會思考、會運算、會推理的AI還有什麼做不到?「女人的第六感」,是演算法都搞不定的事
會思考、會運算、會推理的AI還有什麼做不到?「女人的第六感」,是演算法都搞不定的事

本文摘自《修復未來》,大塊文化出版

人們總是說教育是答案,特別是那些未從事教職、也不在學校工作的人對此堅信不疑。教育是人們應該如何為在新經濟工作重新受訓的方式。教育是孩童發展溫格的「心理自由」、破除網路成癮的地方。教育是——借用斯托布的話——我們學會當人類的地方。雖然以上說法都沒錯,但教育成了每一件事的預設解答。當我們不知道該如何解決某個大問題時,總是把它丟進教室,讓那些低薪超時的老師負責修復。 問題越大、越不定型,我們就越常把它丟給學校來處理。

例如,MIT經濟學家艾瑞克.布林優夫森(Erik Brynjolfsson)和安德魯.麥克費(Andrew McAfee)合著的《第二次機器時代》(The Second Machine Age),探討摩爾定律的經濟衝擊,他們在這本精彩的暢銷書中,將教育列為解決美國未來的頭號政策建議。「把小孩教好」,是布林優夫森和麥克費的結論,並提出調高老師待遇,讓他們教學更負責,尤其是那些「像創造力和非結構式問題解決等難以評量的技巧」。兩人還建議,老師應該利用磨課師(MOOCs)這類新科技,「以低成本來複製優秀老師、內容和方法」。

AI的限制:電腦沒有「瘋狂地帶」

然而,事實是,孩童並沒有被教好,至少在美國是如此。2017年5月皮尤研究中心報告《未來工作和工作訓練》(The Future of Jobs and Jobs Training),向1408名美國資深主管、大學教授、AI專家提出,一連串關於在自動化世界裡教育人們的挑戰。報告結果發現,百分之三十的受訪者對於中小學、大學和工作訓練內容會迅速進化、跟上下一世代的勞工需求表示「沒有信心」。「老闆認為你的工作技能很快就毫無用處」,《華盛頓郵報》對於這份報告結果下了殘酷的結論。

該報告的合著者、同時也是皮尤研究中心主任李.雷尼(Lee Rainie)針對這份報告指出:「人們一直在苦思這個基本的形而上問題:人類擅長什麼?找出這個問題的答案很重要,因為機器與人類混合的世界已經到來,而且將加速發展。

那麼,人類到底擅長什麼呢?特別是,和那些李.雷尼口中「正在吃掉人類工作」的智慧機器相比。

我把這個問題拿去問尼古拉斯.卡爾(Nicholas Carr),他是美國專門探討數位革命中人類成本極受敬重的作家,著有被提名普立茲獎的《網路讓我們變笨》(The Shallows),以及其他關於科技的重量級著作。我來到卡爾的家鄉,科羅拉多州的波德市,與他在一間古怪的塔吉克斯坦餐廳吃著中亞食物,他對我高談形而上學。

儘管他承認當人們給他貼上「人本主義者」的標籤時他會生氣,但他還是生動地區分出人類和智慧機器的不同之處。「電腦沒有瘋狂地帶,它們不能矛盾,也無法設計去處理模稜兩可的情形,它們也沒有直覺,」 他解釋道。

之前提到過,史帝芬.沃爾弗蘭不認為電腦會有「目標」,卡爾也一樣,認為要讓智慧機器變得有自覺、有意識,「簡直難以置信」。「和機器人相比,人類意識最偉大的地方,」他喝口啤酒,說,「是我們可以同時做不同的事情。」

可是,我們該如何把孩童教好呢?我問他。我們該教孩子哪些技巧,讓他們不只有工作可做,還能適應李.雷尼所說的「機器和人類混合的世界」呢?

培養直覺、模稜兩可和自我意識,為人類獨有

卡爾談到豐田汽車最近宣布,在日本某些工廠將以資深技術人員取代機器人。豐田發現這些員工有多年的經驗,能處理工作上不願遇到的模糊地帶。有多年診治病患實務經驗的醫生也具有這樣的直覺。他說,這種直覺絕不可能被演算法取代。卡爾特別提到另一位美國人氣作家馬修.柯勞佛(Matthew Crawford)筆下的「摩托車修理店的未來工作哲學」。卡爾也像湯瑪斯.莫爾一樣,認為人類獨特的價值在於實行,因此,卡爾認為,教育不應該光是知道,還要包括動手去做,這一點和蒙特梭利不無類似。

所以,根據尼古拉斯.卡爾的說法,這就是人類在智慧機器日益當道的時代所擅長、能發揮的地方。因此,教育工作者面臨的挑戰(或契機),就是教會學生機器人或演算法做不到的每一件事情,在卡爾看來,這包括培養直覺、模稜兩可和自我意識,而他認為電腦的局限性很大。 曾在蒙特梭利學校教書的斯托布認為,人類擅長的是自覺和「感召」的觀念。而有三個在家自學的青少年子女的艾伯特.溫格則認為是「心理自由」成就的自我駕馭。

這正是五百年前莫爾在《烏托邦》裡陳述的人本主義教育理想,著重的是無法量化的知識:如何與同儕說話、如何領會自律、如何享受休閒、如何獨立思考、如何當個好公民。然而,這種創新教育如今真的存在嗎?或者,也像莫爾的想像之島一樣,只是個無法實現的虛構想法?

我和馬丁.福特在桑尼維爾的希臘餐廳用餐結束後,往北開上美國一○一號公路,來到帕洛奧圖高中。這間公立學校和史丹佛大學位於同一條路上,坐落於世界冒險之都——矽谷的中央。像史蒂夫.賈伯斯這樣的科技巨擘都會把子女送到這間學校。

2017年皮尤中心公布一項令人不安的報告結果,指出美國教學品質惡劣,儘管如此,還是有一些勇於創新的學校老師成功地幫助學生為智慧機器主導的未來做好準備。我來帕洛奧圖高中找一位馳名加州的老師,想了解她的教學方法。

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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