要當台灣第一隻金融獨角獸,揭LINE Bank未來布局
要當台灣第一隻金融獨角獸,揭LINE Bank未來布局

「LINE很方便,但就是少了一家銀行,就是LINE Bank。」LINE Bank籌備處執行長黃以孟,在今年的LINE Converge大會上,進一步描繪未來純網銀願景。

未來,LINE Bank在台灣的目標非常明確,就是要成為「全民的銀行」,除了要推機器人理財平台,還要為年輕人建立個人信用評級,黃以孟更自信表示,要讓LINE Bank成為台灣本土第一隻金融獨角獸,將成功經驗複製到其他國家。

從開放銀行概念出發,打造一目了然的金融服務

黃以孟回憶:「從小到大,我總共擁有七本存摺,還有在四家保險公司,買了16張保單,也投資基金,東買一點西買一點。」

滿手的存摺、保單以及投資產品,卻沒有一個平台,可以一次掌握個人資產狀況。正因為如此,LINE Bank希望用開放銀行(Open Banking)的概念,打造一個與所有銀行對接的金融平台,讓用戶只需要開立一個銀行帳戶、與一間銀行往來,就能一目了然存款、消費金融、保險、基金投資等整合服務概況。

黃以孟表示,未來也會推出機器人理財服務,一般用戶可能只要支付5美元(約新台幣150元),就能購買一個單位的投資組合,「我們希望提供N個機器人,找出最會投資的機器人讓大家挑選。」讓用戶隨時掌握投資組合標的。

黃以孟
黃以孟表示,未來會推出機器人理財服務,一般用戶只要支付5美元,就能購買一個單位的投資組合。
圖/ 攝影 / 蔡仁譯

未來還打算在LINE中提供個人信用分數,黃以孟分享:「年輕人累積個人信用很少,很難在金融機構得到貸款,」未來年輕人能夠在LINE生態圈中,創造出自己的信用分數,讓年輕人可以更容易取得小額信貸,實現普惠金融的願景。

LINE也想推出個人財務管家,讓用戶一次掌握保單、房貸的繳款狀況,「現在的狀況是沒辦法提供每一個人理財專員,未來可以把財務管家,直接放到每個人口袋中。」

LINE Bank初期的產品規劃,會以存款、個人信貸等產品為主。黃以孟認為,雖然這些功能看似簡單,從LINE的角度來設計,將是完全不同的產品體驗,「就是要讓大家有WOW的感受。」

實現普惠金融願景,黃以孟:打造台灣第一隻金融獨角獸

黃以孟強調,LINE Bank的願景是要降低金融門檻,讓全民都能享受到普惠金融的便利,要達到這樣的目標,需要懂技術、設計、創意等各方人才投入,「這些人才通通會從本地挖掘。」

因此,LINE Bank籌備處將持續擴大台灣團隊編制,預計今(2019)年底前,將招募科技、金融、資安、AI、大數據等相關專才,預計人數將超過百位,在眾多人才職缺中,又以資安對純網銀來說特別重要,預計IT相關人才,將會占總員工數超過一半。

黃以孟
展望未來,黃以孟自信地說:「我期許將LINE Bank打造成台灣第一隻金融獨角獸。」
圖/ 攝影 / 蔡仁譯

此外,LINE財務長黃仁埈也身兼LINE新創事業投資發展的主管,由他所領軍的LINE Ventures,目標是為台灣挹注跨國資源與經驗扶植科技新創,將來會與更多跨界產業夥伴合作,重塑金融服務平台與體驗。

LINE也計劃在台灣成立人工智慧實驗室(AI Lab),黃以孟強調,未來很多創新都將仰賴這座實驗室的能量,會將人工智慧技術導入各項應用,顛覆傳統的金融服務體驗。

展望未來,黃以孟自信表示:「我期許將LINE Bank打造成台灣第一隻金融獨角獸。」不僅要將成功的經驗帶到海外市場,更要替政府打亞洲盃。

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從找對市場到放大商機,中華電信 5G 加速器助阿米索拉加速成長
從找對市場到放大商機,中華電信 5G 加速器助阿米索拉加速成長

從工作、娛樂到各種智慧服務,網路早已成為現代生活不可或缺的基礎設施。而人們對行動網路的期待也不再只是「連得上」,更希望無論身處室內外場域,都能享有穩定、流暢且一致的連線體驗。尤其 AI 時代來臨,從手機到無人搬運車、機器人與各種智慧設備,對高速、穩定網路的需求只會愈來愈高。

這也讓 5G 室內覆蓋逐漸成為一塊不可忽視的市場需求。中華電信 5G 加速器團隊阿米索拉(AMOESO)看準這股趨勢,推出5G室內分散式天線系統(5G DAS),並借助中華電信長期累積的電信專業、場域資源與第一線服務經驗,重新調整產品規格、市場定位與商業模式,讓創新技術更貼近使用者需求,進而加速擴大市場版圖。

技術做到一百分,市場卻不買單:阿米索拉發現兩大營運盲點

「我們一開始推出的產品,其實充滿技術人的迷思,只顧著把技術做到極致,卻忽略了市場是否真的需要,」阿米索拉執行長邱創群笑著說,回頭來看,團隊早期主要踩到了兩個盲點。

