原來,Competence如此刻骨銘心!
原來,Competence如此刻骨銘心!
2004.12.15 |

汗多、苦多、與累多,讓我的思考遲鈍,也無力再禱告,但『眼』卻比平常更亮麗與專注,而『心』卻意料之外的安息與敬畏,」今年10月12號,友立資訊董事長兼總經理陳偉仁,帶領30位來自全球分公司表現優秀的同仁,登上玉山主峰迎接日出,當天正巧碰上47歲生日的他,下山後,寫下了這段文字。
這是友立資訊第二年舉辦登玉山活動,「現在資訊產業競爭那麼激烈,沒有前兩名,生存就很困難,而我們做軟體的在台灣又處在先天不足、後天失調的狀況,每個人壓力都大得不得了,所以我一直在想,有沒有方法可以讓大家有機會紓解壓力?」陳偉仁說。

**登玉山,身心靈合一的修鍊

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2000年底,身為虔誠基督徒的陳偉仁,在一本《當代基督徒的人文素養》書中找到了答案。「爬上山峰,仰望夜空繁星,山腳下的人生、生意、工作問題,都變得不嚴重,過程中,只忙著替手腳找落點……」雖然過去最高只上過合歡山,但陳偉仁決定,要帶大家去爬玉山,一方面讓大家減壓,也希望藉此凝聚團隊默契。
創業至今15年的陳偉仁說,所謂的團隊鬥志,必須來自個人的領會,而「登高山」這件事,要體力、要意志,也要有基本登山知識,「很少活動可以那麼徹底的幫助人達到『身心靈合一』的修鍊。」他說,友立的企業文化,強調的是「Can do」的精神,「就是如果用很理性的角度評估,可能會做不成,但真的堅持做下去,會有意想不到的收獲。」
去年10月,他首度帶著21位主要幹部上玉山,一方面考慮經理人平日壓力大、運動少,而且沒有群體的推動力量,人其實很容易懶惰,找藉口不運動;另一方面,也做為日後要不擴大辦理的嘗試。「做為東北亞第一高峰,玉山帶有『冒險與挑戰』的象徵意義,但相對其他台灣百岳,玉山一切措施相對完備,有冒險卻不危險。」

**攻頂成功,就明白吃苦很值得

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結果令陳偉仁相當滿意。「因為有體力的付出,加上特別空間的氣氛,過程中所體會到的情緒或感動,往往會留下很強烈的印記,」陳偉仁指出,類似團隊合作的活動,辦過不少,不論是非正式的吃飯唱歌,或是較正式的心靈訓練課程,過程中同樣有感動,「像是心靈課程,一堆同事都哭得稀哩嘩拉,但常常是三天就忘了,可是去年登玉山的點點滴滴,到現在大家都還津津樂道,」陳偉仁在說這話時,坐在一旁的全球行銷中心企業公關部經理王茂臻,也忍不住分享她去年的經驗,「我幾乎是被同事拖上去的,但還是很驚訝原來自己也能做到。」友立一位工程師在他個人攝影網站中也寫著,「最後2.4公里的攻頂路程,真的是很累,但我一直唸著『3952』、『3952』(玉山峰頂標高),最後我做到了!」
「我們常常鼓勵同事說,人是很有潛力的,碰到困難,撐一下就會過去,講歸講,但不知道撐過去的感覺是什麼,可是經過攻頂後,看到炫爛多變雲彩光影的美景,大家就明白為什麼過程要吃苦,還有那種已瀕臨體力耗盡邊緣,突破個人極限的美好感覺,」陳偉仁笑說,同樣是體力付出,登玉山又比爬陽明山、跑操場、打球,多了一個限制,「這是『one way』活動,只能往前進,沒辦法後退或中途落跑,而這剛好就是企業經營的精神。」

**互相扶持,體會補位的價值

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不僅是個人身心靈的磨鍊,由於攀登玉山過程中,難免有人會出現高山症的狀況,「無形之中,也讓大家體會到相互扶持、彼此補位的價值,」陳偉仁笑說,尤其是有些同事,看到其他在辦公室內,可能表現不如自己的人,居然爬得比自己輕鬆愉快,就會產生那種「別人能,為什麼我不能」的良性競爭心態。
第一年成功的經驗,讓陳偉仁決定今年擴大辦理,這次上山的30人中,就有分別來自美國、德國、日本的同事,「現在跨國合作的機會越來越多,但團隊互動卻不一定多,趁著登山,剛好可以讓彼此有不同的相處環境,增進同事間的熟悉程度。」他就對一些同事在登山過程中,時常對大家打氣說:「你很棒!」「我們為你加油!」印象深刻,「在工作上,很多鼓勵人的話不容易說出口,久而久之,彼此情感也會比較冷淡,但經由這樣的過程,大家重新感受到同事間的溫暖。」
兩度登頂的陳偉仁,除了明年已打算遠征日本富士山之外,對「經營」這件事也有新的想法。「過去我們做影像軟體,就覺得只要版本不斷改進,把品質做好就好,但我現在希望能夠挑戰新的山頭。」今年底友立也開始籌劃擴展業務觸角,從單純的電腦應用,跨足更多樣的硬體應用。
「累,再多也要繼續向前走,因為渴望踏上台灣第一高,山下挫折困難未再做夢的心,要更新。」這是陳偉仁登玉山的感動,更是工作者對人生積極的期許。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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