6分鐘拿到救命金、從沒寫過一個企畫案……馬雲「一張嘴」讓對方買單的超魔力話術大公開
6分鐘拿到救命金、從沒寫過一個企畫案……馬雲「一張嘴」讓對方買單的超魔力話術大公開

本文摘自《馬雲的天下是說出來的》,任性出版

人們發現,馬雲的演講風格非常有趣,和一些企業家、成功人士過分注重個人形象不同的是,馬雲更幽默、更豁達,他經常會開自己的玩笑自我調侃,顯然沒有所謂的「偶像包袱」。

自嘲是最好的防備——「男人的長相和智慧是成反比的」

例如很多人對馬雲的長相非常好奇,甚至投來異樣的眼光,就連美國雜誌《富比士》也開馬雲的玩笑,將他描述成「深凹的顴骨、扭曲的頭髮、淘氣的露齒笑、5英尺高、100磅重的頑童模樣」。

面對外界的議論,馬雲從來不迴避,更不會因此而生氣,他還時常自嘲:「如果人沒有營養,就會像我一樣,看起來像外星人。」、「我又不比別人多一顆腦袋,還那麼瘦、長得又醜,沒辦法,但要經常給自己信心──男人的長相和智慧是成反比的。」

馬雲喜歡唱歌,也經常會在阿里巴巴內部晚會和音樂節上開唱,可是相較於專業歌手,他的歌聲實在不敢令人恭維,也得到網友的一些負面評價。不過即便這樣,他還是非常開心的自嘲,並沒有因此而受到任何影響。

在聊到個性時,馬雲同樣會自嘲。2006年8月9日,2006哈佛AUSCR中美學生領袖峰會在西安外國語大學舉行,當時谷歌(Google)全球副總裁李開復和馬雲作為現場嘉賓,某位觀眾詢問馬雲對李開復的印象時,馬雲做了一番自嘲:「我是在2年前的《對話》節目認識李開復,當時李開復正和北京大學校長對話,我很欣賞他的溫文爾雅。第二次碰面是在博鰲論壇的酒會上。」

「我非常欣賞谷歌,是一個互聯網的傳奇。而我的理想是超越谷歌。但正如我剛才所說,每一個成功人士都有不一樣的成長背景,例如我非常欣賞李開復的嚴謹治學和溫文爾雅,如果以他為標準,我恐怕連100分裡面的10分都拿不到;但如果拿我的標準來衡量他,恐怕他也就10分了。」

馬雲自嘲的風格既能吸引觀眾,又能使其放下防備心。大笑讓人感覺良好,聽到馬雲訴說自己的糗事,幫助建立觀眾與他的聯繫。這使得他似乎更像是一個真正的、可親近的身邊人,而不是獲得巨大成功且高不可攀的億萬富翁。

自嘲實際上是醜化自我形象的一種方式,從表面上來看,像是對自身形象的抹黑和詆毀,但實際上這並不是消極心理,而是一種積極樂觀的生活態度,而且從溝通的角度來說,幽默和自嘲為馬雲打造了良好的個人形象。

善於自嘲的人更有自信,他們有勇氣和樂觀的心態面對自己的缺點;自嘲的人往往比較坦誠,不會刻意掩飾自己的缺點;自嘲是一種化被動為主動的自我防衛方式,個人缺點與其被人發現和議論,倒不如主動戲謔一番;自嘲的人更具娛樂精神,透過自嘲可以有效緩解壓力,並且調節氛圍。正因為如此,所以懂得利用自嘲描述自己的人,往往能將自身的缺點轉化成為優點,這是提升個人魅力的一種方式。

而在自嘲時,並不是簡單的將這些缺陷和不足說一遍,而是要加入一些誇張、荒謬的幽默元素。例如,同樣是說醜,如果直接說「我很醜,沒人會喜歡我」就是自卑的表現,而馬雲在承認自己很醜時,偏偏加了一句「男人的長相和智慧是成反比的」,這樣就無疑增加了幽默感。

