翻轉未來 永豐攜成大建構未來金融新樣貌

2019.03.28
數位時代
未來金融,即在眼前,永豐銀行攜手國立成功大學,鎖定審查、分析與行銷三大領域,費時兩年研發五大關鍵應用,奠定永豐銀行引領未來金融的成功基石。

為建構未來金融新樣貌,2017年,永豐攜手成大展開為期3年的產學合作,並於日前舉辦「AI 金融ing」成果發表會,揭示自2017年到2018年的合作成果與落地應用,宣誓雙方在共創未來金融的決心,以及無限應用可能。

「在雙方的努力下,成功的融合人工智慧技術與金融科技,提供民眾嶄新的金融服務,並且善盡企業社會責任。」永豐金控總經理朱士廷表示,為打造以人為本的未來金融服務,永豐銀行與成功大學鎖定審查、分析與行銷等三大領域進行多元創新應用研發,優化永豐在風險管理、營運績效與客戶服務的能量,同時,跟成功大學一起培育未來人才。

聚焦三大領域

以五大應用建構未來金融新樣貌

每一個金融服務的背後,都涉及極龐大的專業知識,以及繁雜的人力作業,為有效提升營運績效、市場競爭力,永豐與成大團隊鎖定審查、分析與行銷等三個需要大量人工作業的領域,以人工智慧技術優化在「法人金融信評與報告」、「消費金融信評與報告」、「客製化理財投顧報告」、「客戶業務與經濟關聯圖」與「客戶需求預測與精準行銷」等五大未來金融應用表現,卓越的應用成效,不僅讓民眾立刻有感,更讓永豐銀行可以將心力放在設計、研發嶄新的數位金融服務,而非繁瑣的人工作業流程。

人工智慧 X 金融信評與報告 大幅提升法金與消金營運績效與風險管理

透過機器學習技術,成大建置新型態信用風險評估模型,並將之應用在永豐的法人金融與消費金融信貸等業務,成功提升信用風險模型準確率AUC(Area Under Curve)。以消金信貸來說,便成功將AUC提升到94.2%。

人工智慧 X 企業關聯圖 落實風險管理與挖掘新商機

成大團隊參考公開資訊觀測站與商工登記等多元數據資料,建立企業與企業、企業與人,以及人與人之間的關聯圖,即時釐清企業與利害關係人的狀態,有效預防信用異常帶來的風險,深化永豐的風險管理能力,除此之外,還可以從中發掘法金的潛在客戶,發現新商機。

人工智慧 X 需求分析預測 以精準行銷提升獲利表現

碎片化時代的到來,意味著民眾沒有瀏覽、找尋所需商品服務,因此,能不能針對民眾的個別需求提供適切的金融商品服務,將直接影響成交率與成交金額。有鑑於此,永豐與成大透過人工智慧建立精準行銷分析模型發現客戶需求,成功地將成交率提升近225%,豐碩的成果,促發團隊成員進一步將精準行銷分析模型運用到信貸與房貸等業務。

人工智慧 X 客製化理財報告 助客戶掌握即時市場脈動

人人都想透過投資理財累積財富,但是,常常會因為人性弱點而陷入追高殺低的窘境,為避免該狀況發生,永豐與成大透過人工智慧技術大量閱讀投資報告與市場新聞,藉此掌握整體市場趨勢,然後,依照民眾需求,以口語化的文字提供客製化報告,協助客戶輕鬆掌握市場脈動,值得特別注意的是,有別於其他同業僅能提供季報或月報,永豐可以每日提供最新市場分析報告,發揮投資理財的最大效益。

未來金融新樣貌

未來人機協作、未來實驗場域,缺一不可

為從未來市場勝出,需要集結員工、夥伴與客戶一起進行多元創新,以嶄新的人機協作方式進行未來實驗,打造出一個又一個讓人驚豔的未來金融:

以未來人機協作(Future Collaboration)優化服務能量

為因應未來生活樣貌打造未來金融樣貌,永豐與成大團隊成員除持續不斷的透過人工智慧技術深化永豐在審查、分析與行銷等三個領域的服務能量,今(2019)年,將秉持「AI 金融ing」的開放心態,以人機協作機制,打造具備智慧化診斷與優化能力的未來人機協作流程。

在未來實驗場域(Future Lab)催生未來金融(Future Finance)服務

其次,為善盡企業社會責任、培育未來金融人才,永豐將透過未來實驗室與成大一起腦力激盪,因應未來生活樣貌,進行創新科技研發,逐步推出符合市場需求的未來金融服務。

「唯有持續不斷的研發、試驗與優化,方有可能掌握市場先機、窺探未來金融樣貌,因此,將持續深化與成大等夥伴的合作。」對於永豐在未來金融的布局,永豐金控資深執行副總經理江威娜給出如是總結。

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