用深度服務力抗104品牌優勢
用深度服務力抗104品牌優勢
2004.10.01 | 科技

丹麥一個華人經營的服裝廠商,當經營者要找一個外包的設計師,他不再靠人脈關係來推薦,而是透過網路連接到半個地球外的台灣,經過委外市集AboutCase的媒合,找到一個台灣服裝設計師,順利完成女性上班族的服飾打樣工作。
哈佛商業管理評論指出,委外模式為過去75年來,企業最重要的管理概念與經營手法。普羅米數位科技總經理陳俞安看中這個趨勢,便在2001年成立普羅米數位科技,針對企業專案委外的媒合網站AboutCase,目前擁有15萬會員數,累積7000件專案,每月約新增超過350件,公司並已開始獲利,今年營收預計超過千萬,有十分之一是人在國外的華裔會員。
「其實我是學非所用,」陳俞安是美國加州大學洛衫磯分校(UCLA)資訊工程博士,所學專長是平行運算,就是把大量資料平均分擔給多部電腦運算,統合多部電腦來達成超級電腦的效果。當初美國開發的目的是為了讓部隊方便取得、分析戰場資訊。
回國後因為沒有適合發揮所學的地方,陳俞安98年先到蕃薯藤任職,也曾經在銘傳大學教書。幾經思考,陳俞安選擇了早從94年在美國就開始接觸的網路,做為創業的起點。他一直在思考,有什麼事情是只有網路才能夠做到的。「正好我和大學學弟都有過接案的痛苦經驗,」就決定成立AboutCase,專門為企業專案委外的業務媒合,以避免和當時已經成熟的104人力銀行正面衝突。

**用核心價值鼓舞低迷團隊

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AboutCase的獲利模式是向接案會員收取資訊服務費,付費會員可不限次數收到媒合電子報或搜尋適合專案,並與發案者聯繫。除此之外,就不再收取任何費用,而企業發案是不用付費的,以鼓勵企業委外的。
「剛創業時,我常常半夜嚇醒,一身冷汗,」陳俞安說,剛開始只有100多個案子在網站上。當時又正值網路人人喊打的時候,眼看錢一直燒,心裡真的是很憂心。他當時壓力很大,也嘗試很多方法打廣告。陳俞安曾經試過在世貿前發公司傳單,但是效果不太好。後來他就跟保險套公司洽談,幫忙在世貿前發樣品,而保險套上則是寫著「AboutCase接案最保險的字樣」,他回憶,當時有些媽媽一開始以為是洗髮精,拿來一看是保險套後就朝他丟了回來。
「我很能夠體會體會104楊基寬曾說那種拿到第一筆生意時感動的心情,」陳俞安說,這個世界很多事情都是成敗論英雄,在最痛苦的時候,他只能相信自己網站的核心價值,再不斷去修正。團隊成員在低迷的氣氛中,不斷告訴自已、告訴別人自己的價值。陳俞安指出,美國1996年之後成立的公司都是5人以下,台灣有90%公司的人都在10人以下,未來企業將朝極大極小的趨勢發展。

**用信用資產減少顧客流失

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雖然渡過了第一個難關,但人力銀行第一品牌104投入專案外包,也帶給陳俞安很大的挑戰。「不可否認,104的品牌優勢很強,」陳俞安說,AboutCase要以深度服務取勝。首先是對發案廠商成員的資格嚴格控管;AboutCase規定只能由公司發案,個人不能發案。陳俞安解釋,因為個人發案通常是由個人再轉包的案子,利潤通常比較低,他強調用優質的案子來保障接案會員的收入,比起網站本身衝高案量要來得重要。
AboutCase也試著建立合理的市場價格。陳俞安說,AboutCase強迫案主寫上預算範圍,所有想接案的人的出價也都透明化。運用這種方式,就會自然出現一個較為合理的市場價格。即使有人用不合理的低價搶案,我們也會主動去告知發案企業應有的合理預算,請對方評估風險。
另外,每個案子都有客服人員確認發案的詳細內容,每一發案公司,AboutCase會要求傳真營利事業登記證作為審核,因此對接案者而言,比較有保障。為確保專案交易的可靠度與可信度,每一個專案也都定期做專案追蹤,以呈現每個專案最新的狀態。另外,網路也提供接案者的評等制度;接案者有接案明細,再加上評等記錄,不但讓接案者在網站上能夠累積信用資產,也減少顧客流失。
「AboutCase可是說是個善用網路特質的好例子,」資策會電子商務研究所經理魏志強指出,過去SOHO族除了人脈關係,幾乎沒有其他管道可以接案,AboutCase可說是創造了一種新的業務。
魏志強也認為,像這種資訊中介的營運模式,資訊量大是首要重點,再來如何扮演好中間人的角色,將供需兩端的風險減到最低標準,將是這類網站是否能從同業競爭中勝出的重要關鍵。

AboutCase 委外市集網站小檔案
公司名:普羅米數位科技股份有限公司
成立時間:2000年
總經理:陳俞安
資本額:4500萬
2003年營收額:約1000萬

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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後,下一個要面對的難題就是,該在何時進出場?如何避免買到最高點?大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能,可以輔助投資人做出更精準的決策,讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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