專心備戰純網銀，LINE財務長：併購銀行不在考量內|數位時代 BusinessNext

併購銀行不在考量內，Line要成為全民的銀行

金管會預計將發出兩張純網銀執照，三搶二的局面勢必會有一家沒拿到執照。25日在媒體見面會上，有媒體詢問若沒取得執照，是否會直接在台併購銀行？黃仁埈當時表示，LINE集團非常重視台灣市場，無論最後的結果為何，LINE集團不排除用「任何一種形式」來靠近用戶，留下不少伏筆以及想像。

一天後再問相同的問題，這次黃仁埈態度顯得更為堅定，「台灣是集團投資的重要市場，無論如何，都會把便利的金融服務當作最高考量，」他強調：「這些承諾都是不變的，現在就是全心準備網銀申請，併購銀行不在我們的考量內。」

未來在台灣的目標非常明確，就是要成為「全民的銀行」，LINE Bank籌備處執行長黃以孟認為，每一個人都會是潛在客戶，不會因為是純網銀，就限縮資金的往來，「不管大額小額都歡迎，我們絕不預設立場。」

在這次競逐純網銀執照的路上，還有來自日本擁有18年純網銀經驗的樂天。黃仁埈認為雖樂天在台灣有推出信用卡，但兩家公司在產業的本質上仍有巨大的不同。

「樂天是電商，雖在日本有金融服務，但我不認為兩者是競爭關係。」黃仁埈笑著說：「像我自己也有用樂天的信用卡。」Line則是在受台灣民眾喜愛的通訊平台基礎上，進一步推出金融服務，「這是不衝突的。」

黃仁埈：支付在2019年會是一個轉捩點

翻開Line去年（2018）公布的財報，出現多個季度連續虧損的情況。黃仁埈解釋LINE的事業結構可以分成核心、戰略事業來看。像是廣告、遊戲、貼圖這些核心事業群，除了是公司獲利來源，更是驅動營收的主要元素，每年保守來說都可以有15%到20%的穩定成長。

但像是金融、AI這類屬於戰略事業的投資，一開始勢必需要投入大量資金，某個時間點才會開始看到獲利。黃仁埈解釋：「這都有跟股東溝通，戰略事業虧損會在2019年達到最高峰，有可能來到600億日圓損失。」他認為：「站在一個公司財務主管的角度，2018、2019年的虧損都在規畫中，這些投資都是為了2~3年後的突破做準備。」

舉例來說，黃仁埈就認為支付在2019年會是一個轉捩點，「今年我對Pay這塊是很樂觀的。」未來也會朝台灣跟泰國之間的跨境支付去突破，「長期來說，跨境支付是會做的，都在規畫中，只是現在進度還很難說而已。」

保險產品在日本受歡迎，但沒有計畫在台推出

LINE Financial 集團目前在日本、台灣、印尼、泰國這四國都有布局，依照各國民情打造各自的生態系服務。以最早發展金融科技的日本為例，目前已經有家計簿、保險等金融服務，以LINE保險來說，在日本已有530萬用戶註冊。

「日本保險服務得到很大的關注。」黃仁埈特別分享，日本民眾只需要五分鐘，就能在手機上完成購買保險。還設計腳踏車保險、單日駕駛保險，還有可以轉送給親朋好友的地震保險，雖然這些產品在日本受到歡迎，但目前Line並沒有規劃在台灣推出保險產品。

儘管金融服務在其他海外市場已經有不少經驗，黃仁埈認為眼下最重要的核心，還是把純網銀設立的工作做好，推出銀行所需要的服務才是首要任務。

一家連續十年營收 700 萬元的健身業者，如何在一年內將業績推升至 3,500 萬元，成長整整 5 倍？答案可能和多數人想的不一樣。

這家健身品牌不是一開始就加碼投放廣告，而是先從調整組織架構與薪酬制度著手，透過明確分工改善團隊運作，進而建立「全員銷售」文化，這並不是要求每位員工都成為業務員，而是讓團隊理解與認同品牌理念，確保從服務、回覆、教學到售後過程中的每一個顧客接觸點，都能傳遞一致的訊息與體驗，從而建立顧客對品牌的信任感，甚至願意主動購買與持續回購。而規劃這套成長策略的幕後推手，正是無限創意行銷。

AI 讓行銷變簡單，為何行銷公司反而更難做出成效？

雖然公司名稱裡有「行銷」兩個字，但無限創意行銷並非只從行銷工具出發，而是以顧問式行銷的角色，先理解企業經營問題，再決定應採取哪些行銷與營運解方。「我們不會一開始就告訴企業該採用哪些行銷策略，而是根據企業真的需求來提供適合解方」，無限創意行銷創辦人翁小五一語道出公司的獨特定位。

