三家台灣10億.com的故事
三家台灣10億.com的故事
2005.04.01 | 科技

今年三月二日,雅虎創辦人楊致遠與幾位高層主管,在那斯達克交易所敲鐘,為雅虎走過第一個十年留下見證,當天收盤價為三十二.二五美元。與一九九六年第一天上市收盤價三十三美元相比,價格似乎變動不大,但網路產業的面貌卻有很大的不同。
「我覺得網路在未來十年後,不管是生活上或工作上,都會變成一個很大的影響因素。只要相信這件事,網路還是一個很好的投資,所以不管現在景不景氣、明後年的狀況如何,確定它會一直往上的話,就可以放心投入。」二○○○年楊致遠訪台時,談到他當年投入經營網路事業的心境。一九九五年,當時還是史丹福大學博士班學生的楊致遠,和一般研究生一樣,寫論文、口試、準備拿學位,閒暇時與同學費羅(David Filo),因為興趣而整理各種網站並分類,並以此發展出「搜尋引擎」(Search Engine)事業,進而創辦雅虎。十年後的今天,楊致遠的身價高達二十六億美元,根據美國《富比士》雜誌的統計,楊致遠是全球排名第二二八名的富豪。

網路生意模式成熟

沒有人會再懷疑網路公司獲利的能力。
根據資策會資訊市場情報中心的統計,二○○四年十二月底止,台灣經常上網人口達九百一十六萬人,去年網路廣告金額約十五億元,而電子商務交易金額則由二○○三年的二百二十一億元,成長至去年的三百四十七億元的規模。從單純的資訊服務,發展到目前蓬勃的電子商務,仍然存在的網路公司,早已擺脫當年青澀的面貌,在激烈的商業社會裡找到定位,當然更要繳出一張不錯的成績單。台灣雅虎奇摩以「先經營社群,後經營商務」的策略,讓線上交易金額突破一百六十五億元,而網路賴以起家的廣告收益,去年也成長五成之多。
「網路從來沒有改變做生意的架構,網路從來也不該是個產業,它只是一個改善經營效率的工具。」網路家庭(PC-home Online)總經理李宏麟強調,「我們就是零售業。」從一開始賣數位相機起家,目前經營商品品項超過六萬個,不論是雜誌書籍、3C產品,連美食及家居用品都一應俱全。
去年以黑馬之姿竄起的「達康網」也是一例,公司稅後盈餘大賺三個資本額,EPS更是驚人的高達三一.三一元,一夕之間讓大家都注意到這位經營網路小額貸款業務為主的電子商務平台。「消費者的需求其實一直都存在,」達康網行銷部副總邱崇文表示,電子商務讓很多事情變得更簡單,過去電子商務,大家只想到購買物品,後來他們發現在貸款業務上,也可以透過私密性高的網路完成 。

電子商務出頭天

中山大學資管所教授梁定澎指出,近一兩年電子商務發展已經逐漸成熟,主要原因在於:上網人口對於網路購物的接受度增加,以及企業本身對於付款機制、物流等電子商務架構熟稔,更有效降低成本。「商品類型扮演很重要的角色,」梁定澎表示,品質標準化的商品(例如3C產品、書籍)以及時間敏感度不高的產品(例如可以提早規劃的旅遊),在電子商務中比較容易成功。
掌握趨勢固然是網路業者成功的關鍵,但更根本的是,業者在經營策略上的不斷改善。以目前國內最大的旅遊網站——易遊網為例,二○○二年時,自動化網路下單的比例只有五七%,去年已經成長到八二%,每位銷售人員平均月銷售額也由二○○三年的二百五十萬,大幅提升至去年的七百萬。以賣書起家的博客來,今年也開始增加商品類目,加入精品、親子和美妝三項。梁定澎表示,「這是一種經營型態的改變,從商品中心轉向客戶中心,像(Amazon)也是如此,」這種轉換其實並不容易,梁定澎認為這可稱做「顧客導向的商品管理」,也就是根據顧客資料庫的統計和分析,針對顧客需求另外發展出有別於書籍的商品類目,讓消費者可以在博客來同時購買到需要的商品。

穩定獲利不再是奢求

雅虎全球營運長羅森格(Dan Rosensweig)三月底來台訪問時指出,以雅虎或eBay的例子,獲利十億美元,將是網路業基本的競爭門檻。
受限於本身的市場條件,對台灣的業者而言,獲利十億美元,仍是短期內難以達成的目標,但開始穩定獲利已是不爭的事實。以網路家庭為例,二○○二年時公司還虧損七千多萬元,但去年的稅前盈餘達九千多萬元,每股稅後純益一.四五元;一○四人力銀行的表現也不遑多讓,去年每股獲利近十元,今年也可望掛牌上櫃;易遊網去年營收達三十六億元,每股獲利也有三元的水準。
經歷網路激情的浪潮,回到基本的經營面,這些經營者邁向十億的故事,現在看來也許少了英雄的傳奇,但其中的甘苦,卻更貼近真實的人生。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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