看好鯰魚效應！面對純網銀壓境，王道銀行沒在怕|數位時代 BusinessNext

數位帳戶破26萬，董事長：最慘的一年已經過去

王道銀行去年（2018）集團稅前盈餘26.89億元，相較上年度28.44億元有所減少，董事長駱錦明表示，這是因為過去兩年投入相當多的資源在個人金融業務，「這需要大量投資，預計第三年能達到回收。」強調「最慘的一年已經過去」，今年新的目標，會將重心放在如何賺錢的新階段。

身為「全台首間原生數位銀行」的王道銀行，目前數位帳戶數已經突破26萬戶，比起國泰世華 KOKO、台新Richart、星展星禧等數位帳戶，這些背後有富爸爸撐腰的對手，王道銀行靠著3家數位體驗門市、3家實體分行，在短短兩年內拚出25%的市占率，目前在數位帳戶市場僅次於台新Richart排名第二。

駱錦明更強調，「26萬戶我們是一個人算一個ID，」也就是說就算一個用戶同時擁有美元帳戶、台幣帳戶，也通通只會算一個帳戶，「我們不玩數字遊戲的。」

今年主攻Visa共通QR Code，沒打算進軍三大Pay

王道銀行策略長魏政祥觀察，目前40歲以下的用戶占8成之多，平均動卡率也都有五成，顯示王道銀行爭取到相當多的年輕用戶，而這樣的數位金融服務也被消費者所買單。

今年一月初也在App中推出「O-Life專區」，透過競標遊戲獲取優惠與商品，就算不是王道的用戶也能參加。背後策略不外乎是希望用戶增加開啟App的頻率，以及加深社群互動性，業者表示產品推出以來，確實讓App開啟率增加了好幾倍。

不過王道銀行在行動支付的發展上，似乎就顯得比較保守，目前只有與街口支付串接，短期內也沒有跟國際三大Pay（Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay）串接的打算，王道銀行客戶體驗部資深協理蕭筱慧表示，觀察近期使用三大Pay的用戶沒有再明顯成長，加上串接需要龐大成本，因此短期內並不會進軍國際三大Pay。

今年最主要的火力，是會與Visa共通 QR Code 掃碼支付服務合作，讓用戶有方便的支付選擇。

面對純網銀未來，王道銀行：有助創新發生

王道銀行前身為台灣工業銀行，員工從改制前300~400人，一路成長到現在的900多人。但金融業強敵環伺，加上金管會將發出兩張純網銀執照，以原生數位銀行自居的王道，如何看待純網銀未來？

目前檯面上有將來銀行、國票樂天、LINE這三支隊伍，王道銀行企業金融事業執行長林一鋒認為，有國家隊之稱的將來銀行，因為股東組成有許多官方成分，未來許多內部決策可能會比較保守；他認為國票樂天因為股東組成單純，反而有利於創新發展。

「這是好事，」策略長魏政祥認為當更多業者投入競爭時，可以發揮「鯰魚效應」，不僅有助於金融法規的開放、鬆綁，也能激勵更多的創新發生。

在 AI 快速進入企業營運核心的時代，數據不再只是被動的分析素材，而是 AI 模型運作與決策優化的重要基礎。

零售品牌積極累積大量第一方數據，例如會員資料、交易紀錄以及線上與線下行為數據，但因這些數據分散於不同系統，缺乏統一的身分識別機制以及明確的元數據（Metadata）定義，導致難以整合與分析，同時，也影響 AI 對這些數據資產的理解與應用。

為解決上述挑戰，Vpon 威朋將累積十餘年的實務經驗轉化為產品與服務，如 Audience Center 與 AI Agent 等解決方案，並透過專業顧問團隊協助企業完成數據收集、清理、整合與分析等關鍵流程，從資料清理到 AI-Ready 再到落地應用，讓行銷與業務團隊能以自然語言將數據查詢與分群受眾逐步自動化，大幅縮短過去仰賴技術與分析團隊溝通需求與開發分析邏輯的時間。

Vpon 助零售業打造 AI-Ready 數據基礎，以 Audience Center 驅動業務商機

如何建立 AI Ready 數據基礎建設？

Vpon 威朋數據科學經理廖宜楷指出，在 AI 驅動的時代，數據的品質決定模型價值。其中四個關鍵分別是：建構標準化的數據採集與處理管線，透過統一的工程規範，確保所有進入系統的數據在格式、維度與質量上具備高度一致性；其次是定義語義清晰的元數據（Metadata）體系，確保數據能夠被 AI 理解與使用，從而產出具備可靠性的產出結果；再來是打破企業內部的「數據孤島」，透過完整整合線上（Web/App）行為與線下（POS/CRM）會員資訊，建構全方位的會員數據輪廓，精準捕捉消費者的跨通路行為軌跡。最後，數據的價值隨時間遞減，AI 的決策品質取決於數據的「新鮮度」，因此，數據的持續更新與自動化維護，不僅能讓企業在動態市場中保持敏銳，還可進一步深化會員輪廓分析的即時性。