此外,自嘲的人需要保持樂觀的心態和調侃的口吻,如果情緒比較消極,所謂的自嘲可能就只是釋放內心痛苦和尷尬的悲情戲。

把親身挫折變成幽默的開場白——「這個人看上去就不像是好人」

馬雲是非常有幽默感的人,這種幽默感不僅來自於他出色的語言組織能力和應變能力,更來自於他豐富的知識量。由於馬雲擁有豐富的人生閱歷,所以在他的大腦中,有很多非常有趣的故事和題材,他常會將這些故事拿出來與他人分享,活躍溝通的氣氛。

馬雲在杭州電子工業學院當英語老師時,還找了一份英語夜校班的教書兼職。某次他去講課,結果遲到了幾分鐘,就在同學們左顧右盼時,馬雲匆匆的跑進教室,然後氣喘吁吁的講課:「今天我們討論的題目是『遲到』。我最討厭遲到,遲到就是對別人的不尊重,從某種意義上來說,遲到就是謀財害命……。」

馬雲一本正經的當著同學的面批判遲到的現象,這種置身事外的語氣就好像自己沒有遲到,而在批評其他遲到者一樣,這樣的故事讓人聽了忍俊不禁。

在講述創業初期的困難時,馬雲同樣苦中作樂,對他來說,生活中的樂趣幾乎無處不在。例如他曾講述這個有趣的故事:

某天,馬雲和同事準備帶東西去公司,因此商量著搭計程車。當路上遠遠駛來一輛車時,三個人都迫不及待的招手,可是當車子在面前停下來後,三個人一起把頭轉過去。原來他們都以為那輛計程車是夏利,沒想到開到眼前後,才發現是一輛桑塔納。依照馬雲的說法,「桑塔納的起步價比夏利貴,當時我們沒錢,一分錢都得省」(按:桑塔納和夏利皆為中國在1990年代常見的汽車品牌)。

在「2008中國企業領袖年會」上,馬雲發表了有關互聯網危機的演講,但和主題並不相稱的是馬雲的樂觀態度,他在演講的開頭,直接以故事作為開胃菜:

「今天中午我在外面吃飯,餐廳老闆問我:『你預計明年危機會結束嗎?』我說:『明年下半年就可以了。』他說:『明年下半年就可以?』我說:『明年下半年你就適應了。』」

由於擁有積極樂觀的心態,有時候,馬雲同樣不會吝嗇說一些自己的糗事。2003年在中國談話節目《財富人生》的訪談中,馬雲就提到自己早年遇到的一件尷尬事:

「我剛好是中國最早做互聯網的人,1995年中國還沒有連通互聯網時,我已經開始成立一家公司在做。別人覺得你在講一個永遠不存在的東西,而且我自己學的不是電腦,對電腦幾乎不懂。不懂電腦的人告訴別人:有著這麼神祕的網路,那簡直是說我瘋了,他們也聽暈了,對不對?最後有些人認為我是個騙子。我記得第一次上中央電視臺是1995年,有個編導跟那個記者說,這個人看上去就不像是好人!」

馬雲時常帶著笑話故事演說,對他來說,這是他快樂的源泉,也是製造快樂的源泉,這些故事成了他展示個人幽默的最佳方式之一。更重要的是,他總會在適當的時間、適當的場合、適當的話題中將它們完美的嵌入。

馬雲對於幽默的題材幾乎信手拈來,他也非常樂意收集個人生活中各種有趣的事,作為幽默的題材和佐料。也可以說,具有幽默細胞的人往往是笑話收集大師,他們非常留意生活中有趣的事,也懂得累積自己經歷的趣事。這些故事涉及的層面很廣,其中包括各個行業的題材、各個國家與民族的題材、不同性別與年齡的題材,它們大都是一些溫和的笑話,或是一些無傷大雅的糗事。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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