蘋果守護隱私的大刀砍下，全面停用Facebook企業專用App|數位時代 BusinessNext

600元台幣，引誘年輕用戶出售自我隱私

前日，一篇外媒TechCrunch的報導掀起軒然大波，報導指出，自2016年起Facebook不斷刊登廣告、以付費20美元方式，引誘13至35歲的用戶「自願出售」自己的網路隱私資料，從手機個資、私人訊息、網路瀏覽紀錄，甚至亞馬遜的訂單記錄，都能獲取。

Facebook透過自己內部開發的企業用App「Research」，讓用戶下載到手機上，來進一步獲取用戶的「所有」行為數據與個人資料。雖然Facebook聲稱，這個資料搜集計畫就跟網路研究一樣，但他們試圖侵犯隱私的手段，仍引來詬病。

舉例來說，Facebook並不是正當以自己的名義，邀請用戶下載資料追蹤App來進行研究，而是和App測試服務合作，來刊登App下載測試廣告，廣告上沒有Facebook的名字，也沒有詳細說明用戶資料被搜集的用途與範圍，只用「獲得20美元獎勵」大大的行銷話語，吸引用戶下載。

這樣的廣告，更針對13至17歲的青少年為主投放，讓他們在思慮不周的情況下出售自己的隱私資料。

Facebook有一個很明顯的目的：了解青少年對Instagram與Snapchat平台的喜好程度與使用差異，進而改變Facebook功能或併購其他平台，來讓未來年輕網路用戶持續成為Facebook的客戶。

蘋果出手捍衛，進一步處罰Facebook

Facebook的Research App是透過蘋果的企業內部專用App平台所開發，依照蘋果規定，企業專用App不可提供給一般消費者使用，如果必要，也得在企業員工的監督陪伴下使用。

然而，Facebook是透過第三方平台，讓一般消費者下載這個內部App，也沒有員工一對一監控使用，明顯地違反了蘋果對企業App的規範。

一向對用戶隱私相當注重的蘋果，不僅立刻停用這款Research App，更中止了所有Facebook企業內部在iOS系統開發的App，讓使用iPhone的Facebook員工，無法再用公司的App工作。

去年，當Facebook陷入用戶隱私爭議時，蘋果的執行長庫克（Tim Cook）就曾公開表示，Facebook錯誤的隱私策略是可以用自我約束解決的，但Facebook已錯過這個機會，並且說，自己「根本不會走到Facebook這個地步」。

2018年捲進多項用戶隱私爭議、用戶資料外洩、內部管理問題、操作網路言論攻擊對手等醜聞的Facebook，在2019年初，繼續被新的爆料消息，延續他們品牌信賴度不斷下滑的狀態。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。