身為海外台人的你,可以為台灣新創做什麼?
身為海外台人的你,可以為台灣新創做什麼?
2018.03.12 | 募資

拖了幾個禮拜,終於找到時間完成這篇心得。首先,許多海外台人(如台美人)都希望能幫助台灣的經濟和新創產業發展。敝人相信海外台人之中確實有許多人有能力幫助台灣。既然有此意願,用此篇討論如何「有效」且「正面的」幫助台灣的新創環境發展。

討論具體做法之前,先撇清一些基本觀念和態度

子曰:「知之為知之,不知為不知,是知也。」 知道自己不知道甚麼、知道自己沒有能力做甚麼,也是很重要的知識。海外台人常常犯的錯誤就是認為自己在海外吸取經驗,因此一定有能力可以幫助台灣。事實並非如此,很多海外台人沒有相關的經驗和能力輔導或輔助創業團隊,若沒有自知之明常會幫倒忙。

輔導新創的業師可以分為好幾種:第一種針對創業態度和過程輔導,基本上沒有成功創業(沒有出場經驗或是長期獲利)和沒有長期創投經驗的人,都不應該從事這類輔導工作;第二種就是產業專業輔導,如跟創業家分享金融、旅遊、物流、娛樂等產業從業經驗。

在美國通常好的產業專業的業師都要有至少五年到十年以上的管理經驗,而且最至要是資深專案經理以上、高階主管或共同創辦人為佳。沒有這樣的產業背景的人,也不應該隨便給創業家建議;第三種就是業務輔導,如在稅務、行銷、法律上提供顧問服務,這種輔導其實跟創業沒有直接關係,但也需要專業的顧問人才。總而言之,你很有可能不符合以上任何一業師類別,這沒甚麼奇怪的。

最後就是要知道你想到的點子不太可能是原創。很多海外台人常常以為只要開個創投、弄個顧問公司就可以解決問題,事實上,這些點子早就一大堆人嘗試過了。如果一個點子看起來還沒有做,你要花時間去了解為什麼。世界上會投資的人那麼多,如果市場和經濟條件良好,絕對輪不到門外漢來攪局。有時候你自認是很天才的點子,可能只是因為自己對於市場的了解不夠深入。

創業並不適合每一個人,輔導創業自然也不是每個人都能做的事情。大部分的人都沒有辦法有效地輔導創業家,因此給予創業家鼓勵然後自行離開並不是甚麼壞事,這樣做總比浪費創業家的時間好。

台灣新創環境常見的一些迷思

一些基本的觀念釐清後,讓我們來討論一些海外台人對於台灣新創環境常見的一些迷思:

1.台灣不是美國、不是中國、不是日本、不是德國、不是英國、不是以色列

海外台人最常犯的錯誤就是用另一個國家的經濟和政治角度去分析台灣。以台美人而言,很多人完全不理解台灣市場規模和相對侷限的產業多元性,對產業發展可能性的束縛,因而有很多不切實際的想法。以台灣的市場條件而言,不太可能像中國和美國生出一堆虧損連連的B2C科技獨角獸。在民生科技還沒有達到像樣的規模前,就會因為台灣本身的市場飽和碰到發展瓶頸。

討論台灣的新創環境,要小心不要把一些其他國家成功的案例拿來過度說嘴,像臉書、AirBnb與Uber等都是「幾乎不可能」在台灣成功的商業模式。

2.台灣創業家其實不缺籌資機會

許多人聽來有點違反常理,但事實上,台灣創投界現在卡了上億美金資金卻找不到投資標的,而台灣過去十年從海外匯回的熱錢太多,有能力和有意願投資的天使投資人也很多。

台灣資本市場的熱錢其實比例上來講其實比美國還多,但是卻因為找不到好的投資標的而很多鑽進了房地產。因此,純粹鼓勵投資台灣創業家沒有辦法解決根本問題。

3.相對於美國,台灣很多新創公司有「過度籌資」的現象

以創投投資來說,A輪後的新創公司很多籌資金額都達上億新台幣,但是沒過幾年卻發現台灣市場飽和後,連資本額都賺不回來。在此不點名,但是相信許多人也有聽說好幾個網路言論領袖的公司籌資上億、聘人過百,結果產品沒做好、業務推不動。這種新創圈發生這種情況其實是很奇怪的,這代表實際上拿到資金的公司對於市場不夠了解,商業模式也不靠譜,是很嚴重的過度投資案例。

若說到種子輪的公司,政府的補助金和比賽獎金都在五十萬到上百萬的範圍,這種錢在台灣可能請一到兩名工程師,導致很多早期的新創公司不專注於業務,整天花時間申請補助和準備比賽。由此可見,台灣新創圈不是沒有錢,而是很多錢都用錯地方。

4. 低品質「無頭蒼蠅」創業風氣

台灣的新創圈相對年輕,而其參與者也一樣很年輕。這其實不是個好現象,這代表台灣創業圈中的創業家,幾乎都沒有足夠的工作經驗和產業經驗。這種現象也造就了低品質的「無頭蒼蠅」創業風氣。相對而言,美國科技新創圈中其實年過40的創業家占了將近一半,而成功案例而言則是40歲以上的創業家大勝青創家。要改善這風氣不能光炒作創業,更要將適當的產業經驗和人才引入這生態圈。

