新台幣和人民幣，第一次相親|數位時代 BusinessNext

今年10月26日，中國人民銀行行長助理易綱與臺灣金管會副主委張秀蓮在大連「闢室密談」，雙方就互設分行及金融監管合作初步交換了意見。
接近央行高層的人士透露，易綱事後表示，「雙方溝通相當良好」。這位人士還表示，兩岸的貨幣清算業務有望比金融監管合作有先一步進展，談判雙方已達成儘快解決人民幣與新臺幣清算問題的默契。該人士進一步稱，人民銀行福州中心支行行長劉連舸已正式提出，以福建作為人民幣與新臺幣清算的試點。具體而言，由央行授權人民銀行福州中心支行具體承擔兩岸貨幣兌換、清算工作，在此之前，考慮先由福建與臺灣兩地商業銀行之間建立清算機制。
11月16日，記者就此對人民銀行福州中心支行進行採訪，一位負責人說，「報告已於上月26日遞交央行，正在等待最後批准。」

**商業銀行先行

**10月26日，第十屆兩岸金融學術研討會在大連召開，福建作為人民幣與新臺幣的清算試點，正是在本次會上提出。據央行與會人士介紹，參加本次會議的內地人士，除證監會前主席劉鴻儒、央行行長助理易綱及各省市金融學會負責人外，還包括中國銀行等商業銀行高層，以及中國人壽、銀河證券、華夏基金、德邦證券等各大金融機構。臺灣方面則是由金管會副主委張秀蓮率團參加，包括臺灣中央銀行、陸委會與經建會的副處長級官員，是臺灣歷年來派出的層次最高、層面最廣的金融團。
人民銀行福州中心支行有關人士透露，按照劉連舸在本次會上遞交的福建試點之研究報告指出：「傾向先由福建與臺灣商業銀行建立雙邊清算機制」。「只要政策上通過，清算業務在技術上沒有問題，通過全球清算系統，與全球銀行間金融電信協會系統的連接，就可以實現，」中行福州分行一負責人表示。
本次研討會上，臺灣代表也提出，「臺灣銀行可將收得之人民幣，向內地商業銀行兌回新臺幣或美元，內地商業銀行銀行則反向操作，這對雙方都大有好處。」
中國社科院臺灣研究所研究員王建民分析，兩地商業銀行通過被授權簽訂清算協定並不需要設立政治前提，所以不必涉及政治談判，只要具有清算能力的大型行庫簽約即可。他強調，「這將是兩岸金融制度上的一大突破」。
人民銀行福州中心支行初步估計，目前新臺幣在內地流通的數量遠不止媒體報導的100億，而臺灣的人民幣數量大約500億至800億。如此大的流通量，確實有貨幣清算的需求。
最新資料顯示，今年1至5月，兩岸金融業務往來金額已有420億美元，每月平均規模有80多億美元，比去年平均每月金額增加近40％，估算今年全年兩岸金融業務往來金額有望突破1000億美元。
目前兩岸銀行的通匯作業，侷限於臺灣銀行OBU（Offshore　Banking　Unit，境外金融中心）和內地銀行完成密押交換，無須通過第三地轉開，但由於雙方未建立互設帳戶的關係，後端的匯款及清算作業仍必須取道外國銀行，還要借用美元清算，速度較慢。因此，繞開美元建立人民幣與台幣的直接清算機制，為業界所期盼。

