從最難的金融業下手攻雲端,微軟看好可有外溢效果
從最難的金融業下手攻雲端,微軟看好可有外溢效果
2018.04.13 | Amazon

相對於亞馬遜AWS和Google Cloud這兩大巨頭主要先是從新創和科技、網路業切入雲端市場,微軟雖在轉型的過程中正逐步淡化Windows色彩,卻沒有忘記要善用過去Windows、Office等系列商品在傳統企業和政府市場打下的重要基礎。而這當中,微軟又特別看重金融服務業。微軟全球助理法務長暨微軟金融服務業全球法規策略架構長戴夫.達東(Dave Dadoun)表示,「如果能在最難的產業做好,那要進去其他領域也就不會是太大的問題。」

金融服務業是關鍵基礎設施風向球

金融服務的業務敏感,不容許出錯,因此除了對系統穩定度、安全性、可用性有相當高的要求和標準之外,受到的法規監管也是出了名的嚴格,不容許輕易做任何更動。這是為什麼達東會形容這是「最難的產業」。

但也像他說的:「我們覺得金融服務產業像關鍵的基礎設施風向球。」他相信如果能在金融業獲得成功,也將可以得到很好的外溢效果,帶動其他產業一起成長。這就是為什麼微軟不只要挑戰金融服務業,還要挑這當中最難被滿足的大客戶下手。

金管會辦公室
要想在金融業推廣雲端服務,和各國金融監管機關的溝通是不能少的。
圖/ 本刊資料

而在這個金融產業雲端化的征戰過程中,微軟當然少不了要有行銷、業務、工程等各方人力和資源的大量投入。但比較有趣的是,達東發現,這些金融客戶提出的需求,往往其實都是來自主管機關的要求,也因此微軟雖沒有責任去直接面對各國的金融監理部門,過去這段時間以來,他們卻有很多時候是把心力和時間用於和各國監理機關交流、溝通。

攻克金融服務業,關鍵在監理機關

或者以達東的話來說:「我們的工作是確保他們(金融監理機構)對雲端有基本的認識。」如果能做到這件事,後面抗拒的力道自然會跟著縮減。而且可以說,一旦解決了法規監理面的問題,其實也就解決了在金融市場發展雲端服務的大半挑戰。

因為就像微軟全球金融服務產業暨微軟Azure產品團隊資深副總經理亞倫.羅斯(Alan Ross)所說,微軟提供的是一個平台,在平台上他們提供各種元件,像積木一樣讓客戶可以自己組合、選用,所以就底層技術面來看,很多其實都不是特別針對金融業設計,而是跨產業的通用型工具。實際上他觀察到,目前金融業導入雲端服務成長速度最快的其實主要也都是跨產業通用的生產力套件,如電子郵件、檔案分享等等,還有雲端運算能力。

而雖說從財報上其實無法確認微軟來自金融業的雲端營收是否因為他們所做的這些努力而快速成長,但達東指稱,過去兩年來,全球「大到不能倒」等級的金融機構中,有高達9成已經成為微軟的雲端客戶。

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2017年起星展銀行陸續在各地分行導入微軟Office 365的SharePoint和企業OneDrive服務
圖/ 截自微軟

微軟種樹,亞馬遜和Google一起乘涼?

此外,雖說無法確認微軟雲端在金融領域的確切成績,也無法得知這些金融客戶實際上是不是真的可以對其他產業的雲端化發展產生帶動效果,但以微軟去年第三季已提早達成微軟執行長薩提亞.納德拉(Satya Nadella)提出微軟商業雲端年化營收要在2018年達到200億美元(約合新台幣5900億元)的目標來看,微軟的雲端業務確實正高速增長。

不過也值得注意的是,相對於微軟,亞馬遜AWS和Google Cloud在金融領域雖然沒有太多既有利基,但在微軟與各國主管機關的積極溝通和市場教育之下,AWS和Google其實也可能會是受益者。

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從 CDP 到 Agent,beBit TECH 如何打造懂企業、懂行銷的 AI 代理人?
從 CDP 到 Agent,beBit TECH 如何打造懂企業、懂行銷的 AI 代理人?

當眾多 AI 新創仍將焦點放在追求更強大的模型能力,或尋找下一個成功案例時,beBit TECH 已開始思考另一個層次的問題:如何打造一家能夠持續成長、且具備規模化複製能力的企業級 AI 公司。

近期,beBit TECH 完成與日本 beBit 集團的戰略分拆,不僅確立台灣為全球總部,也同步完成逾億元首輪募資,並預計不久後啟動在台 IPO 規劃。然而,真正值得市場與投資人關注的,不單是分拆或募資本身,而是這一連串布局背後所釋放的訊號—— beBit TECH 已正式跨越產品與市場驗證階段,邁向規模化擴張的新成長階段。

而產品、產業應用及海外市場,就是驅動 beBit TECH 下一階段成長的三大引擎。beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文表示, 未來將聚焦三大布局,包括持續深化企業級 AI 產品、擴大跨產業應用版圖,以及拓展日本與東南亞等海外市場。首先,在產品面,將持續強化 AgentBit 智慧代理人的能力,結合 OmniSegment CDP 的數據底座與產業 Know-how,打造真正懂企業、懂行銷的 AI Agent。

beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文
beBit TECH 創辦人暨執行長陳鼎文
圖/ 數位時代

