Nokia，突破手機影像傳輸的門檻|數位時代 BusinessNext

利用P2P (點對點)運算技術分享數位資料越來越受歡迎，這也讓音樂透過分享平台(例如已經陣亡的Napster)下載成為可能。現在，芬蘭的電信巨人諾基亞，正努力把音樂下載服務搬移到多媒體手機中。市面上的智慧型手機、照相手機，以及遊戲手機越來越多，這就意味著新的應用必須應運而生，事實上照相手機的殺手級應用還沒有被找到，P2P應用也許能夠指引一道方向。靠著檔案交換技術，你和朋友之間可以輕鬆的分享用手機所拍攝的照片，或是當你的朋友在電話線上的時候，你可以修改檔案傳給對方。
諾基亞賭上了這一把！靠著三分之一的手機佔有率，三百六十二億的營收，加上去年六十三億的獲利，諾基亞無可置疑穩坐世界行動通訊的寶座。但這是個高度競爭的產業，諾基亞的研發部門承受著龐大的壓力，致力於設計出新款且與對手具區別性的手機。
為了讓諾基亞的科技突飛猛進，位在芬蘭赫爾辛基的研發中心聘用了匈牙利籍的Balazs Bakos，開始調查將P2P模式從有線的世界移植到行動通訊(無線)的可能性，使任何P2P系統送資料在電腦之間，盡可能經由最少的層級，使用最少的伺服器和資料庫。一般人的第一印象，會認為這個技術看起來在無線通訊中十分自然：透過手機通話不已經是一種P2P模式了嗎？事實上，在通話的同時，中間仍然需要許多伺服器以及轉接站用以連接兩邊的訊號，再說行動電話也有很多過去不會出現在有線終端設備的疑難雜症，包括資訊處理能力低、記憶空間小，另外，電池電力的問題以及頻寬不足都是無線通訊的限制。
Nokia首要致力解決的問題，是典型的行動通訊網路是否可以支援目前普遍使用的檔案傳輸協定—Gnutella (一種檔案分享程式)。不過這項實驗最後證明失敗。「我想這至少是個重要的發現」，諾基亞研發中心負責人Nurminen表示，「我了解到它並不能承載一萬通以上的通話量」，問題點在於P2P應用在搜尋資訊時，佔去很大的頻寬，越多人使用，頻寬的消耗成倍數劇增，而在有線的網路世界就不會有這種問題，因為它們有足夠的頻寬。多數的服務提供者不管使用者送出的檔案位元大小，一律收取相同費用，但是在行動通訊的網絡，頻寬被限制，收費以每次連線時間以及傳輸檔案的大小來計費，因此使用者需要通訊協定，好讓行動上網的頻寬不至於堵塞。
所以Nurminen 和 Bakos 專注在降低頻寬限制。第一步就是為了限制流量，把整個網絡分成多個區塊(cluster)，每個區塊能夠自己儲存一些資料檔案，透過每個區塊的運作，形成彼此的有效互連。在擬態的行動網路中，這是個頗理想的方法，可以讓搜尋快速，同時無損於整體網路的彈性。
在解決了關鍵的技術問題之後，研究團隊把焦點轉移到公司的業務部門，但是這個提案又遇到了阻礙，卡在數位智慧財產權的管理問題。Napster的悲慘命運(受唱片公司控訴而關門大吉)還記憶猶新，而業務部並不想開始推廣這項可能會侵犯到著作權的技術。但諾基亞的行銷經理Erich Hugo說，這項科技仍在持續發展中。
儘管如此，如果說Napster現象有任何實質的意義，就在於一旦使用者了解P2P在行動通訊可以創造出的可能性後，這種趨勢就很難再回頭。畢竟P2P技術一直有個特色，就是講究自我，不被拘束。(Copyrightc2004, Patric Hadenius All Right Reserved)

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

Nokia，突破手機影像傳輸的門檻

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富