衝百萬年輕人用支付買基金，街口支付胡亦嘉：願跟2大網銀合作|數位時代 BusinessNext

衝百萬年輕人用支付買基金，街口支付胡亦嘉：願跟2大網銀合作

街口買投信，發展普惠金融（inclusive finance），將投信網路化，用支付買基金，讓更多年輕人接觸理財，胡亦嘉也說，買投信不排斥跟兩大網銀合作。

對於接任國票華頓投信執行長職位，「我個人並不覺得有爭議。」短短十個字，這是街口支付執行長胡亦嘉，對於近期執行長風波的總結。

這個月初，街口網絡宣布取得國票華頓投信25%持股，當時新聞稿寫到：「國票華頓投信CEO，將由街口執行長胡亦嘉出任。」隨即引發胡亦嘉是否可以兼任的討論。

街口買投信，背後所著眼的是要發展普惠金融（inclusive finance），讓電子支付產業更加蓬勃，預計今年就會推出相關的金融產品。

執行長只是掛名，胡亦嘉：我個人並不覺得有爭議

就在街口宣布由胡亦嘉擔任國票華頓投信執行長後，隨即遭到金管會打回票，金管會主委顧立雄真正在意的關鍵，是胡亦嘉是否擁有實質經營權，以及會不會實質介入業務。

因為根據《證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則》第7條規定，投信業者只要業務範圍是屬於「執行業務」者，一律都必須是「專任」，胡亦嘉若擔任執行長，勢必會牴觸專任的規範。

「我個人並不覺得有爭議。」

胡亦嘉認為，總經理以及董事長人選，都是需要金管會核准的，「這當然充分尊重法規，」但是自己執行長一職只是掛名而已，「上市公司很多人掛總裁，但他沒有實際職權。」對胡亦嘉來說，現在的他就是街口的董事長跟總經理，「實際管理街口，這100%肯定的。」未來在國票華頓投信中，則是會擔任董事的角色。

不過公司重大議案，以及董事長、總經理人選都必須送到董事會做決議，作為董事的一員，某種程度上仍會參與到管理與決策，胡亦嘉的說法仍有不少模糊的空間。

解釋完這一連串爭議，胡亦嘉低頭撥弄著桌面上的名片說：「我們是做事的人，電子支付是一個新的法，投信是一個舊有的法規，兩者新舊之間的結合，還必須要不斷的再修法。」買下華頓投信最主要的重點，是要讓台灣電子支付產業更蓬勃發展，也會在過程中持續跟金管會討論開放更多的法規。

提早讓年輕人接觸理財，今年目標100萬用戶

街口網絡取得國票華頓投信25%股權後，成為台灣第一個入股的電子支付業者，因為是業界首例，格外引發市場關注。

這不是臨時起意的想法，而是一套鋪陳多年的策略，胡亦嘉說：「街口創立時，就已經擬定好這些策略了，」終極目標就是打造無現金未來。

一路從拓點、拿電子支付牌照、串接銀行帳戶、電支帳戶即時提領，一直到現在要進軍理財產品。

「串接銀行帳戶對我們來說超級重要，因為連結銀帳戶才能做轉帳，才能有後面的理財，」胡亦嘉認為電子支付本來就是一個大家用來做資金移轉的工具，既然過去你我都可以匯錢去買基金，那麼沒道理不能用電子支付付款，「未來一定都是網路化，現在投信業很多是傳統作法。」

今年初，投信顧公會自律規範已經修改，在允許購買貨幣型基金的管道中，新增了「電子支付」項目，也就是說投資人可透過電子支付工具，去支付貨幣型基金費用，未來電子支付結合投信後，會由街口支付處理金流、華頓投信提供並銷售基金商品。

胡亦嘉觀察，現在多數台灣人偏好保本、固定報酬的投資商品，「而且很多台灣年輕人，對理財不是很熟悉。有一個很好的基金產品，或許就可以滿足年輕人需求。」而現在多數投信，仍採取由銀行作為銷售機構，服務高資產的個人、保險公司配合組成產品，他認為這樣的做法跟現在行動化、網路化的趨勢不同，且難以打入年輕市場，所以希望透過網路投信改變民眾投資概念。

胡亦嘉透露，金融理財的產品最快在今年就會推出，「我們做事情都很快，」未來街口會擔任平台的角色，會有許多基金在平台上供用戶選擇，「我們的概念是，要讓台灣人年輕人可以提早接觸到理財，平台架設好後，也會讓其他投資業者上一些其他基金。」

目標是在今年基金用戶達到100萬人次，透過街口的平台購買，「我們的目標是普惠金融，就算有人只買了1,000塊，我也會很高興，因為目標就是吸引更多人接觸，我也不會期待每個人有很多錢。」

透過將投信網路化，可以讓年輕人更早接觸到基金產品，胡亦嘉認為，這對金融圈都是好事，有一天這些年輕人變有錢了，有一天會再回到銀行買金額更高的金融投資產品，「我在前面幫大家培養，傳統銀行大多服務高資產用戶，我們是普惠金融概念，兩者不衝突。」

胡亦嘉：收購投信跟純網銀無關

目前許多的產品規劃都再跟主管機關討論，確保上線所有東西都是合規的，也有許多潛在的合作案正在發展中。

不過根據相關法規，投信產業的客戶資料必須要分離，胡亦嘉表示，未來主要的平台入口依然會是街口，來確保用戶體驗維持一定水準，但是投信的資料不會回送給街口支付，兩者資料會是分離的。

他表示，基金未來會是在同一個App內操作，又或者是獨立成一個單獨的App，目前都還在規劃當中。

街口買投信消息曝光後，外界推測是否跟為來國票樂天隊的網銀布局有關，「這兩件事情是切開的，」胡亦嘉表示，未來沒有排斥跟任何網銀團隊合作，而且現階段還不能確定誰會拿到網銀執照，「跟誰合作都是很open（開放）的，相互有利都可以做。」

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。