好點子不保證開發好產品!向亞馬遜、Airbnb學商業計劃心法
好點子不保證開發好產品!向亞馬遜、Airbnb學商業計劃心法

電商平台亞馬遜(Amazon)1994 年上線時以網路書店起家,草創期雖然艱辛,但歷時沒有太久,1996 年,亞馬遜每月營收成長已達 30~40%,員工人數也從 3 人成長到 150 人。在《什麼都能賣》中提到,高速成長的原因來自於,創辦人貝佐斯總是能「猜中」顧客心聲,並且提出精準的解決方案。

為了提高消費者客單價,亞馬遜曾打造一個網頁叫「速配」(Bookmatch),透過猜測消費者買書的「品味」,推薦你有興趣的書籍。

點子很棒,但「速配」這個解決方案並不奏效。

是猜錯消費者行為?還是消費者不願再花錢多買一本書?答案都不是,團隊發現,「速配」要能有效推薦,得仰賴讀者的書評,而讀者往往懶得留言。

團隊決定換個方式,改為根據消費者的購書紀錄列出推薦書單,他們將有類似購買紀錄的顧客歸成一類,再為這類人列出他們可能感興趣的書。 當顧客買了某一本書之後,會立刻在底下看到一行「購買此書的顧客,也買了以下這些書」。推出這個功能後,亞馬遜的銷售量明顯彈升。

時至今日,亞馬遜已從單純的網路書店,變成什麼都賣的商業巨獸,貝佐斯認為,他們能在無數次轉型、挑戰中存活,仰賴於他們面對顧客需求與問題時,能提出解決之道。

正如同他曾在亞馬遜的員工大會上說過,

「你們每天早上醒來都該戰戰兢兢,但對象並不是你的對手,而是顧客,你要擔心的是,你到底能不能看見及滿足他們的需求,然後為此苦幹。」

除了貝佐斯之外,近年新創企業崛起也都與「解決一人或眾人的問題與困擾」有莫大關係。

Airbnb 創辦人布萊恩.切斯基(Brian Chesky)與另兩位朋友注意到,到舊金山參與設計大會的民眾無房可住、他們則是有房卻沒錢付房租,切斯基 3 人把氣墊床拿出來、準備簡易早餐,Airbnb 就這樣形成;Uber 創辦人特拉維斯.卡拉尼克(Travis Kalanick)因為在巴黎老是叫不到計程車,催生了 Uber。

有閒置空房不知道該如何利用、在路上總攔不到車,其實應該是一般人的共同生活經驗,但這或許就是創業家與一般人的差別,前者總能將生活中的困擾與問題升級,並落實成商業計畫。

但創業家擁有的「創新能力」,不只停留於發現市場上的問題或缺口,還包括在發現之後,擁有界定問題是否有價值,並找出執行解決方案的能力。

發現機會、有好點子還不夠,你的創意要「解決顧客問題」

假設你現在發現了一個市場缺口,通常你會怎麼驗證這個破口可以繼續發展下去?

美國矽谷知名投資人林富元在《創業家賺錢的方式和你不一樣》中寫道,每次他向那些來推薦點子的創業家問:「你們做過什麼樣的市場調查?」對方總是會用精美的說法,例如「根據某某市調,我們產品的市場會成長到 XX 億美元,我們保守認為,我們的產品將會從市占率 15% 成長至 30%,最後至少成為前 3 大。」

林富元不留情面地說,這種一廂情願的挑個數目,就認為自己的產品有極大市場,很快就會完蛋。

要檢視自己的問題能否發展出好產品、好產品是否又能真的在市場中取得市占,林富元認為,創業家應該要力行換位思考,從「自己的產品有多好」,轉換成「消費者到底需要什麼」的角度。

舉例而言,切斯基初期在思考 Airbnb 是否可行時,其實進一步發現,除了要滿足消費者找房的需求之外,房東與房客仍存在信任問題,因此他們要解決的問題,不再只是連結「空房」與「房客」,還包括「建立房東與房客公開化的信用機制」。

擁有別人沒有的「關鍵技術」,才能勝過競爭者

大部分的人都想得到的問題,並不一定是好的創業起點,因為競爭對手擁有的資源可能遠勝於你,只要他們一出手,你獲勝的機率就會變小。

找到新商機的重點在於「問題的品質」,必須是你想到的構想是最好的、你是否擁有解決該問題的關鍵技術,若答案是肯定的,這個點子的成功機率才能大幅增加。

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圖/ 經理人月刊第 173 期

將問題磨得更銳利,找出更深層的「消費者痛點」

或許你會發現,你第一時間察覺的「問題」或「現象」,都只是商業計畫的雛型,因為在這些問題的背後,都隱含著更深層的消費者痛點。對林富元而言,

創業家與其悶著頭想,不如多與終端消費者對話,問問他們「你對現有產品有那些不滿的地方?」「如果我推出這樣的產品,你不會埋單的原因是什麼?」

在反覆檢視的過程裡,能夠將問題磨得愈來愈銳利,再來,將問題化為執行方案。

《創業實戰全書》作者田所雅之在書中寫到,他認為 「精實畫布」 是最好用的工具,可以迅速將問題化成商業模式與創業計畫。

畫布中共有 9 個問題,從產品到市場悉數納入,田所雅之認為,在競爭變化速度極快的商業環境裡,精實畫布還有一個好處是 「只要 10 分鐘就能大致寫好」 ,比起動輒耗時上月的事業計畫書實際得多。

此外,團隊也可以隨時參與意見、修正更改,眾人不僅可以全面性的掌握產品的商業模式,也更容易凝聚共識。舉例來說,在討論時,業務端會認為,應以「產品價格」為重,但工程師會認為「開發新解決方案」才是重點,這可能在成本結構上產生衝突,精實畫布將所有產品開發會遇到的情況一次展開,比較容易集結意見、找到交集。

10 分鐘快速整理思緒,將點子化為商業計畫書

新創企業可嘗試使用 「精實畫布」 當作「化點子為具體商業計畫」的實用工具。一共 9 格,填寫時先從你發現的問題寫下,再依次(1~9)填入各種必須考量的事項,最後就可以知道你的商業模式是否能解決消費者痛點。下圖以 Airbnb 的策略為範例。(橘色:屋主角度。藍色:旅客角度。綠色:平台角度)

Airbnb精實畫布_p79_no173.png
圖/ 經理人月刊第 173 期
  1. 問題
    對顧客而言,或許會提出不少問題,但這裡先填入3個團隊公認的即可。

  2. 客群
    初期先鎖定早期使用者,這群人資訊敏感度高、分享、回饋的速度也最快。

  3. 獨特的價值提案
    你認為這個服務或產品,可以提供給消費者哪些無可取代的體驗?

  4. 解決方案
    從問題的解決方案中,以可行性、解決程度高為標準,填入3項。

  5. 管道
    預計可用什麼樣的方式與目標消費者接觸與對話。

  6. 收益流向
    商業模式是以何種形式獲得收益。包括商品單價、顧客人數等等都必須做粗略估算。

  7. 成本結構
    包括顧客獲得成本、流通、硬體、人事費用等等,掌握所有支出是創業者很重要的功課。

  8. 主要指標
    可用以衡量事業有所進展的指標,例如消費者「開始使用」與「持續使用」的百分比。

  9. 壓倒性優勢
    寫下你可以在市場中獲得絕對勝利的條件,例如夢幻團隊、專家支持、源源不絕的資金等等。

本文授權轉載自:經理人;作者:林庭安(出自《經理人月刊》2019 年 4 月號,封面故事:向創業家學 6 種成功思維

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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