打造金融生態系關鍵，IDC：銀行開放API與第三方合作|數位時代 BusinessNext

銀行想融入消費者生活，關鍵是開放API

銀行拚數位轉型，提供給用戶的管道也越來越多。根據IDC統計，銀行從2005年以ATM、分行為主要管道，預計到2020年，將提供超過12種以上的管道，除了目前已經有的行動銀行、社群平台，還包含物聯網裝置、影音、虛擬經紀人等。

除了自家推出的管道，隨著金融服務走向「平台化」，第三方平台也將是銀行接觸客戶的管道之一。楊昔鵬指出，無論是電商、共享經濟、社群平台業者，皆已跨足金融服務，例如，亞馬遜和Google都已經推出自家支付系統，因此對銀行來說，加入平台生態系的重點，就是不讓自己在用戶的日常生活中缺席，其中的關鍵便是要開放API，讓自家數據和服務能透過第三方團體發展成其他服務。

根據IDC預估，至2018年底，50%的全球領先銀行將開放至少5項API，領域包括財務訊息（如帳戶明細、信用卡額度、貸款等）、信貸相關訊息（如車貸、房貸等）、忠誠與獎勵相關訊息（如回饋點數管理）、非財務訊息（如消費者個人資料、帳戶總覽和整合等）、交易相關訊息（如信用卡認證、即時退款和清算、匯款認證等）、位置相關訊息（如鄰近服務）、產品訊息（如產品使用條款）等七大類。

不過，開放API將帶來利潤減少、失去控制權等缺點，銀行為何要這麼做？楊昔鵬以蘋果為例，過去為了嚴加控制自家生態系，iPhone剛推出時並沒有App Store，不過，後來蘋果藉由開放應用程式生態系，讓更多人加入該平台，如今不僅帶來更多創新，更打造出強大的生態系，而同樣的道理套用在金融領域也是。

楊昔鵬指出，過去有許多行動錢包倒閉的關鍵原因，便在於銀行將服務建在自家平台、只服務自家用戶，沒有打造出好的夥伴關係及生態系。

瞄準API經濟，國內業者已有行動

瞄準金融產業的「API經濟」，英國政府已在去年規定銀行必須開放API，將部份資訊與第三方平台分享。

在國內，也已有業者打算做金融業者的第三方平台。臺灣金融科技公司和全球數據分析商鄧白氏合作，提供企業經營結構、財務以及信用風險評級等數據以及分析程式，而第三方開發人員使用該平台上的API，即可取得需要資訊，首批用戶瞄準銀行放款風控、財富管理和理財機器人、供應鏈融資、P2P借貸等各類金融科技服務供應商。

「每間公司不用再投資相同技術，而更能聚焦在服務創新。」臺灣金融科技公司董事長王可言舉例，過去要做理財機器人很複雜，但透過他們平台上的大數據及理財相關模組，即可快速打造理財機器人。

因應台商南向布局，富邦產險早在1989年即進入東南亞市場，並於2006年設立富邦保險經紀人（泰國）股份有限公司（以下簡稱富邦泰國保經），長期協助企業客戶掌握在地風險與營運機會。

一場突如其來的災害，讓富邦泰國保經意識到：現代化辦公環境才是支撐持續成長的關鍵。

「2025年3月28日下午，緬甸發生規模7.7強震，對曼谷帶來巨大衝擊，如高樓倒塌，以及員工基於安全考量無法正常進辦公室。」富邦泰國保經總經理吳明凱回憶：「這件事讓我們意識到，企業不能再把『辦公室』當成唯一的工作場域，必須將『營運不中斷』從口號轉為落地的能力。」

而這，也是富邦泰國保經會啟動現代化辦公模式升級的關鍵。

從IT支援到營運韌性，自由系統扮演關鍵角色

對多數南向布局的中小型據點而言，IT往往不是優先投資項目，富邦泰國保經同樣面臨人力精簡、資源有限、缺乏專職IT人員等挑戰，在跨國溝通與合規要求的牽引下，增加新系統的導入複雜度。

「我們需要的不只是技術，而是能幫我們『說清楚』的人，而這正是我們會選擇與自由系統合作的關鍵因素之一。」吳明凱回憶雙方第一次接觸是富邦泰國保經突然面臨網路連線問題，但因語言隔閡以及在地服務廠商的品質參差不齊，既有廠商花費許多時間仍找不出根本問題，但這個狀況在自由系統進場後便迎刃而解，透過排查網路電話跟系統設定等方式，自由系統短短幾個小時就找到問題、隔天成功修復，展現專業的技術能量，逐步建立雙方的信任與合作關係。

從早期協助排除網路斷線問題，到後續整體架構優化，自由系統不僅展現即時技術能力，更重要的是，能在（富邦產險）總部規範、在地環境與使用者需求之間進行有效轉譯，以長期且彈性的方式提供協助，讓富邦泰國保經得以專注核心業務發展、不用再為IT問題分心。

自由系統泰國區域經理潘子維表示：「我們與富邦泰國保經的關係不是單純的一次性系統工具導入，而是在合規前提下，協助富邦泰國保經重構工作模式與IT架構，讓技術真正服務營運，兼具營運韌性與業務彈性。」

M365＋DaaS，不只是工具，而是「可持續運作的辦公基礎」

自由系統因應富邦泰國保經的商業模式與需求提出短、中、長程規劃與建議後，立即從三個面向協助優化資訊系統架構：導入 Microsoft 365、引進裝置即服務（Device as a Service；DaaS），以及在網路架構不變的狀況下升級交換機、建置防火牆與導入虛擬私人網路（Virtual Private Network；VPN）設備，藉此建立一個不受地點限制、具備安全與彈性的工作環境。

例如，富邦泰國保經在自由系統的協助下將傳統桌機全面轉向筆電，並透過DaaS整合設備生命週期管理、資安設定與IT支援，成功將原本零散的維運工作轉為可預測、可控的服務模式。

吳明凱表示：「M365與DaaS上線時間短短不到半年，便取得亮眼成果：不僅大幅降低IT維運負擔、建立遠距辦公能力，更進一步降低營運相關文件儲存成本，以及全面強化資安防護機制。」更重要的是，透過自由系統提供的教育訓練與流程轉換，非IT背景的同仁也能順利上手，確保資訊投資發揮實際效益。

從IT現代化到AI驅動營運升級

隨著遠距辦公環境與IT基礎架構現代化工程完畢，富邦泰國保經與自由系統將目光轉向下一階段：AI應用。雙方計畫在2026年底或明年初評估、導入智慧文件分析、自動化流程與AI協作工具，藉此將財務等人員從高重複性的作業中釋放出來、將心力聚焦在更高價值的決策與分析工作。

而這意味著：IT的角色將從支援系統進一步升級為驅動營運效率與創新的引擎。

從自由系統與富邦泰國保經的實務，可以清楚看到：在「不確定」已成常態的時代，企業競爭力不再只來自規模或資源，更在於是否具備能在任何情境下持續運作、快速調整的能力。過去，這樣的能力或許多屬於大型企業；如今，透過適切的合作夥伴與IT架構設計，中小型企業與海外據點同樣可以快速建立具韌性的營運基礎。

對富邦泰國保經來說，M365、DaaS與機房重整只是起點，真正關鍵的，是打造一套能隨環境變動持續進化的營運基礎，而這正是自由系統長期深耕的核心價值，不僅協助企業完成IT現代化，更憑藉長期積累的服務經驗，陪伴企業建立具彈性且能持續演進的營運體系，為下一階段的營運升級與成長奠定更穩固的基礎。