因此,台灣的新創圈很少出現B2B公司,因為這些公司需要更雄厚的產業經驗和人脈,正好是青創家缺乏的資源。

在評估台灣新創圈的時候,我們應該要考慮的不是邊緣機率,而是針對家世背景來計算的條件機率,意思就是台灣目前新創圈的成功案例完全導向社會頂層1%的菁英人士,整個生態是完全失衡的。

在此不點名,但相信很多人都發現台灣較大的新創公司成功案例幾乎清一色都是:A)從小就有機會出國、甚至出國念書工作的族群;B)家世背景顯赫、錢二代;C)大型家族企業的關係人士。

在此並非藐視這些成功案例的正當性,但是在討論如何協助生態圈發展,我們不應該每天只專注這些頂層1%人士的案例,而是要去考慮怎麼讓所有(至少也要是多數)台灣人可以受益的新創生態。

7.軟體代工業競爭對象是墨西哥、烏克蘭、阿根廷等開發中國家

就是台灣的軟體代工長期而言並不可行。台灣的軟體產業無論在開發流程還是在開發資源上,自從達康泡沫化後就幾乎停滯了,如今軟體產業已經落後中國近十年。許多現代的軟體開發思維在台灣都不再是已內化的產業標準。最大的問題是這段產業斷層造成了中生代人才斷層,台灣不是找不到工程師而是找不到好的產品經理和工程經理。

因此,台灣的軟體代工業競爭對象可不是國外的大軟體公司,而是開發中國家(如印度、墨西哥、烏克蘭、阿根廷、菲律賓等)的軟體代工產業,而台灣的薪資水準相對於這些國家而言是完全沒有競爭力的。

身為一位海外台人,你可以做什麼呢?

1.如果你沒有相關的經驗和能力,請不要進入輔導新創

首先,回到不知為不知這點,如果你沒有相關的經驗和能力,請不要進入輔導新創這領域。否則你只會為這圈子製造更多不必要的雜音,反而正面干擾到為這圈子努力的人。

2. 奉獻一點時間跟台灣的創業家分享經驗

反過來,如果你在國外有成功創業經驗、資深產業管理經驗,希望你可以奉獻一點時間跟台灣的創業家分享經驗,以幫助台灣創業家了解國際市場的脈動和機會。

3. 幫助台灣刺激市場需求

台灣的人才教育水準很高,但是卻因為長期沒有合適的就業機會使得人才沒有隨著年齡增長而獲得更有價值的產業經驗。台灣的勞動力因此呈現供過於求的狀態,造成普遍低薪,而這整體產業問題不可能從台灣國內自行解決,一定要借助外力來刺激需求和人才升級。如果你在國際上做過生意,若你能夠將新的商業需求帶回台灣,以聘僱台灣人才和使用台灣的產能。很不幸地,這並不容易。如果你有自己的事業,你可以選擇將生產移到台灣,但是現階段台灣很有可能找不到你想要的人才,你要有耐心去培養在地的管理和專業人才。台灣現有的人才斷層之大,恐怕要至少十年才有機會可以彌補。若你想要幫助台灣的產業環境,你要有心理準備。(否則就只是跟其他商人一樣連根拔起,一走了之。)

4.鼓勵海外台人中的經理人和高階管理人才回流

台灣過去的經濟過度仰賴製造、代工和低階服務業,導致台灣在品牌、行銷、產品和業務人才的培育上一直落後於其他已開發國家。現階段台灣的困境在於沒有誘因去吸引這些領域的經理人和高階管理人才來台灣就業。這是個惡性循環:沒有更高附加價值、高毛利的事業,就負擔不起好的薪水去挖角國際人才,而沒有高階的國際級人才,就很難創造更高價值、有國際級競爭力的公司。現階段我們能做的,就是鼓勵海外台人中的經理人和高階管理人才回流。

5.終結台灣人內鬥內行、外鬥外行的陋習

台灣資源已經很少了,不要整天想著自立門戶、沽名釣譽之事,該想想如何鼓勵大家合作團結,建立一完整的人脈網路和產業鏈為目標。我們一個小國家,連輔導新創、產業發展還要再分裂成四五個派系,對外口徑、作法都不協調,在國際上只會讓別人看笑話。

這篇文章的目的是提供海外台人一些不同的觀點,去洞悉台灣新創圈和產業發展的現有問題,希望以此去刺激大家去思想如何去正面地、有效地改進現狀。而不是大家盲人摸象、互扯後腿。

台灣,在世界上也算個中大型經濟體,自2000年來的沒落,並不是短期的問題,並不是「多找人來投資新創」或是「多送一些團隊出國參加活動」就可以改變。如果問題這麼簡單,這些問題也輪不到一群你我這群門外漢來討論。

台灣從工業經濟起飛後,就一直有接受國際投資。若台灣現階段見不到大幅國際資金投資新創公司,這代表問題不在於「國際不知道台灣的好」,而是台灣的投資機會對於國際投資人已經沒有甚麼吸引力了(何況中國和東協就在隔壁)。若我們還整天專注於一些大拜拜活動,這代表海外台人對於問題的嚴重性還沒有基本的概念。我們要以市場經濟的思維去看待台灣的新創圈和產業問題:若國際不買單,代表我們要去解決的問題已經是結構性的了。

這一切改變都需要時間,而現也適時踏出第一步,重點放在:尋找適任的輔導資源、從國際引入需求、根除內鬥。

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(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場。)

關鍵字: #新創 #創新創業
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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