拚不過Facebook，Line、Kakao、微信用金融服務當區域霸主|數位時代 BusinessNext

拚不過Facebook，Line、Kakao、微信用金融服務當區域霸主

社交軟體的世界，由Facebook、Instagram、What’sApp三分天下，Line、微信、Kakao雖在單一區域很受歡迎，卻難以面向全球市場。《日經》分析了三個亞洲重量級的社交軟體：Line、Kakao、微信，指出他們橫向發展金融與交通服務，在美系企業擠壓下，找出另一片藍海。

Line成立網銀，誓言成為來日旅客支付霸主

先從國人最熟悉的Line講起，由韓國網路巨擘Naver成立的Line，總公司位於東京澀谷，日本、台灣、泰國、印尼的社交App中，Line都是第一把交椅。

執行長出澤剛表示，Line並沒有開疆闢土征服世界的野心，「而是打造一個兼具所有服務的平台。」2014 年底Line Pay上線正式跨足行動支付，四年來開花結果，根據資策會研究指出，2017年Line Pay為台灣民眾最常使用的支付工具，占25%。而日前Line總部還推出「LINE Pay全球聯盟計畫」，串連台灣、泰國、印尼用戶，目標成為入境日本旅客使用率最高的支付軟體之外，還與微信和韓國Naver Pay合作，吸納更多使用者。

行動支付漂亮過關，接下來便是建立自己的金融機構。2018年11月與瑞穗銀行合作，宣布成立個人徵信單位「Line Credit」，2019 年春天成立「LINE Bank」，計劃推動純網銀、線上無擔保借貸服務，等主管機關審核後，2020年便能正式上線。

Kakao稱霸韓網銀、交通，出海卻吃鱉

日本由Line稱王，韓國則由Kakao把持。旗下的社交軟體Kakao Talk在韓國使用率超過95%，自然給了Kakao切入其他服務的利基。2014年9月推出Kakao Pay，除了線上付款之外，還替使用者自動找出最優惠信用卡的功能，至2017年已經有1,400萬名用戶，而6成以上使用者為女性。

Kakao純網銀Kakao Bank在2017年上線，股東成員還包括韓國國民銀行、eBay、騰訊。而Kakao Bank在7月底開張，不到5天就搶到100萬新開戶數，主要是Kakao大方讓利，除了開戶立即獲得300萬韓元（約新台幣8.7萬元）透支貸款，所有交易費比起商業銀行，起碼少了十分之一。

金融服務表現出色，Kakao的交通業務在韓國的滲透率也很高，叫車軟體Kakao Taxi在韓國有1,700萬名會員，相當於韓國三分之一人口，現在連在日本都能使用。這也給了Kakao進軍海外的野心。

Kakao的執行副總Bae Jae-hyun說到：「我們從一個聊天軟體開始，發展到後來成為金融平台，接下來就是海外市場。」只不過海外用戶不給面子，2015年Kakao併購在印尼很受歡迎的美國社交軟體Path，企圖在東南亞試點，但隨著Path在2018年停止營運，這場海外布局便無疾而終。

遊戲版號危機後，騰訊恐失支付財

與上述兩者相同，中國的微信也有走不出去的狀況。母公司騰訊每個月有至少90%、10億活絡用戶來自中國，僅有5%來自海外。

但騰訊家大業大，除了微信，影音遊戲、視訊串流、電子支付等服務加起來，讓騰訊成為市值排名世界前五大的企業。尤其遊戲更是騰訊的金雞母，營收占整體的40%。

2018年3月中國政府以機構改革為由，遊戲版號的發放全面暫停，導致遊戲無法上線營運，到12月為止騰訊股價跌幅超過24%，雖然中國在12月宣布恢復版號發放，給市場一劑強心針，但《日經》仍認為，仰賴國家機器所控制的單一市場，實在太過危險。

每月用戶數超過10億的微信，掌握龐大用戶資訊，比起其他社交軟體，更有利發展金融與徵信服務。這也被中國政府看上，中共當局挑選騰訊與阿里巴巴，共同開發「社會信用分數」系統，根據兩家網路公司的使用者行為，對國民打分數，擁有高積分者，可獲得禮遇，並快速找到好大學和好工作；而低積分的人可能被社會拒於門外，甚至無法找工作。基於龐大人口資訊進行控制，人權侵犯的批評，也從牆外的世界紛沓而至。

另外，騰訊的微信支付和支付寶，各占中國行動支付兩大山頭。而中國採用第三方支付，客戶備付金所產生的利息變得相當可觀，根據中國蘇寧金融研究院互聯網中心主任薛洪言的分析，兩間分別產生的備付金應該分別在6,000億人民幣、4,000億人民幣左右，便有人戲稱「躺著都能賺」。不過中國政府下令，2019年1月要全面接管備付金，騰訊除了遊戲這條路被掐著脖子，支付的路看來也不好走了。

若將生成式人工智慧（GenAI）技術視為改變人與資訊互動的重要分水嶺，Physical AI（實體AI）則讓 AI 真正理解並介入真實世界：從機器人、自駕車到智慧製造，AI 正從「理解內容」走向「理解物理世界」，其中，自駕車被公認是 Physical AI 最具代表性的落地場域，也是目前最能驗證 AI 感知、推理與決策能力的應用，因為，不僅要控制車輛，還必須即時與人流、車流、道路設施及各類載具互動，需要極高的 AI 感知、推理與執行能力。

