點點卡打頭陣,「麥當勞」金融科技四大策略深入洞悉
點點卡打頭陣,「麥當勞」金融科技四大策略深入洞悉

台灣速食連鎖龍頭麥當勞也搭上金融科技的列車,目前已有多項支付方案正在進行或計劃推出,包含「麥當勞點點卡」、「信用卡小額支付」服務、與發卡銀行合作發行「麥當勞聯名卡」等,希望透過這些方案加強對顧客需求的了解,改善顧客消費體驗,以提高顧客忠誠度。

除了麥當勞外,咖啡連鎖業者星巴克(Starbucks)也藉由發行「星巴克隨行卡」、統一超商發行「iCash愛金卡」等預付儲值卡,透過可重複儲值,減少攜帶現金及找零困擾。當然,這些知名連鎖零售系統透過各類的行動支付方案,來達到以下的策略目標、重塑消費體驗,進而改寫產業版圖。

1.建立會員經濟體系,提高顧客忠誠度

過去這些零售體系並未建立會員體系,蒐集會員資料,對於消費需求分析與預測的深入程度有限,面對以個人化為主要訴求的消費時代,無法有效發展客製化的產品包裝與行銷策略。

透過行動支付載台來建立會員系統,可以有效解決這些議題;例如,台灣星巴克推出星巴克隨行卡的會員回饋制度「星禮程My Starbucks Rewards」,當客戶完成星禮程註冊後即成為會員,除了可享有記名服務及保障外,使用隨行卡單筆全額支付消費金額每滿新台幣35元可獲贈1顆星,並累積於客戶的帳號中,當累計達到等級資格時,可享有該等級的回饋項目,同時也不定期舉辦相關專屬行銷活動提供回饋,例如週五咖啡買一送一或第二杯半價、會員生日當月送免費蛋糕一份等。

麥當勞點點卡也是透過消費金滿額給點數的方式,提供客戶累點回饋兌換產品。這些都是可以提高客戶回購率集中程度的有效方式。

2.大量蒐集顧客消費資訊,強化精準行銷

客戶持卡消費除了免卻現金支付及找零的麻煩外,最有價值的部分莫過於蒐集大量且精準的客戶消費資訊,特別是記名制的支付工具,零售商可以清楚地掌握會員消費的時間、地點、品項及金額,以及客戶的輪廓,這些都是非常寶貴的企業經營數據,對於產品銷售的掌握及針對以客群為導向的產品需求趨勢,更能以精確客觀的數據掌握與分析,並由分析結果中得到洞見(insights)。

此外,透過大數據分析,可以精準掌握客戶需求,零售系統便可以各類型的溝通管道,例如簡訊、App推播、Facebook、Line或是email,不定期或在特定節慶或時間(event-based)將客製化的產品與促銷活動訊息提供給會員,達到精準行銷的目的。

3.重塑價值鏈及消費者體驗,優化成本效率

支付工具,特別是行動支付方案可協助連鎖零售商重塑價值鏈及客戶體驗,提高顧客價值。以手機版的星巴克隨行卡為例,會員於星巴克消費結帳時,只要拿出手機,點選星巴克App(首次使用時須於App註冊登錄隨行卡,之後就可直接使用),將手機搖晃一下便出現QR Code,店員便可掃碼支付,不需現金;相關消費及累點明細及活動訊息,會員可隨時在手機查閱。此外,將行動支付結合自助點餐系統,可讓點餐、訂餐程序更有效率。

例如,客戶於麥當勞門市可以自行透過App點餐系統自行點餐及付款,點餐訊息直接傳至門市廚房備餐,同時顯示取餐訊息於門市面板上,不需大排長龍,排隊等待點餐。

得來速(Drive Thru)也可採用類似概念,客戶在車上便可透過App自行完成點餐及付款,系統提供取餐QR Code,車到門市得來速窗口,店員掃碼後送上預訂的餐點。

