電子商務必須重返資料堆淘金
電子商務必須重返資料堆淘金
2004.08.01 | 科技

有個中文名字叫韋思岸的Andreas Weigend,可能是全世界最了解線上使用者行為的人,他在Amazon擔任首席科學家的兩年內,協助Amazon建立一套評估線上使用者行為以及開發新產品、改善網站介面的完整方法。
離開Amazon後,韋思岸設立自己的顧問公司,協助許多公司改善服務,包括Amazon、Yahoo!、瑞銀華寶、日經證券、摩根士坦利,都曾是他的顧問客戶,更擔任許多創投基金的顧問。
這位德國出生、美國求學的科學家,曾經在中國大陸客座一年,擁有史丹福大學物理學博士學位,也是現任史丹福大學訪問教授,對經濟學及心理學的知識非常豐富。在丹麥哥本哈根的兩小時訪問中,韋思岸暢談他對網路產業與相關技術的觀察,認為過去大多數的個人化服務與一對一行銷的方法論,幾乎都是錯的,「對於線上使用者的行為,我們有太多自以為是的迷思,想做好網路生意,我們必須對人類有更深度的理解!」

**搜尋網站像座顯微鏡,
全都露!

**
**Q:**你曾經在Amazon.com擔任兩年的首席科學家,就你的觀察,最近兩年dot com的重要趨勢是什麼?
**A:**兩件事:交易市集(marketplace)模式的普及,以及搜尋技術的快速發展。eBay如今已經是最有力量的交易市集網站,甚至連作零售起家的Amazon,都想嚐試交易市集;但是eBay在這個領域依然擁有領先地位。再一次,我們發現網絡效應(Network Effect)的威力,一旦一個網站建立起夠多的買家與賣家網絡,而且運作良好,後來者就很難與之競爭;而在既有的網絡基礎上,可以開發出更新的業務內容跟交易模式。
或許不那麼讓人意外的是,搜尋技術成為了熱點,Google已經展示了這樣的力量。在網路上的一切什麼都與搜尋技術相關,搜尋已經成為所有網路行為跟電子商務的首要基礎。想要買東西,你可能不會先上特定的電子商務網站,而是先搜尋;想要找人,你不會先上某個單位的網站看有沒有通訊錄,你直接搜尋。沒有搜尋技術,今日許多人根本無法進行工作。這也在商業領域,尤其是幾個大網站間的競爭上,引發新的連鎖效應。

**Q:**對於你所從事的網站使用者分析工作,Google的熱門,到底有什麼意義?
**A:**讓我們對人類的行為能有全新、更深入的理解。搜尋是一件有趣的事情:你想要找某些東西,但你不知道那是什麼,意即透過搜尋網站,你會透露你還不知道但你想知道的事情。這些事情,你甚至不會透露給你親近的朋友、你的伴侶和家人、甚至信用卡公司知道,搜尋網站就像一個顯微鏡,透過它,你透露你真實的心靈(mind)。
舉例來說,如果我想要知道台北的色情酒吧,我可能不會問我的朋友,但我會告訴搜尋網站,搜尋網站還比我的朋友更了解我。有一家網路使用者行為分析公司Comscore,它的做法是在許多人的電腦裏安裝軟體,因此可以紀錄使用者的一舉一動,再藉此分析資料,寫成報告給需要的公司;但是搜尋網站可以得到的資料,遠比它更豐富、更有趣,因為那是人與資訊的動態互動(dynamic interaction),你可以觀察一個人如何探索這個世界,同時也形成他自己的各種慾求與情感。

**深入分析使用者行為,
全了解!

**
**Q:**這意味著如果想要獲得對使用者行為的深入知識、繼而開發新的服務或產品,Google會比Amazon有更好的基礎嗎?
**A:**一方面,你不會每天上Amazon買東西,但是你隨時都需要搜尋、使用搜尋,這是搜尋網站最讓其他網站緊張的地方。另一方面,搜尋所能透露的資訊,比點擊(click)更為豐富。
在其他電子商務網站,總得先要有東西可以讓你點擊,你才會透露你的偏好,這其實很有限;但是在搜尋網站,你幾乎是自己無中生有,源源不絕地繼續你的偏好。透過搜尋行為,事實上你是在成為你還不知道的人(become someone you don't know yet),了解你還不知道的事(understand something you don't know yet)。
由於Google,現在Amazon、Yahoo、eBay或MSN都更重視搜尋了,這會是未來能否保持競爭優勢的關鍵,一不小心,Google可能成為一切網路行為的門戶,而Google其實也已經開始自己的電子商務服務網站Froogle。未來會怎麼發展,應該是非常有趣。

