點數生態專業級玩家，樂天幫每位會員都做了一位「數位雙胞胎」|數位時代 BusinessNext

點數生態專業級玩家，樂天幫每位會員都做了一位「數位雙胞胎」

在日本，樂天生態圈提供多達70項以上的服務，產生的龐大資料透過AI、大數據、機器學習，讓樂天在行銷上占有優勢地位，而這背後，都跟每位會員背後那個無形的「數位雙胞胎」有關。

打破虛實分界，點數串起生態系連結

樂天在日本市場擁有1億人次的會員，以目前日本人口1.268 億人來看，可以說只要生活在日本，就脫離不了樂天提供的服務。而這綿密的生態系之所以方便，是因為只需要一個ID帳號，就可以暢行無阻使用所有服務。

根據樂天國際商業銀行預定的總經理佐伯和彦說法，目前日本樂天的生態圈，涵蓋超過70種的服務，從保險、信用卡、電商到旅遊都有。最關鍵的武器就是「樂天超級點數」，點數經濟要能活絡發展，首先必須擴大賺取點數的管道。

純網銀強調Mobile Only，交易多半是在手機上完成，無論是買保險還是電商購物，在生態系中的所有消費都能賺取點數。也就是說買保險獲得的點數，可以用來換取或折抵旅遊產品，當然使用場景也不局限於線上，線下所有配合的商家通路也能使用。

可以說，樂天超級點數就是一種虛擬貨幣，打破虛實通路分界，在取得、使用管道都方便充足的設計下，自然提升顧客使用服務的意願以及動機，促進生態圈整體正向發展。

打造「數位雙胞胎」，摸透顧客每一寸喜好

日本樂天銀行已經運營將近20年，累積720多萬名往來客戶的數據資料，佐伯和彦表示，透過AI、機器學習技術，數據能在行銷上發揮功效。

樂天的作法，是替每一位顧客打造一個Digital Twin（數位雙胞胎），這個概念常在製造業中被提及，意思是打造一個物件或系統的軟體模型，讓使用者精準掌握變動，來運作流程。「這個我們叫做CDNA，」佐伯和彦口中的英文縮寫，指的是Customer DNA，白話來說，就是打造一個顧客的虛擬雙胞胎，透過分析，把細節喜好摸透。

佐伯和彦舉例，必須掌握顧客在哪裡買東西、哪一年出生、客戶實際行為，「像是有一位A小姐，她住東京1988年出生30歲，愛吃甜點、都在晚上用手機上網，這都是事實的數據。」接著，系統會透過AI分析這位A小姐有哪些傾向。「她可能有80%機率是在公司上班、70%機率她是已婚的、97%沒養寵物，」這些預測雖然不一定是事實，樂天依舊會把這些數據整理歸檔。

這些資料就能用在金融產品的廣告上，以信用卡貸款來說，就能依據個人行為模式投放網路廣告，佐伯和彦分享，透過這套模式，廣告點擊增加778%、轉換率增加356%，確實透過預測模型達到提升業績的目標。

虛實界線模糊，必須爭取更多異業合作夥伴

樂天從2008年進入台灣市場，至今已有11個年頭，過去與許多台灣企業合作推服務，像是2011年與博客來合作成立樂天書城，近期也跟Pchome合作互通點數，此外也有Kobo電子書、信用卡等服務，佐伯和彦分享，樂天信用卡業務每年都有79%的成長幅度。

市場一般預估純網銀三年可以爭取獲利，要達到這個目標，除了要掌握穩定的資訊流、金流，也要向外爭取更多資源，也就是更多異業夥伴的支持。從股東結構看，宣布成立資本額100億元的「樂天國際商業銀行」，日本樂天取得50％股權、樂天信用卡取得1％、國票金取得49％股權。魏啟林先前就曾說過：「我們這隊，是100％的金融隊。」

