網銀戰火打得火熱，金管會在今年（2018）11月開放純網銀執照申請，因為執照採特許制的關係，只開放2張執照供業者申請，目前包括日本樂天銀行、Line、國票金控、中華電信、兆豐金控、第一金控都有意爭取。
看看台灣周遭鄰國，腳步最快的日本在2000年就開放純網銀，中國、韓國分別在2014及2017年陸續開放，台灣的步伐似乎慢了不少，台新銀行數位金融處經理許家蓉最近受訪時表示：「我們一直觀摩韓國業者怎麼做，異業合作先搶再說，」從韓國經驗來看，業者透過異業結盟搶攻網銀商機的確值得借鏡。
其實，韓國銀行監理法規很嚴格，禁止單一科技公司在金融機構的投資超過10%、電信公司超過8%，目的是為了防止財閥勢力擴張，卻也造成純網銀發展受阻。為了扶植金融科技（FinTech）產業，韓國金融監督委員會（FSC）在2015年，發出執照開放K-Bank、Kakao Bank這兩家業者辦理純網銀業務，也成為台灣業者發展數位服務觀摩的對象。
南韓首間純網銀K-Bank，初登場就開紅盤
2017年4月成立的K-Bank，是南韓第一家純網路銀行，由韓國最大電信業者Korea Telecom（KT）、韓國第二大銀行Woori Bank、韓國連鎖便利商店GS Retail、中國螞蟻金服等20幾家公司共同成立，資本額2,500億韓元。
除了所有金融服務必須在網路上完成外，網路銀行跟一般傳統銀行能經營的業務範圍並無不同，K-Bank當初成立時，喊出要開啟「無所不在銀行」時代的口號。在推出的前15個小時，就吸引1.5萬人開戶，在短短一個月內就達到50萬的用戶數，而在這之前，南韓每年開設線上理財帳戶的人數，平均不過1.2萬人而已。
K-Bank的優勢在於與電信業者合作，因為電信業者KT本來就握有完整且大量的用戶個資以及徵信資料，因此很快地建立出一套信用評分系統，在手機上驗證身分後，很快就能得出用戶貸款的信用額度，且這些大量的資料，對於K-Bank行銷手機小額貸款服務也是一大優勢。
電信龍頭結合零售通路業者的模式，正是K-Bank一登場就開出紅盤的原因之一，今年（2018）四月K-Bank成立滿一周年，過去一年共吸引70萬名用戶、累積超過1萬億韓元的存款、發放約1.3萬億韓元的貸款。根據南韓金融監督院（FSS）資料，今年第一季K-Bank的營業利益為137億韓元、淨虧損188億韓元，仍未開始賺錢。
K-Bank增資失利，陷入「生死交關」困境
挾著亮麗初登場的氣勢，K-Bank行政總裁Shim Sung hoon當時談到：「我們會推出更多創新的產品，並改善服務提供顧客更加便捷的金融體驗。」不過K-Bank因資本適足率從2017年的17%，下滑至今年第一季的13%，決定發行新股增資1500億韓元，若加上K-Bank先前陸陸續續融到的3500億韓元資金，K-Bank的資本將達到5000億韓元，「如果我們增加更多的資本，就不只可以推出新產品，也能更積極地帶入更多顧客，成為加速成長的引擎。」Shim Sung hoon說。
不過今年七月K-Bank發行新股增資失利，僅透過發行新股籌集300億韓元，跟當初1,500億韓元目標相去甚遠，讓K-Bank面臨沉重財務壓力，甚至影響新產品推出的進度，《Korea Times》當時甚至以「生死交關」來形容K-Bank遭遇的困境。
結合通訊軟體優勢，Kakao Bank五天拿下100萬用戶
南韓另一家網銀Kakao Bank，是由南韓最大通訊軟體KakaoTalk延伸發展出來的產品，跟台灣LINE純網銀的發展軌跡類似。
2010年誕生的KakaoTalk，是南韓非常普及的通訊軟體，全國人口中約有75％都是Kakao Talk用戶。跟中國的微信很像，Kakao Talk是一個結合食、衣、住、行、育、樂的入口平台，在累積龐大量用戶基礎後，2014年切入金融領域，推出行動支付Kakao Pay，可以用來支付車資、水電費、票券費用，跟台灣的LINE Pay類似，截至去年已經擁有1千四百多萬的用戶。
去年七月，Kakao旗下的純網路銀行Kakao Bank正式展開營運，成為南韓第二家純網銀，投資者包括國民銀行、eBay、騰訊等公司，站在Kakao Talk的基礎上，Kakao Bank一成立就等同擁有南韓7成以上的潛在用戶。
申請過程也很簡便，只要下載Kakao Bank的App，就能直接在手機完成身分驗證與開戶，除了提供存款、信用卡、貸款等傳統服務，更強力主打比傳統銀行更優惠的轉帳、服務手續費。上述因素，讓Kakao Bank在上線短短五天內，衝到100萬的開戶數量，甚至一度導致系統癱瘓，營運一個月後，開戶數更一舉突破300萬、超過1.9兆韓元的存款金額，最近還打算要推出虛擬信用卡服務。
之所以會吸引這麼大量的用戶加入，跟Kakao Bank與通訊軟體串接的基礎脫離不了關係，此外行政總裁Lee Yong-woo也曾談到，交易手續費至少要壓低到傳統銀行十分之一的程度，在釋放利多以及掌握龐大用戶基礎的態勢下，才能在短時間內衝高用戶數。
南韓的網銀透過異業結盟的方式，共同進攻新世代的數位理財商機，顛覆性的服務，加上大手筆的利多政策，對傳統金融服務形成一股強大的威脅與挑戰。