**迴避政治，滿足現實

**人民銀行福州中心支行金融研究處處長鄭航濱指出，福建正在爭取的「清算試點」，就是由央行授權福建地方商業銀行，與台灣央行或其指定的商業銀行簽署清算協定，人民銀行福州中心支行則具體承擔兩岸貨幣兌換、清算工作。「主要是借鑒人民幣與港澳間的清算機制，我們一直在做清算業務的具體研究工作，只要政策上能獲得通過，隨時可以展開，」鄭航濱說：「至於匯率，實際上，在銀行系統內部早就有通過美元折算的新臺幣與人民幣的匯率」。
王建民認為，臺灣央行與人民銀行福州中心支行簽署協定的可能性不大，但通過授權台商業銀行與內地商業銀行簽署清算協定的機會非常大，這樣既迴避了政治問題，又可以實際滿足兩岸現實需求。鄭航濱也認為，在兩岸金融監管機構無法達成清算協定的現實情況下，兩岸商業銀行通過授權簽署清算協定，可操作性非常強。
事實上，福建省已部分實現兩岸貨幣雙向兌換業務。去年底，國家外匯管理局和銀監會批准福建福州、廈門、漳州、泉州、莆田五地的中國銀行試開辦新臺幣現鈔兌出業務。
不過，漳州台商協會會長何希灝表示，福建試點進行的新臺幣和人民幣的兌換，僅是小規模的個人試行，尚不包括企業投資較大的資金調度，主要集中於非貿易領域，無法滿足兩岸間實際需求。
截至目前，共有7家台資銀行、9家台資保險公司、1家保險經紀公司和12家台資證券公司在內地設立了代表處，另有1家海峽兩岸合資的保險公司也在籌備中，但內地銀行在臺灣開業的申請卻至今沒有通過台的批准。
「這顯然不僅僅是技術上的問題，主要障礙還是在政策層面上，」深圳大學金融研究所所長國世平指出，目前中行試點進行的人民幣與新臺幣雙向現鈔兌換業務開展得並不順利，「兌出、兌入的差額較大，以人民幣兌換新臺幣的業務幾乎沒有，目前此項業務處於虧損狀態，」中行福州分行辦公室主任羅建生分析，地下匯兌暗潮湧動，與臺灣對內地的金融管制遲遲不肯鬆動，關係甚大。
一位在福州投資的台資企業老闆說，台商資金要投入內地設廠，除了目前的OBU外，不少傳統製造業的台商仍然相當倚賴地下匯兌公司。至於必須經過中國香港、美國第三地金融機構的轉匯，則很少使用，畢竟中間的手續費太高。「儘管臺灣金融當局有意排除政治因素的干擾，由兩岸金融機構協商貨幣清算問題。但能否在較短時間內簽署有關協定，存在很大的不確定性，」王建民說。

一家連續十年營收 700 萬元的健身業者，如何在一年內將業績推升至 3,500 萬元，成長整整 5 倍？答案可能和多數人想的不一樣。

這家健身品牌不是一開始就加碼投放廣告，而是先從調整組織架構與薪酬制度著手，透過明確分工改善團隊運作，進而建立「全員銷售」文化，這並不是要求每位員工都成為業務員，而是讓團隊理解與認同品牌理念，確保從服務、回覆、教學到售後過程中的每一個顧客接觸點，都能傳遞一致的訊息與體驗，從而建立顧客對品牌的信任感，甚至願意主動購買與持續回購。而規劃這套成長策略的幕後推手，正是無限創意行銷。

AI 讓行銷變簡單，為何行銷公司反而更難做出成效？

雖然公司名稱裡有「行銷」兩個字，但無限創意行銷並非只從行銷工具出發，而是以顧問式行銷的角色，先理解企業經營問題，再決定應採取哪些行銷與營運解方。「我們不會一開始就告訴企業該採用哪些行銷策略，而是根據企業真的需求來提供適合解方」，無限創意行銷創辦人翁小五一語道出公司的獨特定位。

通常，企業在面對營收成長瓶頸時，第一個念頭就是做行銷，然而，翁小五從過往的工作與創業經驗中發現，限制企業營收成長的原因有很多，不一定與行銷有關，背後可能還有其他問題，若沒有釐清真正的問題所在，就急著投入廣告或其他行銷資源，很可能只是治標不治本。

基於這樣的觀察，無限創意行銷決定採取反向思考邏輯：先回到企業經營本身，找出造成「成長趨緩」的真正原因，再據此制定策略、優化營運流程，最後透過行銷放大企業優勢。當每一筆行銷投入都建立在更健康的企業體質與更精準的策略判斷之上，行銷才不只是「有做」，而是真正能為企業帶來成長。

