用深度服務力抗104品牌優勢
用深度服務力抗104品牌優勢
2004.10.01 | 科技

丹麥一個華人經營的服裝廠商,當經營者要找一個外包的設計師,他不再靠人脈關係來推薦,而是透過網路連接到半個地球外的台灣,經過委外市集AboutCase的媒合,找到一個台灣服裝設計師,順利完成女性上班族的服飾打樣工作。
哈佛商業管理評論指出,委外模式為過去75年來,企業最重要的管理概念與經營手法。普羅米數位科技總經理陳俞安看中這個趨勢,便在2001年成立普羅米數位科技,針對企業專案委外的媒合網站AboutCase,目前擁有15萬會員數,累積7000件專案,每月約新增超過350件,公司並已開始獲利,今年營收預計超過千萬,有十分之一是人在國外的華裔會員。
「其實我是學非所用,」陳俞安是美國加州大學洛衫磯分校(UCLA)資訊工程博士,所學專長是平行運算,就是把大量資料平均分擔給多部電腦運算,統合多部電腦來達成超級電腦的效果。當初美國開發的目的是為了讓部隊方便取得、分析戰場資訊。
回國後因為沒有適合發揮所學的地方,陳俞安98年先到蕃薯藤任職,也曾經在銘傳大學教書。幾經思考,陳俞安選擇了早從94年在美國就開始接觸的網路,做為創業的起點。他一直在思考,有什麼事情是只有網路才能夠做到的。「正好我和大學學弟都有過接案的痛苦經驗,」就決定成立AboutCase,專門為企業專案委外的業務媒合,以避免和當時已經成熟的104人力銀行正面衝突。

**用核心價值鼓舞低迷團隊

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AboutCase的獲利模式是向接案會員收取資訊服務費,付費會員可不限次數收到媒合電子報或搜尋適合專案,並與發案者聯繫。除此之外,就不再收取任何費用,而企業發案是不用付費的,以鼓勵企業委外的。
「剛創業時,我常常半夜嚇醒,一身冷汗,」陳俞安說,剛開始只有100多個案子在網站上。當時又正值網路人人喊打的時候,眼看錢一直燒,心裡真的是很憂心。他當時壓力很大,也嘗試很多方法打廣告。陳俞安曾經試過在世貿前發公司傳單,但是效果不太好。後來他就跟保險套公司洽談,幫忙在世貿前發樣品,而保險套上則是寫著「AboutCase接案最保險的字樣」,他回憶,當時有些媽媽一開始以為是洗髮精,拿來一看是保險套後就朝他丟了回來。
「我很能夠體會體會104楊基寬曾說那種拿到第一筆生意時感動的心情,」陳俞安說,這個世界很多事情都是成敗論英雄,在最痛苦的時候,他只能相信自己網站的核心價值,再不斷去修正。團隊成員在低迷的氣氛中,不斷告訴自已、告訴別人自己的價值。陳俞安指出,美國1996年之後成立的公司都是5人以下,台灣有90%公司的人都在10人以下,未來企業將朝極大極小的趨勢發展。

**用信用資產減少顧客流失

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雖然渡過了第一個難關,但人力銀行第一品牌104投入專案外包,也帶給陳俞安很大的挑戰。「不可否認,104的品牌優勢很強,」陳俞安說,AboutCase要以深度服務取勝。首先是對發案廠商成員的資格嚴格控管;AboutCase規定只能由公司發案,個人不能發案。陳俞安解釋,因為個人發案通常是由個人再轉包的案子,利潤通常比較低,他強調用優質的案子來保障接案會員的收入,比起網站本身衝高案量要來得重要。
AboutCase也試著建立合理的市場價格。陳俞安說,AboutCase強迫案主寫上預算範圍,所有想接案的人的出價也都透明化。運用這種方式,就會自然出現一個較為合理的市場價格。即使有人用不合理的低價搶案,我們也會主動去告知發案企業應有的合理預算,請對方評估風險。
另外,每個案子都有客服人員確認發案的詳細內容,每一發案公司,AboutCase會要求傳真營利事業登記證作為審核,因此對接案者而言,比較有保障。為確保專案交易的可靠度與可信度,每一個專案也都定期做專案追蹤,以呈現每個專案最新的狀態。另外,網路也提供接案者的評等制度;接案者有接案明細,再加上評等記錄,不但讓接案者在網站上能夠累積信用資產,也減少顧客流失。
「AboutCase可是說是個善用網路特質的好例子,」資策會電子商務研究所經理魏志強指出,過去SOHO族除了人脈關係,幾乎沒有其他管道可以接案,AboutCase可說是創造了一種新的業務。
魏志強也認為,像這種資訊中介的營運模式,資訊量大是首要重點,再來如何扮演好中間人的角色,將供需兩端的風險減到最低標準,將是這類網站是否能從同業競爭中勝出的重要關鍵。

AboutCase 委外市集網站小檔案
公司名:普羅米數位科技股份有限公司
成立時間:2000年
總經理:陳俞安
資本額:4500萬
2003年營收額:約1000萬

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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