「算命仙」們請不要再假借輔導創業騙錢
「算命仙」們請不要再假借輔導創業騙錢

筆者曾著分析台灣創業加速器的績效問題一文。至此,即使現有加速計畫沒能達到培育新創的目的,至少這些加速計畫是免錢的。不過,最近圈內又浮現另一批投機者,這次這批投機者不是靠新創團隊衝自己的KPI,而是更進一步直接從新創團隊身上揩油。

台灣的新創團隊在資源上就已居於劣勢,飢不擇食的情況下,在這類投機者的資訊轟炸後,胡亂吞下毒藥,讓假業師、假投資人佔了便宜不說,還賠上自己公司的未來。因此筆者欲藉此篇幅,分析這種「假輔導」商業模式,台灣創業家要如何避免被吃豆腐?

筆者暫且稱這些投機者為「創業算命仙」,因為他們做的事情跟街上的江湖術士差不多,就是將很籠統的資訊加以包裝,然後隨便寫張明牌給你,然後就伸手跟你要錢,而且這錢還常常是以股權的方式。

算命仙的口號:幫助你從0到1

這就是他們的口號,問題不在於從0到1,而是這些創業算命仙「從0到1」的定義非常好笑。

他們對創業家的服務通常分為幾類:首先,訓練簡報能力和教寫企劃書。再來,討論如何申請政府補助。最後,辦一些講座跟講基本概念和科技趨勢(多半是從網路上抓下來的資料)。

這些服務值多少?

筆者聽聞的價碼,是拿公司5%-10%的股權,而且還有人要求在公司下一輪籌資的時候出場。

聽到不合理之處了嗎?這何止不合理,這是不折不扣的吸血鬼!

首先,新創公司的目標是什麼?沒別的,就是獲利,任何公司都一樣。所以請問,教人家做簡報、申請補助、講些基本概念,就是「從0到1」?開玩笑吧!

這些技能固然重要,但這些只是一些周邊技能,新創公司的挑戰根本還沒開始。說句實在話,這些基本觀念和周邊技能,在商學院裡都有教,這些商學院也應該向新創公司要5%至10%的股權嗎?

這種商業模式,就好像跟一位少棒選手說,「我送你一支球棒和一只棒球手套,你打上大聯盟後,第一年的薪水分10%給我就好。」

荒唐的規格,是怎麼開出來的?

答案很簡單,若有機會碰上創業算命仙,翻翻他們的背景,就會發現這群人通通沒有創過業,背景都是一些講師、(號稱的)天使投資人與(公司沒做起來的)創辦人。

正可謂「吃米不知米價」。因為沒有自己創過業、把東西做起來,才會以為給點建議、幫人家看幾份文件,就可以獅子大開口。

當然,國外有律師事務所或是業師用服務交換股權,但這種情況都是要用等值的服務交換股權(比如說拿25000元的律師顧問費去換取25000元的可轉債),或是要為公司帶來極大的策略性價值(如說為娛樂科技公司介紹迪士尼等重量級策略夥伴)。

這些創業算命仙教人家做個簡報、寫份企劃書(這年頭哪有人在看企劃書?),頂多跟人家收個幾百元或幾千元,想要拿5%的股份實為癡人說夢!

怎麼樣才能真正幫助台灣創業家?

筆者過去創業時,一位夥伴曾說了一句很有道理話,「建言不收錢,經驗才珍貴。」(Advice is free, experience is what you pay for),意思就是,開口給建議沒什麼了不起,有能力幫人家實地解決問題才有價值。

怎麼說?大家都聽過「知易行難」的道理吧?

跟一位創業家說要去聆聽客戶群,誰沒聽過?但是真正在創業時,大部分第一次創業家就是會固執己見,直到產品一敗塗地,才知道自己太盲目。很多事情,不是聽句建言就可以導正,需要透過經驗、親眼看過,才能領悟。

因此,這些創業算命仙講什麼「run lean」、「放眼國際」、「customer first」的鬼話給創業家聽就想跟人家拿好處?放屁!

你捲起袖子做給人家看,你實際幫這些創業家解決了問題,讓他們親眼看見、銘記在心,你才有資格去跟人家要這5%至10%的股權吧?

言歸正傳,如果你真的想要幫助台灣創業家,你可以怎麼做?很簡單。

首先,台灣長期以來缺乏科技管理和數位行銷人才。 若你自己擁有這類長才,用自己的經驗和能力幫這些團隊補足需求,最實在。

再來,台灣過去因為過度注重代工接單而沒有深入了解別國市場的文化和通路。 若你有國外的通路,可以輔導台灣新創將產品帶到國外上市,你真的幫了很大的忙。

最後,台灣許多科技和傳統產業仍然是完全脫節的。 若你可以在國外學習如何將整套的科技+傳產的產業應用一條龍式學好,把產品、設計、市場、工程、管理與品質等面向都摸清,你就有能力回到台灣,將創業家導入新興產業。

說穿了,你要不就是有能力實際幫創業團隊解決問題,要不就是有能力導入台灣少有的新產業知識和實作經驗,這樣才是真的在幫助團隊。

不然,光是出張嘴,還是早日覺悟,去士農工商吧!

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關鍵字: #創投
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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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