這套「先找問題、再選工具」的服務模式，在生成式 AI 工具普及後，也成為拉開行銷成效差距的關鍵。

過去，行銷公司的價值建立在製作能力、投放技術與媒體資源；但當 AI 逐步降低文案、素材與分析的執行成本，單純提供「做內容、下廣告、做報表」的服務，差異化將快速縮小。此時真正考驗的，反而是行銷人的理解力和判斷力：能否看懂消費者真正需要什麼？能否找出限制企業營收成長的關鍵環節？而這正是無限創意行銷長期深耕企業經營現場、不斷透過數據與市場驗證所累積的核心能力。

AI 拆解營收黑洞，讓數據為企業成長導航

在無限創意行銷的顧問式服務流程中，數據是相當重要的依據。翁小五進一步說明，無限創意行銷的數據應用可以分為三個層次：從檢視行銷活動成效、拆解顧客旅程中的問題節點，再進一步延伸至年度營運規劃，讓企業不只知道「過去發生了什麼」，更能判斷「下一步該怎麼走」。

首先，是檢視行銷活動成效，其中最重要的原則在於，根據行銷目標去解讀數據。舉例來說，如果目標是增加首購顧客，除了檢視素材吸引力與點擊率，還要持續追蹤到站、詢問、成交、新客占比與首購成本；如果目標是擴大營收規模，則應進一步檢視回購率、客單價與顧客終身價值。

數據應用的第二層價值，是拆解從「廣告投入」到「營收產出」之間的過程，理解每一個節點的數據分別反映什麼問題，再針對問題逐一修正。

至於第三個層次，則是讓數據成為企業經營與資源配置的依據。無限創意行銷會從年度營收目標出發，結合產業特性、淡旺季變化與過往行銷成果，拆解每一季、每個月的業績任務，再將過去有效的策略放大、成效不佳的做法修正，據此安排下一年度的行銷資源與營運節奏。

不急著加碼廣告，從企業體質出發找出 5 倍成長解方

對無限創意行銷來說，數據是找出問題、配置資源與規劃成長路徑的關鍵，文章開頭提到的健身業者，正是此套方法論的最佳印證。當初，翁小五深入診斷後發現，這家企業真正的問題在於組織結構過度扁平，老闆長期忙於處理日常事務，難以專注在營運規劃；此外，組織缺乏真正負責營運管理的中階主管、教練流動過高導致學員缺乏安全感等，皆是影響回購率的因素。

因此，無限創意行銷先從組織架構著手，設立專責店長一職，並重新設計薪酬制度，藉此讓教練、店長與老闆皆可專注在自身工作上。之後，再透過前期廣告數據與顧客洞察，找出消費者選擇品牌的真正原因，並運用行銷活動與口碑經營持續放大。同時，翁小五也在過程中導入「全員銷售」概念，確保顧客在各個接觸點都享有一致的體驗，品牌才能逐步累積顧客信任。

最終，這家企業的營收一年就成長至 3,500 萬元，達到原先的 5 倍。這個案例也說明了無限創意行銷的方法論：行銷不是企業成長的起點，而是放大企業優勢的槓桿；企業體質愈健全，這支槓桿所能放大的成長效益也愈大。

從「會做」到「會判斷」，AI 時代，無限創意行銷正在重新定義行銷公司的價值

隨著 AI 能力越來越強大，下一代行銷公司的價值，不只是比誰更懂得運用 AI，而是行銷人的市場理解力與專業判斷力，知道 AI 產出的內容哪些值得留下、哪些應該捨棄，或是該如何持續修正，才能打造出能夠被消費者感受到的品牌體驗。

因此，無限創意行銷未來將積極建立團隊與 AI 協作的方法論，將過往的專案判斷、提問框架與數據檢核邏輯，轉化為 AI 協作流程。團隊在面對新專案時，不是直接要求 AI 給答案，而是先定義目標、限制條件與判斷標準，再去檢查 AI 產出是否符合商業情境。

對翁小五而言，AI 時代真正稀缺的，不是工具，而是定義問題、理解消費者與判斷品質的能力。未來無限創意行銷的競爭力，也不在於使用多少 AI，而是持續將人的品味、市場理解與產業 Know-how，透過 AI 放大，協助企業打造更精準的品牌體驗與更高品質的決策。