通常，企業在面對營收成長瓶頸時，第一個念頭就是做行銷，然而，翁小五從過往的工作與創業經驗中發現，限制企業營收成長的原因有很多，不一定與行銷有關，背後可能還有其他問題，若沒有釐清真正的問題所在，就急著投入廣告或其他行銷資源，很可能只是治標不治本。

基於這樣的觀察，無限創意行銷決定採取反向思考邏輯：先回到企業經營本身，找出造成「成長趨緩」的真正原因，再據此制定策略、優化營運流程，最後透過行銷放大企業優勢。當每一筆行銷投入都建立在更健康的企業體質與更精準的策略判斷之上，行銷才不只是「有做」，而是真正能為企業帶來成長。

這套「先找問題、再選工具」的服務模式，在生成式 AI 工具普及後，也成為拉開行銷成效差距的關鍵。

過去，行銷公司的價值建立在製作能力、投放技術與媒體資源；但當 AI 逐步降低文案、素材與分析的執行成本，單純提供「做內容、下廣告、做報表」的服務，差異化將快速縮小。此時真正考驗的，反而是行銷人的理解力和判斷力：能否看懂消費者真正需要什麼？能否找出限制企業營收成長的關鍵環節？而這正是無限創意行銷長期深耕企業經營現場、不斷透過數據與市場驗證所累積的核心能力。

AI 拆解營收黑洞，讓數據為企業成長導航

在無限創意行銷的顧問式服務流程中，數據是相當重要的依據。翁小五進一步說明，無限創意行銷的數據應用可以分為三個層次：從檢視行銷活動成效、拆解顧客旅程中的問題節點，再進一步延伸至年度營運規劃，讓企業不只知道「過去發生了什麼」，更能判斷「下一步該怎麼走」。

首先，是檢視行銷活動成效，其中最重要的原則在於，根據行銷目標去解讀數據。舉例來說，如果目標是增加首購顧客，除了檢視素材吸引力與點擊率，還要持續追蹤到站、詢問、成交、新客占比與首購成本；如果目標是擴大營收規模，則應進一步檢視回購率、客單價與顧客終身價值。

數據應用的第二層價值，是拆解從「廣告投入」到「營收產出」之間的過程，理解每一個節點的數據分別反映什麼問題，再針對問題逐一修正。

至於第三個層次，則是讓數據成為企業經營與資源配置的依據。無限創意行銷會從年度營收目標出發，結合產業特性、淡旺季變化與過往行銷成果，拆解每一季、每個月的業績任務，再將過去有效的策略放大、成效不佳的做法修正，據此安排下一年度的行銷資源與營運節奏。

不急著加碼廣告，從企業體質出發找出 5 倍成長解方

對無限創意行銷來說，數據是找出問題、配置資源與規劃成長路徑的關鍵，文章開頭提到的健身業者，正是此套方法論的最佳印證。當初，翁小五深入診斷後發現，這家企業真正的問題在於組織結構過度扁平，老闆長期忙於處理日常事務，難以專注在營運規劃；此外，組織缺乏真正負責營運管理的中階主管、教練流動過高導致學員缺乏安全感等，皆是影響回購率的因素。

因此，無限創意行銷先從組織架構著手，設立專責店長一職，並重新設計薪酬制度，藉此讓教練、店長與老闆皆可專注在自身工作上。之後，再透過前期廣告數據與顧客洞察，找出消費者選擇品牌的真正原因，並運用行銷活動與口碑經營持續放大。同時，翁小五也在過程中導入「全員銷售」概念，確保顧客在各個接觸點都享有一致的體驗，品牌才能逐步累積顧客信任。

最終，這家企業的營收一年就成長至 3,500 萬元，達到原先的 5 倍。這個案例也說明了無限創意行銷的方法論：行銷不是企業成長的起點，而是放大企業優勢的槓桿；企業體質愈健全，這支槓桿所能放大的成長效益也愈大。

從「會做」到「會判斷」，AI 時代，無限創意行銷正在重新定義行銷公司的價值

隨著 AI 能力越來越強大，下一代行銷公司的價值，不只是比誰更懂得運用 AI，而是行銷人的市場理解力與專業判斷力，知道 AI 產出的內容哪些值得留下、哪些應該捨棄，或是該如何持續修正，才能打造出能夠被消費者感受到的品牌體驗。

因此，無限創意行銷未來將積極建立團隊與 AI 協作的方法論，將過往的專案判斷、提問框架與數據檢核邏輯，轉化為 AI 協作流程。團隊在面對新專案時，不是直接要求 AI 給答案，而是先定義目標、限制條件與判斷標準，再去檢查 AI 產出是否符合商業情境。

對翁小五而言，AI 時代真正稀缺的，不是工具，而是定義問題、理解消費者與判斷品質的能力。未來無限創意行銷的競爭力，也不在於使用多少 AI，而是持續將人的品味、市場理解與產業 Know-how，透過 AI 放大，協助企業打造更精準的品牌體驗與更高品質的決策。