當然,外送服務也可採用類似的服務流程,如此整個訂餐流程的效率便可大幅提升,甚至可以減少人員工作負荷,減少許多成本,麥當勞或其他速食業者可以考慮採用這項概念。

4.建立跨界平台,提高顧客價值及生態系整體獲利

單兵作戰勢單力薄,這個觀念也適用於商業戰場上,有鑒於此,目前平台經營或異業結盟等商業模式大行其道,無論是Amazon、Google、蘋果Apple及臉書 Facebook 都是平台經濟的代表,在其平台上跨界跨域銷售不同的服務,提供客戶一站式的消費體驗,既能提高顧客價值,強化客戶忠誠度,透過轉介及搭售,平台也能透過分潤創造獲利。

麥當勞、星巴克等獨立連鎖系統,為提高獲利空間及顧客忠誠度,應該將跨界合作列入未來發展的策略之一。

星巴克隨行卡目前僅適用於星巴克門市,適用範圍及品項也相對較少,發行數量與成長性恐怕不若平台式量販店會員來得大。

而麥當勞已有許多異業結盟的活動,例如與門市鄰近店家合作,客戶消費時,可憑其他合作商家發票享有消費折扣,互相提升來店消費客戶數,就是一種基本的異業合作模式。

透過會員儲值卡及支付工具,雖然是一種最直接建立會員忠誠回饋計劃的方式,但是商店仍要考量客戶是否會為了單一優惠回饋而來申辦一張卡片或支付工具,特別是各家廠商競相爭取客戶的情況下,這點是令人懷疑的。

因此,連鎖零售系統的會員發卡及經營策略,應該可以多考量透過異業結盟,來提高卡片使用的廣度與深度;或是透過與市場領導支付品牌合作,提供多樣化支付選擇,搭配優惠回饋活動,也是一種異業結盟合作的策略方向。

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數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?
數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後,揭示金融業上雲時代來臨,國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部,負責擬定集團上雲策略,並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫;在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下,國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲,更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First,成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

國泰金控資訊長|吳建興 James Wu
圖/ 數位時代

「百套系統上雲不僅僅是數字,更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示,上雲帶來的效益十分顯著,包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔;同時,雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制,亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術,而是為了換取速度與可靠度,讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源,以及培育所需人才與技能,為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能,國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會,會中除有集團子公司分享最新成果,三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段,國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

國泰金控科技長|姚旭杰 Marcus Ya
圖/ 數位時代

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務?

顏勝豪認為,雲端轉型的起點不是直接遷移系統,而是從四個面向打底:應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃,以及組織治理框架建立,而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏,若沒有共同語言與平台底座,上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示,為讓所有員工可以齊步前行,國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R(註1)作為共同語言、用平台作為共同底座,讓轉型不只是技術選擇,而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後,便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中,要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程(SOP),透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本,以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性,目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分,進而邁向 Cloud First 階段:在合規前提下,新專案與系統升級預設在雲端環境開發,並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則:讓雲成為 AI 時代的成長引擎,而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局,顏勝豪如是總結。

國泰金控 雲端策略發展部 協理|顏勝豪 Otto Yen
圖/ 數位時代

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值,實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲,也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲,打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備:成立國泰風險聯防中心(CRC)攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力;釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版,提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務;此外,亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務,更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出,發展AI需要龐大的 GPU 算力,若自建 GPU 機房,不僅硬體設備昂貴、折舊速度快,光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本,若採取雲端資源,可以隨啟隨用,同時,大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組,銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破,而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本,資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋,在 AI 新世代,AI 模型定調能力「下限」,集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」,考量雲端有許多好用 AI 服務,唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略,打造雲端智慧生態圈,並以現代化雲原生技術拓展應用場景;同時,運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗,並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式,以充分發揮上雲效益。至於國泰產險,不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程,如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等,讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求,如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果,讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務,以客戶持股為核心,應用 AI 技術打造個人化推播服務,協助投資人更有效率地掌握庫存狀況,提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說,國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級,更是思維革新,從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段,可以預期在雲地基礎下,國泰將進一步引領 AI 時代變革,持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1:Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論,將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構,並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。

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