第一是找錯目標市場。阿米索拉原本鎖定已經建置 4G 室內覆蓋設備的舊建物,推出可沿用既有設備、由 4G 無痛升級至 5G 的產品。然而,產品實際推向市場後,團隊才發現,這群客戶並沒有強烈的網路升級動機;相較之下,尚未建置室內行動網路覆蓋的商辦大樓、住宅社區與新建築,反而展現出更明確的需求。

第二則是習慣從技術角度去定義產品,而非從市場需求反推規格。由於團隊成員多為研發背景,在制定產品規格時,主要延續過去的 4G 經驗,也習慣追求更高規格、更完整的功能;然而,技術做到一百分,不代表市場就會買單。團隊後來才意識到,比追求「頂規」更重要的是,讓產品符合客戶需求、且價格負擔得起,這才是技術走向市場的關鍵。

從產品規格到商業模式,中華電信助阿米索拉打開更大市場

這兩個盲點,導致阿米索拉的市場拓展速度一直不如預期,如何跳脫研發團隊視角,真正理解客戶需要什麼、願意為什麼買單,成為團隊下一步必須突破的關卡。

加入中華電信 5G 加速器後,這道關卡開始有了突破口。邱創群表示,透過5G 加速器牽線,阿米索拉得以直接對接中華電信,從第一線電信營運商與真實市場的視角,重新檢視產品規格、市場定位與價格服務包裝,跳脫過去單從研發角度思考產品的盲點。團隊也因此重新調整產品方向,將目光從金字塔頂端客戶,轉向更廣大的新建築、中小型企業與住宅市場。

「中華電信長期服務企業客戶、建商與一般使用者,最清楚終端市場真正需要什麼,」邱創群表示。憑藉長期累積的網路規劃經驗與第一線市場洞察,中華電信協助阿米索拉重新校準產品規格,在技術效能、實際需求與價格之間找到更適切的平衡點,讓產品更貼近客戶真正的使用情境。

中華電信_阿米索拉執行長
阿米索拉執行長邱創群表示,中華電信所帶來的第一線使用者回饋意見,不僅協助阿米索拉釐清產品規格,促使團隊發展出新的商業模式。
圖/ 數位時代

更重要的是,中華電信帶來的第一線市場回饋,也讓阿米索拉看見另一個過去沒有注意到的問題:客戶不買單,不一定是沒有需求,而是導入門檻太高,無法一次負擔全部的建置費用。舉例來說,許多住宅社區都有改善地下室等公共空間行動網路覆蓋的需求,若要由管委會編列預算採購設備,不僅可能面臨預算不足的窘境,還有可能卡在冗長的決策與開會流程,最後往往無疾而終。

面對這些沒有被滿足的需求,阿米索拉進一步與中華電信討論出新的商業模式,以設備租賃取代一次性採購,將初期建置成本轉為定期支付的租金,希望降低社區與企業的導入門檻。為此,阿米索拉甚至新增租賃相關營業項目,從過去以設備買賣為主的模式,延伸至訂閱與租賃型服務,讓更多「有需求、卻跨不過採購門檻」的客戶有機會導入,也為室內 5G 覆蓋打開更廣大的市場。

從 POC 到 Scale-up,中華電信助阿米索拉跨過信任門檻

「對我們而言,中華電信不只是合作夥伴,也可能是未來最大的客戶與市場通路,」邱創群說,中華電信除了協助阿米索拉調整產品規格、創新商業模式,也進一步尋找合適的驗證場域,希望透過實際場域完成 POC、產品認證與入網驗證,未來才能快速複製既有模式,大幅縮短產品導入與市場拓展的時間,預計年底前可完成第一個合作案。

除了與中華電信合作,阿米索拉也積極接觸中華電信各地營運處,目前已與台北、新北、新竹等營運單位建立合作管道,並鎖定新建案、企業廠辦及社會住宅等多元案場展開部署規劃,將產品推廣到更多場域。

而這些合作之所以能快速展開,邱創群認為,關鍵在於 5G 加速器讓阿米索拉能夠快速跨過新創最難突破的「信任門檻」。過去,阿米索拉也想與中華電信合作,卻卡在不知道該向哪個單位、哪個人敲門;加入 5G 加速器後,不僅有了對接中華電信內部不同單位的入口,更能藉由中華電信的品牌影響力,加速建立內外部對阿米索拉的信任與認同。無論接觸潛在客戶、合作夥伴或投資人,都比過去單靠陌生開發更有效率。

這份信任,也進一步反映在募資成果上。「中華電信願意把我們納入加速器,本身就代表對這個市場方向與團隊能力的認同。」邱創群坦言,來自中華電信的肯定,也提升投資人對阿米索拉的信心,使公司順利完成新一輪 4,000 萬元的募資,實收資本額進一步突破 7,000 萬元。

阿米索拉的故事,是中華電信 5G 加速器與新創共創的縮影。透過技術能力、場域資源與市場經驗的分享,中華電信陪伴新創跨越從 POC 走向 Scale-up 的階段,讓創新不只停留在技術驗證,更能轉化為真正被市場需要的產品與服務,進而壯大台灣 5G 創新生態系,讓電信產業的能量成為推動創新成長的重要力量。

阿米索拉
邱創群認為,5G 加速器讓阿米索拉能夠快速跨過新創最難突破的「信任門檻」,使公司無論接觸潛在客戶、合作夥伴或投資人,都比過去單靠陌生開發更有效率。
圖/ 數位時代

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