30年後的世界變這樣:你的鞋、你的車、你的內衣比你還聰明!
30年後的世界變這樣:你的鞋、你的車、你的內衣比你還聰明!

本文摘自《未來世界的倖存者》,大寫出版

2017年2月,世界移動通訊大會(MWC)在西班牙巴塞隆納召開,該年的演講嘉賓是日本首富軟銀集團CEO孫正義。

他的演講主題是〈為什麼人工智慧肯定會超越人類〉。他提到,人類的智力是一個正態分佈,「IQ測試」假設平均智力是100,標準差是15,因此95%的人的智商在正負兩個標準差範圍內(即70~130)。愛因斯坦的智商可以達到190,也就是六個標準差,這意味著他比99.99966%的人都要聰明。但是從整體來看,人類的智能是有限的。

人類的智能也幾乎固定不變,不會隨著時間發展,很難說現代人就比古人聰明,未來的人也未必更聰明。

30年後AI智力,IQ可達10,000

因為智力的生理基礎是大腦,人的腦容量只有1,300多毫升,包含了300億個神經元細胞。一萬多年前就是如此,再過一萬年,大腦可能還是這樣大小,不太可能愈長愈大。

人工智慧的基礎是大規模集成電路(積體電路),指甲大小(1平方釐米)的晶片,可以集成上百萬個電子元件。有人預測,這個數字每過兩年就翻一倍。孫正義的預測是,30年後的集成電路,電子元件將是現在的100萬倍, 即1萬億個!相比大腦的神經元細胞(300億個),他的結論是,人工智慧大約在2018 年就能達到人類的智力,30年後的2047年,人工智慧的IQ將達到10,000。

你想想,那個時候你的鞋子裡內置晶片的電子元件數量,都比你的腦細胞還多。你穿的鞋子都比你聰明。

孫正義出身底層,祖父是從韓國大邱移民至日本當礦工的朝鮮人。他的巨額財富來自對於未來的準確判斷和投資。他早期曾經投資過思科和雅虎,都發了大財。1999年,他遇到了馬雲,只談了六分鐘,就決定投資2,000萬美元,成了阿里巴巴最大股東,這筆錢的回報率後來超過2,500倍。

如果這一次孫正義依然正確,那麼未來不僅僅是鞋子,你的住宅、汽車、手錶、馬桶等,所有可以裝上晶片的東西都會比你聰明。孫正義說,他的錢都投資在三個領域——人工智慧、物聯網和智能機器人——賭這個預言一定成真。

實際上,「智能鞋子」已經上市了,內置晶片,「搭載六軸傳感器,可以測量日常步數、里程、消耗等數據,在開啟跑步模式後,還可計算並記錄跑步過程中前掌著地、觸地時長和騰空比例的專業運動數據,根據這些數據實時調整運動方式方法」。還有的鞋子會自動綁鞋帶,「用戶穿上時,會啟動腳後跟的傳感器,運動鞋就開始自動調整鬆緊」。

現在的鞋就這麼先進了,再過30年,它們會變成什麼樣?

未來你生活的一舉一動,軟體替你決定

我們周圍的所有東西,以後都會裝上傳感器和晶片,都會具備智能,比人類更聰明。現在已經有了智慧型手機、智能電視機、智能手錶、智能電鍋、智能牙刷、智能內衣……這樣的智能產品將會愈來愈多。

它們收集和處理各種數據,到頭來變得比你更瞭解你。你還記得上個月的今天,你去了哪裡,停留了多久,遇到誰,吃了什麼嗎?你每天幾點入睡,每分鐘的心跳是多少,有沒有做夢?它們都知道。

這些海量的數據,經過統計學處理,就可以精確地刻畫你,發現你最有可能的行為是什麼。更重要的是,它們還會自動替你做出最優決策。要是你不知道下一步走哪條路,就讓你的鞋做決定好了。

以GPS導航為例,開車去市中心,根本不用自己選路線,導航軟體早就選好了。就算很熟悉道路,你最好還是聽從軟體的安排,因為軟體比你掌握更多的訊息。有一回,我坐出租車去火車站,那位司機發現軟體給出的路線不是最近的,便自做主張抄近路,沒料到遇上有一段單行道正在施工,根本走不通。

這只是一個小例子:軟體的選擇優於你的選擇。以後不僅僅是路線,所有的決定都將是軟體替你來做。

又比如你想晚上去鍛煉身體,是該上健身房好,還是到馬路慢跑好?你的鞋就會告訴你,慢跑比較好,因為天氣晴朗,風力適中,公共綠地裡面的櫻花開了,一路上可以聞到香氣,而且你的居住區正在流行感冒,健身房裡面被感染的可能性大於40%。

再比如公司聚會,你不知道該找誰聊天,但是你的鞋知道。經過分析社交網站的資料,發現你與張小姐的愛好相似,你們上一周還看過相同的電影,碰巧她還是單身,於是你的鞋建議你走向張小姐,互相認識一下。

「傾聽內心」這件事,恐怕不復見

機器比你聰明,知道你的DNA,瞭解你每頓飯攝取的熱量,它比你更瞭解你,還瞭解其他相關訊息,那麼最優決策就是自己不要決策了,都聽從機器的安排。它的決策才是對你最有利的決策。

如果將來都是人工智慧代替人在決策,那麼個人、個性、自我這些詞就沒多大意義了。古希臘神廟刻著一行字,「認識你自己」;蘋果公司共同創辦人賈伯斯說,「你要聽從內心的聲音」――看來這些都不必要了。