對深耕智慧移動多年的勤崴國際而言，Physical AI不只是 AI 技術演進，而是自駕車產業邁向下一個世代的重要轉折：從依賴規則控制（Rule-based）的自駕系統，逐步升級為具備感知、推理、學習與持續優化能力的智慧移動平台，讓全球自駕車產業競爭從單一技術比拚，走向資料、場域、生態系與 AI 能力的全面競賽。

Physical AI讓自駕車從「照規則開車」走向「理解世界」

過去，自駕車依靠高精地圖、光達（LiDAR）、攝影機等感測器，以及大量預先設定好的規則進行判斷，這種作法能處理相對固定的情境，但一旦遇到複雜且快速變化的交通環境，例如大量機車穿梭、行人突然穿越、不同國家的交通規則，系統很容易受到限制。

勤崴國際認為，Physical AI 的出現正改寫自駕車的發展模式：透過更強大的 GPU 算力，結合世界模型（World Model）、數位孿生（Digital Twin）與模擬器（Simulator），AI 能先在虛擬世界完成大量交通情境模擬，再將學習成果快速部署到真實道路，不僅大幅縮短訓練與驗證時間，也讓自駕系統持續學習與進化。

「在 Physical AI 賦能下，自駕車將從依照規則開車轉變成能理解環境、預測意圖，再做出最佳決策。」勤崴國際副總經理林映帆表示，例如當系統看到路邊有人揮手，不只是辨識動作，而是能推論對方有搭車需求；當機車快速切入車道，也能提前預測可能路徑，而非等事件發生後才反應。

這也意味著，自駕車的競爭已從「規則設計」走向「AI學習能力」的競爭：自駕車不僅是智慧移動的新載具，更是觀察 Physical AI 是否真正成熟的重要指標；換言之，Physical AI比拚的不是演算法，而是誰能持續累積真實場域、建立與完善資料庫，讓 AI 在每一次行駛中不斷學習、持續進化，形成下一波智慧移動競爭的關鍵。

七年累積三十個場域，勤崴國際打造台灣智慧移動新能量

相較於 Waymo、Tesla 的優勢來自數百萬輛車持續累積道路資料，勤崴國際的策略是透過不同場域的長期營運，建立屬於台灣的智慧移動資料庫。

自2019年投入自駕車商業化應用以來，勤崴國際不僅持續深耕高精地圖、自駕系統、車聯網及自駕運輸技術、於全台完成超過30個自駕場域部署，累積自駕行駛里程突破38萬公里、服務超過80萬人次，更逐步建立台灣少數具規模的智慧移動資料庫；為進一步加速自駕車產業價值鏈發展，勤崴國際也攜手車廠、路側設備，感測器、AI 平台、車聯網、客運與場域業者打造完整的自動駕駛生態系。

以台積電南科園區的自駕巴士服務為例，由於路線涵蓋園區內外道路，自駕車不僅要與物流車、叉車及一般車流共存，離開園區後更須面對台灣特有的高密度機車交通環境，對 AI 的感知與決策能力形成高度挑戰；截至今日，該服務已累積超過92,435人次搭乘、自駕行駛里程超過83,542公里，接駁率高達96.7%；此外，勤崴國際也於廠區內導入自駕接駁車與自駕載貨車，累積服務超過216,794人次，驗證自駕技術在智慧工廠場域的落地能力。

除了工業場域，勤崴也將自駕技術延伸至觀光應用，例如今（2026）年6月在南投埔里福興溫泉區推出「啡嚐咖心」觀光自駕車服務；林映帆指出，相較於工業場域重視效率，觀光應用更重視人車互動與乘車體驗，遊客只需一鍵即可啟動自駕接駁，系統除了安全辨識行人與周遭環境，也能透過語音互動提升搭乘安心感，證明自駕車不僅適用於產業應用，更可成為偏鄉觀光與高齡化社會的新一代公共運輸解決方案。

接下來，勤崴國際將憑藉著在南部科學園區、南投與新北市的落地運行經驗，攜手產業夥伴、針對未來對自駕公車有需求的城市，協助客運業者解決公車缺工等議題。

林映帆說：「我們的目標是提供自駕全方位解決方案。」在累積物流、廠區接駁、觀光、無塵室搬運等多元場域經驗後，勤崴逐步發展出「一個平台、多種載具、多種場域」策略：將共通技術平台模組化，再依不同客戶需求進行客製化調整，讓每新增一個場域，都成為下一個場域快速且安全部署的重要養分。

勤崴國際副總經理林映帆表示，將以「一個平台、多種載具、多種場域」策略，攜手自駕車產業鏈夥伴，協助AI自駕車等智慧移動落地應用，以及打造「國家隊」前進海外市場。

圖／數位時代

隨著Physical AI的成熟與落地，未來智慧移動的競爭，不再只是比誰擁有更大的模型，而是比誰能持續累積場域、建立完整資料庫，以及串聯完整生態系；在這個關鍵時刻，勤崴國際除因應不同場域客戶需求提供自駕車解方，也希望攜手更多產業夥伴，共同打造具有國際競爭力的智慧移動國家隊，讓台灣在全球自駕與 Physical AI 的新賽局中，占有一席關鍵位置。