看好網路投信發展，街口胡亦嘉任華頓執行長|數位時代 BusinessNext

看好網路投信發展，街口胡亦嘉任華頓執行長

街口網絡股份有限公司宣布正式取得國票華頓投信的股權，並由街口執行長胡亦嘉出任國票華頓投信執行長，胡亦嘉也透露了入股華頓投信背後的原因。

胡亦嘉出任國票華頓投信執行長

這筆交易之所以會受到界關注，是因為街口是第一家投資投信的電子支付業業者，華頓投信最早成立於2001年，在2011年時成為國票證券100%投資持有子公司，去年六月已經更名為「國票華頓投信」。

今年1月31日，國票證券公告董事會通過以每股11.286元，處分國票華頓證券投信80%持股，總金額為3.7億元。這筆交易中，買方包括街口支付、陳建甫家族持有的川圃投控、瑞邑投資興業，及一名李姓自然人。其中街口支付拿下25%股權，國票自己則留下20%持股。

當時街口支付向《數位時代》表示，主要的出發點是希望發展普惠金融，協助網路投信的發展。

胡亦嘉談到入股華頓投信的原因，「觀察現在多數投信，仍採取由銀行作為銷售機構，服務高資產的個人、保險公司配合組成產品。」他認為這樣的做法跟現在行動化、網路化的趨勢不同，且難以打入年輕市場。

街口：目前還沒有推出時間表

正因為如此，胡亦嘉認為未來的目標，就是要把華頓投信轉型成發展網路化的投信。

2018年四月，金管會銀行局也鬆綁法規，開放電子支付業可作為國內貨幣型基金的代收付業務，意思是讓民眾可以用電子支付作為投資基金的支付工具。街口支付表示，未來民眾將可以在電子支付App上，直接支付基金扣款。 需要注意的是，未來基金投資人還是必須去投信公司開戶，並不能直接在電子支付App中開基金戶。

未來電子支付結合投信後，會由街口支付處理金流、華頓投信提供並銷售基金商品。街口強調將有雙重的KYC 身分認證（原意為Know Your Customer），會依照洗錢防制法相關規定，落實實名制與反洗錢等金融相關規範。不過街口受訪時表示：「網路投信是全新的東西，因為整個系統都要重新設計，目前還沒有確切的推出時間表。」

從街邊店支付，到普惠金融

街口表示，從一開始鎖定街邊店付款、進入連鎖超商、百貨通路，到去年與電商業者串接支付，甚至是現在的投信服務，目的就是希望提供更多元的支付場景，「不只是可以在日常生活中買東西，也讓大家可以用行動支付，來購買理財商品。」

業者強調，希望政府在新的電子支付法規與舊有的投信法規之間，加快法規整合與鬆綁，像是開放貨幣型基金外的基金產品能使用電子支付付款、合併用戶下單的指示等，透過支付的創新，讓投信業者有更多管道接觸客戶。

「這些之前都沒有人做過，我們是第一家，」街口表示：「普惠金融是今年非常重要的目標。」未來也計劃招募更多金融人才加入，打造更符合一般人的金融商品，直接跟第一線消費者溝通。

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。