舉例來說，在 Vpon 團隊的協助下，台灣百貨零售龍頭透過整合 Web 與 App 行為資料，並將線上與線下數據集中於數據中台進行分析，將傳統耗時數小時的複雜資料庫分析工作縮短至秒級回應，並基於此高效率基礎，進一步開發不同業務主題的預測與分群模型，提升行銷精準度與營運決策的敏捷性。

扎實數據基礎的價值落實：Audience Center 如何賦能企業實現「數據即戰力」？

有了堅實的數據底座後，下一步是透過 Audience Center 將數據資產轉化為商業動能。

廖宜楷指出，在變化快速的零售與數位行銷市場中，速度就是競爭力。然而，仍有許多企業在數據應用上面臨嚴重的溝通與技術斷層。過去，當行銷或業務人員需要數據支持時，通常得花費繁複的內部流程申請需求、討論需求，才會進到後續的資料清理、建模與分析，最後才能得到想要的分析結果或行銷名單。這種以「週」為單位的進程，不僅拖慢了決策效率，更讓企業在競爭激烈的市場中錯失先機。

Audience Center 的核心價值在於徹底翻轉上述流程，將數據處理轉化為數據服務，透過直覺的介面與背後扎實的數據基礎支撐，讓非技術人員不用編寫程式碼，即可自行組合維度，大幅縮短從需求到執行的距離，將原先需要耗時數週的作業流程優化成秒級產出。

「Audience Center 的導入，不僅有助於提升效率，更賦予企業快速試錯與精準捕獲趨勢的能力，讓數據真正成為驅動業務增長的引擎。」廖宜楷如此總結。

以 AI Agent 重塑數據使用方式，讓數據更貼近決策流程

「Vpon 除提供 Audience Center 協助品牌發揮第一方數據資產價值、提供豐沛的第三方數據助品牌深化對客戶輪廓的掌握度，更推出 AI Agent 服務讓品牌與行銷人員能更直覺地使用數據。」Vpon 威朋數據科學資深總監陳文謙表示，在數位轉型的過程中，許多企業面臨的挑戰不僅是數據整合，更包括如何讓不同部門的人員都能更即時協作與應用數據，有鑑於此，Vpon 推出四種 AI Agent 協助企業分析與應用數據，極大化第三方數據成效：

第一，以 Reporting Agent 讓高階主管或行銷人員可以自然語言查詢數據與生成報表，即時掌握市場動態，加速決策下達與決策品質。

第二，透過 Insight Agent 確保數據分析不受分析人員的主觀意識或產業知識侷限，可以輕鬆完成跨領域數據分析、快速挖掘潛在市場機會與消費者洞察。

第三，藉由 Audience Agent 將客戶分群方式從規則導向（Rule-based）轉變為關聯導向，以關聯分析擴大受眾範圍，協助品牌找出更多潛在客群。

第四，推出 Creative Agent 協助行銷人員分析廣告素材表現的根本原因，釐清受眾喜歡的素材跟不喜歡的素材，藉此優化廣告投放內容，持續提升轉換率。

陳文謙表示：「透過 AI Agent 的輔助，品牌不僅能更快完成數據分析，也能將分析結果直接轉化為行銷策略與創意建議，降低跨部門溝通成本，讓數據真正參與決策流程。」

鏈結數據生態夥伴，以跨境數據放大行銷效益

除了協助品牌主建立 AI Ready 的數據基礎環境並提升數據使用效率，Vpon 也持續拓展數據生態圈，協助零售品牌更精準布局海外市場。

Vpon 威朋產品行銷資深經理邱心儒表示，跨境行銷過去多仰賴經驗與市場直覺，但透過數據整合與 AI 分析，品牌能更精準理解海外消費者的旅遊與消費行為。

以 Vpon 與日本 Loyalty Marketing Inc. 合作為例說明，透過雙方的獨家合作，企業可以結合 Ponta 超過一億的會員數據、問卷調查結果以及 Vpon 的七大數據來源，深入分析日本消費者的消費偏好與購買力——包括哪些日本族群對台灣品牌最感興趣、最受歡迎的台灣商品類型，以及不同客群的價格敏感度與回購行為等，將行銷決策從過往的經驗判斷轉變為精準的數據洞察，成為品牌出海的重要工具。

簡言之，對零售品牌而言，跨境數據是理解海外旅客真實樣貌的一大利器，也能進一步優化廣告投放、內容策略與商品布局，讓品牌在拓展國際市場時，可以更有效率地接觸潛在客群，放大行銷效益。

展望未來，Vpon 將持續擴展數據生態圈並優化產品服務，幫助零售品牌從數據整合、AI 分析到市場決策建立完整的數據應用循環，希望以數據夥伴的角色與品牌共同成長，打造互利共贏的數據生態。