**Q:**不管是電子商務或者經營網站業務,了解使用者行為都是關鍵。我們該做什麼事情?這門技藝,牽涉到哪些學科與不同的知識領域?
**A:**好問題,讓我先點出關鍵:我們不該去主觀設想使用者該如何動作、甚至不該去問使用者到底要什麼,我們該去如實觀察使用者的一舉一動,利用統計歸納的方法,形成模型來判讀。
這裡頭有三個層次的探索,第一是收集資料(Data),每個較具規模的網站,每天都可以擁有幾兆位元組的紀錄資料;第二是運用某些方法(Method)形成適當的問題,問對問題比收集資料更重要,也只有透過適當的問題,才能導引我們去探索龐大的資料;第三是專業知識(Domain Knowledge),以網站使用者分析為例,我們需要行為經濟學(Behavior Economics)和消費者心理學(Consumer Psychology)的專業知識,才能進行分析。
這三個圈圈的交集,從中就會誕生豐富的使用者行為分析。我花了15年的時間才建立這樣的研究方法,而且可以運用在許多地方;事實上,我最早的博士論文就是處理時間序列下外匯交易的變因研究,後來也把這個方法用在股市波動與投資者行為之間關係的分析上。

**使用者到底做了什麼,
全掌握!

**
**Q:**過去幾年,曾風行過所謂的一對一行銷(1 to 1 Marketing)或者個人化(Personalization)服務,你怎麼評價過去幾年發展出來的技術?
**A:**那是過度的天花亂墬(Hype)。有許多號稱能作到這些的軟體,其實都言過其實了,原因是他們缺乏對人類行為的深度理解;有人的許多抉擇與喜好,其實都受到各式各樣的情境(Situation)驅動,不是那麼純然的抽象理性。如果你今天走在台北夜市,請一個小姐推薦你好吃的東西,而她告訴你哥本哈根有哪邊的食物不錯,你一定會覺得滑稽;但許多所謂個人化服務的推薦,其實就是在做這樣的事,所以不會成功。
舉個人類行為差異的例子。在音樂領域,相關的個人化服務通常比較成功,這是我們觀察到的有趣現象,如果你喜歡王菲的歌,假如透過統計我發現喜歡王菲的人,通常也會買貝多芬,那這樣的個人化推薦,成功比率就很高,遠勝於在書籍或者貸款服務上,利用統計得出的相關推薦。為什麼?我發現音樂直接與人類的情緒相關,對音樂的喜好、情感與著迷,比起對書本或者貸款服務的,更有能夠被交換(Exchangeable)的普同性。

**Q:**這會是未來電子商務網站,最需要掌握的關鍵知識嗎?
**A:**在未來,不管是既有的電子商務網站、搜尋網站、入口網站或者交易市集網站,對於使用者行為的了解、分析、歸納、預測,都將成為企業決勝負的關鍵,我們必須回到資料堆中去淘金。要做好這件事,公司必須花更多的時間去分析使用者資料,擁有深度的知識,才會成為企業的競爭力來源。
不僅網路公司,未來的行動商務(M-Commerce)或者行動數據服務,同樣需要。許多行動電話營運業者的服務失敗,因為他們用想當然爾的方式理解使用者。技術本身,跟技術被使用的方式與情境,其實是非常不同的:發明聊天室程式的人,可能從來沒想到現在人們,如何利用聊天室進行互動;發明3G標準的人,對於人們會如何利用3G技術進行購物、聊天、娛樂的細節,應該是完全不清楚的。唯有對人性的了解,才有助於我們設計出受歡迎的產品。
我不認為透過焦點團體(Focus Group)或者問卷調查的形式,可以讓我們深入掌握人的欲求:人真正想要的,跟在焦點團體或者問卷中陳述的,絕對不一樣。我建議,丟掉焦點團體和問卷調查吧!只有透過從旁實地觀察,不要問一個人要什麼,而是看他到底做些什麼事,你才會得到正確的知識,這才是開發任何新產品或新服務的基礎。

往下滑看下一篇文章
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
一次搞懂工業AI
© 2026 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