Nokia，突破手機影像傳輸的門檻|數位時代 BusinessNext

利用P2P (點對點)運算技術分享數位資料越來越受歡迎，這也讓音樂透過分享平台(例如已經陣亡的Napster)下載成為可能。現在，芬蘭的電信巨人諾基亞，正努力把音樂下載服務搬移到多媒體手機中。市面上的智慧型手機、照相手機，以及遊戲手機越來越多，這就意味著新的應用必須應運而生，事實上照相手機的殺手級應用還沒有被找到，P2P應用也許能夠指引一道方向。靠著檔案交換技術，你和朋友之間可以輕鬆的分享用手機所拍攝的照片，或是當你的朋友在電話線上的時候，你可以修改檔案傳給對方。
諾基亞賭上了這一把！靠著三分之一的手機佔有率，三百六十二億的營收，加上去年六十三億的獲利，諾基亞無可置疑穩坐世界行動通訊的寶座。但這是個高度競爭的產業，諾基亞的研發部門承受著龐大的壓力，致力於設計出新款且與對手具區別性的手機。
為了讓諾基亞的科技突飛猛進，位在芬蘭赫爾辛基的研發中心聘用了匈牙利籍的Balazs Bakos，開始調查將P2P模式從有線的世界移植到行動通訊(無線)的可能性，使任何P2P系統送資料在電腦之間，盡可能經由最少的層級，使用最少的伺服器和資料庫。一般人的第一印象，會認為這個技術看起來在無線通訊中十分自然：透過手機通話不已經是一種P2P模式了嗎？事實上，在通話的同時，中間仍然需要許多伺服器以及轉接站用以連接兩邊的訊號，再說行動電話也有很多過去不會出現在有線終端設備的疑難雜症，包括資訊處理能力低、記憶空間小，另外，電池電力的問題以及頻寬不足都是無線通訊的限制。
Nokia首要致力解決的問題，是典型的行動通訊網路是否可以支援目前普遍使用的檔案傳輸協定—Gnutella (一種檔案分享程式)。不過這項實驗最後證明失敗。「我想這至少是個重要的發現」，諾基亞研發中心負責人Nurminen表示，「我了解到它並不能承載一萬通以上的通話量」，問題點在於P2P應用在搜尋資訊時，佔去很大的頻寬，越多人使用，頻寬的消耗成倍數劇增，而在有線的網路世界就不會有這種問題，因為它們有足夠的頻寬。多數的服務提供者不管使用者送出的檔案位元大小，一律收取相同費用，但是在行動通訊的網絡，頻寬被限制，收費以每次連線時間以及傳輸檔案的大小來計費，因此使用者需要通訊協定，好讓行動上網的頻寬不至於堵塞。
所以Nurminen 和 Bakos 專注在降低頻寬限制。第一步就是為了限制流量，把整個網絡分成多個區塊(cluster)，每個區塊能夠自己儲存一些資料檔案，透過每個區塊的運作，形成彼此的有效互連。在擬態的行動網路中，這是個頗理想的方法，可以讓搜尋快速，同時無損於整體網路的彈性。
在解決了關鍵的技術問題之後，研究團隊把焦點轉移到公司的業務部門，但是這個提案又遇到了阻礙，卡在數位智慧財產權的管理問題。Napster的悲慘命運(受唱片公司控訴而關門大吉)還記憶猶新，而業務部並不想開始推廣這項可能會侵犯到著作權的技術。但諾基亞的行銷經理Erich Hugo說，這項科技仍在持續發展中。
儘管如此，如果說Napster現象有任何實質的意義，就在於一旦使用者了解P2P在行動通訊可以創造出的可能性後，這種趨勢就很難再回頭。畢竟P2P技術一直有個特色，就是講究自我，不被拘束。(Copyrightc2004, Patric Hadenius All Right Reserved)

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」