Solution和Opinion的差別在哪裡?
Solution和Opinion的差別在哪裡?

其實就是懶得花時間去踏踏實實的下功夫而已。因為工作關係,最近跟兩個實習生交流非常多,發現兩人都有個同樣的特性,就是很喜歡出一張嘴。

第一個實習生直接跟我彙報,是我的下屬,在我加入之前我的老闆就招聘了他,早我一天入職。第一次跟他交談,覺得這個人非常聰明,想法很多,也非常有野心,動力充足。客觀來看,是創業公司極度需要的人才,也難怪我老闆會把他招納進來。但是工作一個禮拜後,我感覺很難和他共事,因為他非常喜歡給建議,但是這些建議都只停留在Opinion等級,缺乏深度、廣度,也不具可執行性。

例如,他提議我們的市場定位應該做成XXX,只因為他看了其他競爭對手的網站,發現競品都不是這個定位,所以這是我們可以突出的特點。這個理由不算錯,但是要這樣子就推進我們的產品定位實在是太過草率。產品/品牌定位茲事體大,除了必須要更透徹的市場調查(而不是只看人家網站就下結論),還需要考慮到內部的product roadmap、公司整體發展、商務前線狀況、未來品牌的能升級的方向等等很多很多因素,而且一做出定位之後所有部門都會受到牽連,也得做個內部教育,讓大家有同樣的認知。

另外因為我們是創業公司,本身就有很多不足,這位實習生很喜歡把公司的狀況數落一遍,說這裡沒有那裡缺乏,不像他的同學在某某某大企業裡一應俱全,我們應該要有什麼資源或者是什麼人力把每件事情做到位。

我想盡辦法明示暗示旁敲側擊想讓他明白這樣的意見沒有幫助,而且徒然浪費大家時間又消磨士氣,但是他聽不進去,覺得自己因為年紀輕,是實習生,所以自己的想法會更有原創性,也更應該被傾聽。後來我讓他按照自己的報案去做出一個proposal出來,結果整體邏輯架構不通順不具可執行性,加上大概花費心力,沒多久這位實習生又再度回到天馬行空發想的狀態。

幾個禮拜後因為職涯發展,這位實習生另有安排,我的老闆覺得可惜,但是我只覺得鬆了口氣,因為他的產出只帶給我困擾。

另外一位是隔壁部門的產品實習生,因為一些翻譯的project讓我們有交流。

我們的產品就像打卡鐘一樣,會買的人是老闆,但是使用者是老闆底下的員工,消費者和使用者並不是同一個族群。這位實習生覺得我們的產品介面對使用者並不友好,很義正辭嚴地說就算我們是消費者和使用者不同族群,也應該要站在使用者立場上,把體驗做好。我覺得這個想法沒錯,但是當我問他該怎麼修改時,他卻說不知道。

另外由於設計背景,所以他一直對公司設計水準有意見,常提到我們為什麼不招個更專業的設計師,也常把公司很難看的設計截圖分享給我。但是我問他說為什麼你不自己動手下去協助大家改善,例如做個SOP讓大家有跡可循,又或者建立個校閱過後的素材庫讓大家可以有現有的好設計可以挑選,又或者是推薦人選協助招聘(我們公司給實習生的空間很大,這些東西只要願意,就算是實習生都可以lead這樣的一個project),但是他卻再度退縮,叫我不要太認真,說自己只是說說而已。

什麼是Opinion呢? 什麼又是Solution?

撇開其他的不說,這兩個實習生都只停留在丟出Opinion的階段,一直提升不到Solution的思維。

什麼是Opinion呢?就是針對一個事只是點出了問題,也給出了看似合理的推論,看起來好像真的很有用,但是一點幫助也沒有,有的時候連主事者自己也不清楚問題的核心。Solution則是研究過前因後果,理清了邏輯,做出了一個可具體執行的方案,當相關人看到時,就知道自己該負責什麼角色,能夠按部就班地立即上手。

但Opinion和solution最大的差別絕對不只是一個可不可執行而已,而是在做出一個solution的過程中,主事者必須去了解為什麼現狀會是如此?為什麼大家會妥協把事情做成這樣?實現這個solution會運用到什麼資源?會需要哪些部門一起配合?以及真的在操作時,怎麼說服其他人一起動起來?以及這個solution會如何符合整體的大框架?等,做出一個solution會花費極大的時間精力,去搞懂這麼一件事。

這兩位實習生並不是不具備做出Solution的能力,而是只是單純懶得去深入了解細節,因為要搞清楚要花很多很多時間,而且做出來的Solution還可能會被評得一文不值,因為Solution架構龐大,所以能被挑戰、要被挑戰點非常多,要生出一個完美無瑕的solution不容易。

相反的,Opinion量體小,沒什麼地方能被人挑毛病,只要一兩句話就能交代了事,輕鬆過關。更重要的是只需要具備半套認知,蜻蜓點水的把一個瘡疤揭開,就可以創造出自己有重大產出的錯覺了。

本文由Tien-Yu Lee授權轉載自其Medium

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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