智慧音箱只是第一步，阿里巴巴看好語音將帶來物聯網的春天|數位時代 BusinessNext

語音應用為物聯網帶來新契機

阿里巴巴今（2018）年參加CES展會，除了以物聯網為主題設計展區，也特別攜手聯發科簽署策略合作，並發表了IoTConnect開放連接協議。而阿里巴巴人工智能實驗室負責人陳麗娟在會後受訪時表示，阿里巴巴對物聯網的投入少說已經有兩、三年時間，然而過去以手機為主要載體和入口的作法，因人機介面互動不佳，進展困難，但在去年推出天貓精靈這樣的智慧音箱之後，情況有了明顯變化。

陳麗娟觀察，同樣都是物聯網應用，天貓精靈的客戶滿意度和使用者活躍度都高於手機。如以透過語音控制物聯網裝置這件事的互動數來看，目前阿里巴巴紀錄到的每日平均使用次數已經超過30萬次，超乎他們的預期。而如果不單單只看透過智慧音箱和物聯網裝置的互動，而是看整體對話量，她表示次數還會多更多。

她指出，目前使用天貓精靈最常見的幾種情境包括用於查詢天氣、設定鬧鐘、備忘提醒等作為個人工具類的使用；或是也很常見的是用於音頻服務，如使用阿里巴巴集團旗下的蝦米音樂，或是有聲書等等；而第三種則是透過和天貓精靈的對話，詢問各式各樣的問題。

阿里巴巴帶頭推，看好藍牙會是物聯網發展的新動力

除了這三種情境，陳麗娟也發現，目前使用數量或許還不是最高，但使用行為成長最快的其實是控制物聯網裝置。而且她發現使用者一旦開始了這樣的應用，使用黏性也會變得特別高。這其實也關係到為什麼今年阿里巴巴特別看重藍牙技術的使用。

她解釋，這是因為一方面過去幾年阿里巴巴已經針對WiFi聯網設備做過很多努力；另一方面則是她們看到目前市場上有大量如孤島一般存在的藍牙裝置，而這在他們看來是相當具有開發潛力的區塊。

因此預期藉由與聯發科的合作、IoTConnect開放連接協議的推動、更多裝置業者的加入，再加上天貓精靈的帶動，她看好藍牙聯網市場將會很快被帶起來，進而推動整體物聯網和人工智慧語音市場加速成長。實際上陳麗娟指出，這次在CES的發表會後，已經有許多業者主動前來聯繫，「相信會非常快爆發」。

陳麗娟深信，智能語音的人機互動模式將會改變非常多產業，而時下眾家業者紛紛投入，也獲得市場最多關注的智慧音箱，還只是新時代發展的第一站而已。她預期智能音箱將會扮演關鍵的市場教育者角色，接下來智慧語音應用則是會逐步擴大到更多場景，不論是飯店、養老院，還是便利商店等等，一定還會看到更多「非音箱」型態的智能語音裝置出現。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。