版圖橫跨鏈圈和幣圈,泰德陽光布建完整區塊鏈生態系
版圖橫跨鏈圈和幣圈,泰德陽光布建完整區塊鏈生態系

在區塊鏈產業中,很少看到有間像泰德陽光集團一樣將觸角伸得這麼廣的公司。從媒體業起家的泰德陽光,在2017年大舉進軍區塊鏈產業後,不僅發行過規模達上億美元的ICO、成立區塊鏈帳本技術公司,且光是交易所就多達三家,是少數完整布局區塊鏈生態系的公司。

在台成立不到一年,研發中心破百人

泰德陽光集團總部位於香港,創辦人是陽光衛視和《陽光時務週刊》老闆陳平。泰德陽光集團副總裁暨無窮鏈總經理陳洲任表示,泰德陽光在2011年來台設點時,原是做記錄片拍攝,2016年在台成立分公司轉向開發分散式雲儲存架構,也種下泰德陽光發展去中心化區塊鏈技術的種子。2017年區塊鏈技術崛起時,泰德陽光才正式大舉在區塊鏈底層技術、密碼貨幣和交易所上投資,目標打造區塊鏈生態系。

而要發展區塊鏈技術,研發團隊是最重要的彈藥,泰德陽光除了找來師大資工系教授黃冠寰擔任首席科學家,也在台設立研發中心,規模成長速度飛快,今年四月人數已破百。「某種程度來說我們是新創,但老闆找資源讓我們快速擴張成長。」陳洲任表示。

公鏈加速器Bolt,解決區塊鏈頻寬不足問題

其中,泰德陽光旗下負責區塊鏈底層技術的無窮鏈InfiniteChain團隊觀察到,目前區塊鏈技術在產業落地遇到最大的挑戰,便是確認速度太久以及隱私無法獲得保護,而為企業設計的區塊鏈大部分為私有鏈,缺乏全球共識。因此,他們開發出公鏈加速器Bolt,希望能解決公有鏈頻寬不足的問題、且能同時保有隱私,讓區塊鏈實際落地。

用一句話解釋,Bolt是一套「橋接中心化服務和分散式帳本」的協定。InfiniteChain首席區塊鏈工程師陳柏翰解釋,Bolt可將多筆資訊一次打包起來,產生一個雜湊值(hash)後再放到區塊鏈上。

泰德陽光集團
由師大資工系教授黃冠寰(左三)領導的無窮鏈InfiniteChain團隊,首個產品「主鏈加速器Bolt」已和多家廠商展開合作。InfiniteChain首席區塊鏈工程師陳柏翰(右三)解釋,Bolt可用來橋接中心化服務和分散式帳本。
圖/ 攝影/侯俊偉

由於Bolt讓所有交易都在主鏈外運作,將資料壓縮後,產生一個hash值後才放回主鏈上、而非逐筆上鏈,因此能同時解決區塊鏈頻寬不足和資料缺乏隱私的問題。以銀行為例,用戶和銀行間的每筆交易可以累積到下午三點半,再一次清算、打包到區塊鏈上。

但這樣的問題是,用戶怎麼知道銀行打包到區塊鏈的資料正確無誤?陳柏翰指出,用戶可在銀行上鏈的整包交易中,快速查找與自己相關的交易,確認是否無誤,若出現錯誤,可透過智慧合約申訴,自動完成理賠和修正資料。

同樣的技術不只能用在銀行,陳柏翰表示,只要是中間有代理人的商業模式,都很適合利用Bolt技術,讓利益關係人可透過區塊鏈稽核資訊,解決資訊不對等的問題。

本月首度舉辦由Service Society主辦的區塊鏈學術會議ICBC 2018中,Bolt也入選門檻最高、接受率低於30%的research track。Bolt推出後合作項目眾多,對象包含⽇本⼿遊公司Auras、⽇本上市電商、國際知名證券及期貨交易所,在台灣則與台中市政府合作打造區塊鏈學歷登記系統。

擁三間交易所,用自家密碼貨幣串起不同使用場景

不只是底層技術,作為區塊鏈支付體系重要一環的密碼貨幣,也是泰德陽光布局重點,光是交易所就有三種,包含法幣對虛擬幣交易所TideBit、幣幣交易所TiDeal,以及去中心化交易所XPA Exchange。而每間交易所,都肩負著不同任務。

例如,去中心化交易所XPA Exchange系統架構師張智崴指出,目前密碼貨幣之所以仍難以用於消費,主要原因包含價值波動過大讓用戶不願意長期持有,或是因未來增值可能性高而不願花⽤,因此他們在3月推出「貨幣發行體制XPA asset」,希望解決區塊鏈交易中通貨緊縮的問題。

泰德陽光集團
去中心化交易所XPA Exchange系統架構師張智崴(左二)指出,XPA asset可解決區塊鏈交易中通貨緊縮的問題。
圖/ 攝影/侯俊偉

張智崴解釋,可把XPA Assets想成是「密碼貨幣界的當鋪」,用戶可將由泰德陽光發行的密碼貨幣XPA當作抵押,換取和台幣、美元、日幣、港幣、歐元、人民幣6種法幣1:1錨定的密碼貨幣,等之後要贖回XPA時再還回當初借出的法幣錨定密碼貨幣。由於XPA Assets的發行是以XPA作為儲備,例如抵押價值10美元的XPA,只能取得價值5美元的密碼貨幣USX、背後有兩倍價值的抵押品擔保,因此能確保XPA Assets的價值。

張智崴表示,當密碼貨幣漲價時,用戶可完全享受這段期間的價值膨脹,但在暴跌時,也能選擇拋棄當初的借貸關係,不會有銀行去追討因抵押品下跌的損失,對用戶而言是更安全的避險管道。

同時,當持有XPA的用戶有現金需求時,可將XPA asset按當時匯率交易買賣轉換為法幣,這就得透過泰德陽光在不同國家設的法幣交易所TideBit兌換。目前TideBit在香港和台灣皆有設點,⼟耳其及越南站則正籌備中。

至於幣幣交易平台TiDeal,則是瞄準各國新發行特色幣種上架,其中也包含自家穩定幣USX,盼能藉由XPA asset的串接,讓無論是想投資、避險、交易的密碼貨幣用戶,都能留在自家服務中。TideBit& TiDeal交易所執行長謝政彥表示,USX目前日平均交易量為新台幣5千萬元。

泰德陽光集團
TideBit& TiDeal交易所執行長謝政彥(中)表示,未來交易所會推出更多符合台灣在地化特色的服務,如定存、保險,他們也正在籌備第三方支付功能,盼壯大自家生態系。
圖/ 攝影/侯俊偉

不過就如同其他區塊鏈公司,對泰德陽光而言,有了技術、有了通路、有了幣,如何讓更多廠商加入自家區塊鏈生態系,讓密碼貨幣真正進入消費和金融服務場景,是接下來要面對的挑戰。張智崴表示,目前他們已和電商、影音串流媒體商協議,在他們的平台支援用XPA asset消費,未來也會朝實體店家努力,盡可能拓寬密碼貨幣應用場景。

關鍵字: #密碼貨幣
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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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