要需要網路的地方，就有業者可扮演的角色。

以AT＆T為例，陸續與奧迪（Audi）、豐田等全球十多家主流車廠合作，截至2016年底，已經有1000萬台車輛連上AT＆T的網路，連網車用戶數成長的速度比手機用戶還快。在9月舉辦的MWCA展會上，AT＆T也與中國共享單車廠商摩拜單車合作，支援共享單車的服務網路；另外像是美國電信商Verizon，也跨足車載資通訊（Telematics）市場，提供連網車的車輛檢測、車輛位置與道路救援等功能。「我們現在就是跟車廠保持緊密的連結，看他們未來需要什麼功能。」Verizon行銷副總裁Kelly Frey說。

看見轉型契機半導體大廠展開佈局

曾經在手機市場叱吒風雲的黑莓（Blackberry）同樣在車用市場嗅到商機，今年初與美國車廠Ford（福特）合作開發各項車聯網技術，其中包括自動駕駛科技。另外黑莓也投入車隊追蹤系統等企業軟體開發，並傳出將在2018年推出車用資安服務。從股價表現來看，黑莓在車聯網的各種佈局已經帶動公司重回2015年後的另一波高峰。

對這些廠商來說，看到的是轉型商機，而對原先就是汽車重要零組件的半導體廠商來說，則是下一世代新技術佈局機會。先是高通（Qualcomm）以470億美元高價併購車用晶片大廠恩智浦（NXP），再來是三星電子以80億美元收購美國汽車零組件供應商Harman，另外英特爾（Intel）也以 150 億美元收購電腦視覺晶片開發商Mobileye。各家大廠卯足全力，佈局車用電子市場，尤其是在未來自動駕駛領域中佔有重要地位的電腦視覺（Computer Vision）技術。

真正效益需等到2020年

不僅如此，車聯網也帶動更大量的資料儲存需求，記憶體儲存大廠美光（Micron）行動事業群資深副總裁Mike Rayfield就看好，過去由主機、PC、行動裝置驅動記憶體市場成長，現在下一波成長動能將由車聯網主導，這也對目前在車用記憶體市場佔有40％市佔的美光來說很有優勢，「汽車會是我們下一個重要客戶。」

不過，汽車的設計、生產週期都長，即便廠商已展開佈局，真正的效益預期還要等到2020年才會更加清晰，目前廠商正在研發的產品，也幾乎都是瞄準2020年的車輛應用需求。但隨著5G的腳步更近了，車聯網的輪廓也將加速清晰。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。