串流音樂掀戰，明年YouTube加入競爭，Spotify要小心？|數位時代 BusinessNext

串流音樂掀戰，明年YouTube加入競爭，Spotify要小心？

2017是付費音樂串流服務大爆發的一年，串流音樂收入首度超越實體音樂銷售，YouTube也傳出將在明年推出自家音樂串流服務，除了舒緩長期與唱片業的緊張關係，一方面也要搶食串流市場大餅。

串流音樂大爆發，YouTube也要搶食市場大餅

走一趟台灣夜市，不難觀察到許多攤販會在小螢幕上播放YouTube上的音樂影片製造熱鬧氣氛，不必付費、隨點即聽的特色也成為許多民眾生活中獲取音樂的管道。

過去一段時間以來，唱片業一直希望YouTube能夠提音樂影片更多的廣告分潤，根據《彭博社》消息，YouTube將在明年三月正式推出付費音樂串流服務，希望能藉此舒緩與唱片業的緊張關係。全球三大唱片公司之一的華納音樂集團，據傳已經跟YouTube簽署合作，同時YouTube 也在跟索尼音樂娛樂、環球唱片商討合作可能，目前內部暫定名稱為「Remix」，除了提供音樂串流服務，預計也會結合影片元素。

實體唱片業在多年的消沉後，Spotify、Apple Music、KKBOX這類付費音樂串流服務，讓唱片業看了復甦的曙光，串流音樂在近年大幅取代單曲和專輯銷售，從今年第四季的數字來看，Spotify在全球擁有將近6000萬的付費用戶，消費者對串流音樂接受度的提升，帶動串流收入上揚。

依照現在串流平台的運作方式，用戶每次串流旗下歌手的歌曲時，唱片公司就能獲得權利金收入，2017年可說是串流音樂發展的關鍵年， 今年串流收入首度超越實體音樂銷售，也就是說網路串流已經成為全球音樂銷售最主要的收入來源 ；從數字來看，今年音樂串流收入約為91億美元，較去年成長37％，而今年實體音樂銷售收入約為77億美元，較去年減少10％，今年整體音樂錄製銷售年增5.2％來到234億美元，一舉將新時代的音樂產業推上新的里程碑。

YouTube音樂類廣受歡迎，但創作者分潤飽受爭議

不過許多主流唱片公司的表示，如果不是因為YouTube，音樂產業今年成長會更強勁，從台灣YouTube 公布的「2017熱門影片、熱門創作者影片」排行就能驗證這樣的說法，今年這兩個「非音樂」影片排行的第一名都是音樂類MV「台灣版《你不紅》蕭小M feat.小A辣老田聖結石放火開水小姐胖虎」。

音樂類影片一直都是YouTube最受歡迎的類別之一，全球每個月有十幾億用戶透過YouTube收聽音樂，也因為如此，YouTube時常被批評沒有給予唱片公司以及音樂創作者足夠的分潤，YouTube目前雖然看似還不具備Apple Music、Spotify一樣的能量說服用戶付費，但過去其實也曾做過許多努力跟嘗試。

母公司Google在2011年推出音樂串流服務「Google Play Music」，緊接著在2014年推出音樂串流服務「YouTube Music Key 」，讓付費訂閱的用戶可以在沒有廣告的情況下收看音樂影片，後來這項服務在2016年變成付費訂閱制的「YouTube Red 」，繳交9.99美元的月費，就能享有無廣告、離線觀看影片、手機上影片背景播放、Google Play Music串流服務、原創內容影片等服務。

YouTube 也在去年找來前華納音樂高層Lyor Cohen ，協助YouTube音樂業務發展，今年稍早，Google 更是將許多Google Play Music員工整併進YouTube，不難看出進軍音樂串流服務領域的野心。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。