產品布局:從理解數據的大腦,進化為「自主執行」的虛擬員工

陳鼎文進一步說明,近年企業紛紛導入各種 AI 或 AI Agent 應用,希望提升營運效率與員工生產力,但 AI 能否真正創造價值,關鍵並不在模型本身,而是資料品質。若企業的會員資料分散、格式不一致,甚至充滿錯誤,即使導入再先進的 AI 模型,也難以產出可靠的分析與決策。換句話說,企業唯有先建立穩固的數據底座,才能真正發揮代理式 AI 的價值。

正因如此,beBit TECH 選擇將 AgentBit 建立在 OmniSegment CDP 上,形成以 CDP 為數據底座、Agent 為執行核心的新一代企業級 AI 架構。陳鼎文形容,OmniSegment 就像一顆智慧大腦,可以完成跨通路數據整合,並進行資料清理與標準化,而 AgentBit 則是智慧代理人,它可以根據 CDP 大腦所提供的數據做出決策,自主完成受眾分群、內容生成、活動執行、成效監測與優化建議等行銷工作。

更重要的是,OmniSegment 多年來已累積眾多不同產業的實戰經驗與行銷 Know-how,使 AgentBit 不只具備內容生成的能力,更理解不同產業的會員經營模式與行銷邏輯,能依據企業情境挑選最適合的受眾、生成更精準的溝通內容,並持續優化策略。

以中秋節的節慶行銷活動為例,當過去行銷人員必須自行篩選受眾、撰寫文案,再依據活動成效反覆調整策略,整個促銷活動期間都要處於備戰狀態;如今,只要以自然語言輸入活動目標,AgentBit 即可串接 OmniSegment 的數據,自主完成後續工作。當行銷成效未達預期目標時,它還會持續分析結果、修正策略,直到找出轉換率更高的路徑為止,真正讓企業累積的數據,轉化為持續創造營收的智慧資產。

讓數據自己跑出營收!AgentBit 結合 CDP 乾淨數據與實戰 Know-how,只需輸入指令即
讓數據自己跑出營收!AgentBit 結合 CDP 乾淨數據與實戰 Know-how,只需輸入指令即可全自動執行行銷並自主優化成效,打造不斷線的 AI 營收引擎。
圖/ beBit TECH

市場布局:以電商護城河,打造 OMO 與金融雙成長引擎

其次,在產業應用面,beBit TECH 將持續擴大在實體零售、生活服務與金融業的市場布局。「電商是 beBit TECH 的核心基本盤,而實體零售與金融業則是我們下一波的成長引擎。」陳鼎文說。

beBit TECH 成軍初期聚焦於品牌電商,透過客戶數據平台 OmniSegment CDP 協助客戶整合並應用手中的第一方數據,提升會員價值與營收。至今,beBit TECH 已累積上百家品牌電商客戶,並在不同產業情境與應用需求中,持續驗證及優化 OmniSegment CDP 的產品能力。這些豐富的導入經驗,讓 beBit TECH 更深入掌握企業在數據應用上的實際痛點,進而推動產品與 AI 模型持續迭代成熟, 築起一條競業難以跨越的數據護城河。

有了電商戰場的成功經驗,beBit TECH 開始將目光投向線下與實體場域,運用 OmniSegment CDP 協助零售品牌打通線上與線下的會員數據,真正做到跨通路的數據即時整合,讓 OMO 經營不再只是口號。

過去一年,beBit TECH 更成功將觸角延伸至同樣擁有龐大數據的金融業,包括國際保險集團及指標金控,皆已導入 OmniSegment CDP,由系統依據客戶在不同通路的行為,即時判定其意圖並推薦最合適的金融產品。這意味著金融業也能運用電商「千人千面、即時觸及」的行銷模式,一改過去亂槍打鳥、只能照著名單一一撥電話的傳統做法。

「金融業的 AI 個人化行銷現在才剛開始,beBit TECH 能與多家指標性金融客戶合作,代表我們的數據安全和隱私合規性,已經通過了市場上最嚴格的標準,這對於未來跨足其他產業有非常大的幫助。」陳鼎文強調。

海外布局:立足台灣,加速拓展日本與東南亞市場

第三,在海外發展上,則是加速拓展日本與東南亞市場。陳鼎文表示,相較於多數台灣新創進軍日本市場,往往需要一、兩年才能站穩腳步,beBit TECH 憑藉與日本 beBit 集團的緊密合作,已經成功「逆向」打回日本市場,短短兩年多便累積超過 30 家大型企業客戶,涵蓋航空、餐飲集團等不同產業,未來日本仍將是 beBit TECH 拓展海外營收的核心關鍵。

除了日本之外,beBit TECH 也將東南亞視為下一階段的戰略要地。一方面,看好當地人口結構年輕與數位應用快速成長所帶來的商機;另一方面,隨著全球 AI 人才競爭白熱化,東南亞更是重要的人才庫,有助於 beBit TECH 持續推動產品全球化與技術迭代。

「我們希望將 beBit TECH 打造為『亞太區企業級 AI 的領導品牌』。」陳鼎文感性表示,這也是團隊確立將全球總部設在台灣的初衷。未來,beBit TECH 將持續以台灣為核心,向外輻射至日本、東南亞、甚至更廣泛的國際市場,讓世界看見來自台灣的 AI 技術實力與商業價值。

從台灣品牌電商起家,一路跨足實體、金融、日本與東南亞市場,beBit TECH 想做的不只是一套好用的 AI 工具,而是一個能讓企業把數據轉化為營收的企業級 AI 平台。當全球 AI 競爭開始從模型能力,轉向商業化與規模化,這家台灣新創正用清晰的策略布局,寫下屬於自己的下一個成長故事。

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