算法刻畫的你,才是真正的你。《人類大命運》(簡體中文版書名叫《未來簡史》)這本書裡面就說:

別再浪費時間研究哲學、冥想或精神分析,你應該系統性地收集自己的生物統計數據,允許算法為你分析這些數據,告訴你你是誰、該做些什麼。

曾經有一本暢銷書《內向者優勢》,解釋了內向和外向根本不是性格問題,而是生理問題。內向者的「多巴胺」分泌比較少,在公開場合容易產生疲倦,而外向者的多巴胺分泌比較多,人愈多愈容易興奮。

將來,人工智慧會精確知道每一類活動的多巴胺指數,選出最合適你的活動,這比你自己選擇可靠多了。

智能可以不需要意識,獨立存在

以前,人們認為,「智能」和「意識」差不多是同義詞,不能獨立存在,只有具備意識的生物才可能具備智能。

人工智慧的興起,使得這種想法不成立了。智能完全可以不需要意識,獨立存在。

沒有意識的機器,也可以具備智能。這種無意識的智能,依靠的不是認知,而是模式匹配。我新買了一台掃地機器人,它對我家的房型一清二楚,根本不會撞牆。原因不是它意識到那裡有牆,而是經過第一天的反覆試錯以後,它記住了那裡沒有路。再比如,機器能夠認出照片裡的鳥,不是因為它認識鳥,而是因為它發現這個形狀可以與數據庫裡面鳥的形狀匹配。

意識與智能的分離,最受企業歡迎。因為企業需要的是智能,而不是意識。員工如果能夠減少個人意識,增加更多的生產線上的智能,就能更符合企業的需要。

你的鞋一天天變得更加智能,由於不用決策了,你本人的智能高低也就不重要了,你的自我意識也會變得淡漠,因為發展個性的結果,無非就是變成你的鞋預測你將會成為的樣子。

最終來說,人工智慧不僅取代了一部分人的智能,還將使得人們缺乏個人意識,不知道自己主張什麼,想要什麼,因為軟體都替你安排好了。民主制度可能也不必要了,因為一人一票的公民投票有一個前提:每個人知道自己想要什麼。

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以數位公共建設金流平台為橋樑,打造民眾、商家與銀行共贏生態圈
以數位公共建設金流平台為橋樑,打造民眾、商家與銀行共贏生態圈

在中央銀行與財金公司引領下,數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」,更連通銀行與民間電支機構,透過統一的QR碼「TWQR」,以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能,讓很多部會的券,甚至是金融機構發行的,都可以一起使用,逐步吸引民眾、商家與金融機構加入,民眾能即時使用、商家快速收款,銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟,2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域,形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路,完成艱鉅的數位政策推展,數位化取代紙本作業,不僅提升發放效率,更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言,領取補助不再受時間與地點限制,免去紙本券排隊、保管不便的痛點,輕鬆取得「全時服務」,真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境,玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App,於 2025 年 1 月推出「數位券」服務,同時,也領先同業推出「券+點+支付」整合付款功能,民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助,並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用,大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示:「我們很重視客戶體驗,整合數位公共建設金流平台後,民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券,例如客家幣,還能透過玉山電子支付與玉山 e point ,一鍵完成『券+點+支付』合併付款。」未來,玉山銀行也將與特約商店合作,透過「數位券」服務,發送更多數位優惠,讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華
玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華
圖/ TWQR

以TWQR為核心,打造多方受益的數位金流生態圈

過去,面對不同政府機關發送的消費券或振興券,民眾常需要在不同平台登記、領取與使用,不僅流程繁瑣,商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題,政府積極建構「數位公共建設金流平臺」,整合部會、地方政府與銀行,讓政策補助與振興措施更智慧,從三個面向共創生態系多贏:

提供民眾更便利的「全時服務」:民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點,真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋,傳統的紙本券除了領取時間與地點受限,還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題,即使金融機構推出數位券,民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後,民眾不需切換平台,即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說,玉山銀行特約商家無需更改既有系統,也不用支付額外費用或重新簽約,可以原有收單系統完成收款與核銷,大幅降低導入門檻;此外,玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動,商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群,進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量,3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與,創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言,則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路,銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率,也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起,開通電子支付並綁定支付工具,藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App,以及透過 TWQR 通路優勢以及交通(乘車碼)跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據,玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量,是其他錢包的 6 到 10 倍。」

民眾透過玉山Wallet掃描TWQR,即可在消費場景中使用一鍵完成「數位券+點數+支付」合併付款
民眾透過玉山Wallet掃描TWQR,即可在消費場景中使用一鍵完成「數位券+點數+支付」合併付款
圖/ TWQR

TWQR數位券再進化:從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說,整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具,更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說,相較於沒有精準分眾的活動,透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成,成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說:「未來,我們將以系統平台為核心,由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效,打造差異化服務體驗。」例如,計畫推出行銷智能化服務:不用人工事先挑選名單,當客戶行為樣態觸發系統預判條件,AI Agent 便會智能發券,提供專屬禮遇。

總體來說,TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧,也讓政策補助落地更快速,也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務,更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App,協助客戶開啟使用電子支付服務,使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣,爾後,以有趣且高互動的客戶經營方式,引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務,發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環,更好實現跨生態多贏。

#0 台灣Pay
玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理 林榮華(右)、玉山銀行信用卡暨支付金融處處長 張正志(左)
圖/ TWQR
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