股東單純好處是做決定比較有效率，但也缺少非金融的股東產業背景，這個道理就如同電商業者積極布局實體通路一樣，未來純網銀消金加上企金，場景通路快速整合，虛實界線逐漸模糊，因此，同時擁有線上線下通路的純網銀，在經營上是比較有優勢的，國票樂天隊要如何在現有的生態系外，爭取更多台灣在地的異業合作夥伴，會是現階段必須突破的挑戰。

「過去我們教育教導學生如何從數據中找出標準答案，但在生成式AI的時代，標準答案往往是最廉價的。」臺大EiMBA執行長李家岩一語道破了這波商業典範轉移的核心。他認為，當資訊獲取邊際成本趨近於零，企業的競爭優勢已不再是單純的「掌握資訊」，而是「如何設計讓 AI 與人共同創造價值的流程」。這不只是一句口號，而是一場正在被驅動的轉型。從課程設計的邏輯重組，到學生創業專題的實戰演練，臺大EiMBA正將校園打造成一個允許失敗、快速驗證的「人機共創實驗場」。

告別標準答案，當教授變成「學習架構師」

「我們不再只是教導知識，而是設計學習。」李家岩指出，臺大EiMBA的課程正在經歷結構性的轉變。現在的教授角色更像是一位「學習架構師（Learning Architect）」，他們的任務不是單向輸出，而是設計出高強度的挑戰與情境，讓學生在解決問題的過程中，自然地將 AI 納入決策迴路。

以今年新開設的「雙軸轉型與人工智慧」課程為例，這並非傳統的技術概論課，而是場關於商業邏輯的壓力測試。學生不再只是繳交一份靜態的商業計畫書，反而被要求運用生成式 AI 輔助設計商業模式畫布（Business Model Canvas），甚至利用Vibe Coding技術讓不懂程式語言的商管學生，也能透過自然語言與提示工程，快速生成互動式的原型與操作介面來模擬市場反應。這項技術打破了傳統「文組企劃、理組執行」的藩籬，讓創意能即時轉化為可執行的程式碼。在這個過程中，AI 扮演的角色並非代筆的秘書，而是將概念具現化的加速器，以及最嚴厲的邏輯質疑者。

「這是我在課程中學到最深刻的一課，」臺大EiMBA二年級生、寵物百分百用戶體驗暨品牌行銷中心負責人鐘紫瀕分享道。身處近200人新創組織的高階主管，她坦言最初員工對 AI 充滿敬畏，甚至恐懼被取代。但在 EiMBA 的課堂上，她發現 AI 真正的價值在於「攻防」與「鏡像」。「老師設計了一種『沙漏式』的提問邏輯，迫使我們把策略餵給AI後，必須面對它無情的反問。」鐘紫瀕回憶，「這個市場假設有數據支持嗎？」、「你的競爭壁壘在哪裡？」這種高強度的追問，都是AI在對學員提出的挑戰，迫使她必須思考得比AI更深、更遠。「以前我們忙著找答案，現在我們學會如何設計出『連 AI 都沒想過的好問題』。AI就像一面鏡子，映照出我們思考邏輯上的盲點。」

數位孿生實戰，將「感覺」轉化為「數據決策」

除了策略層面的思維激盪，AI 在營運端的落地應用，更是讓許多直覺型創業者經歷了一場痛苦卻必要的轉型。臺大EiMBA一年級生、赤赤子設計師林宏諭對此感觸良多。

身處傳統服裝產業，過去他的經營模式多仰賴美感與經驗，「以前做決策就是憑感覺，甚至忙不過來時，連縫扣子這種小事我都自己跳下去做。」但在李家岩講授的「雙軸轉型與人工智慧」課堂上，他被迫面對冰冷的數據與流程，而這正是李家岩強調的「數位孿生（Digital Twin）」素養。

在虛擬世界中建立一個與真實工廠或商業流程一模一樣的模型，利用AI進行模擬與預測，是現代智慧製造的核心。對林宏諭而言這意味著必須將腦中抽象的「職人經驗」轉化為AI讀得懂的 SOP。「那段過程就像是被老師架著刀子往前走，非常痛苦，」林宏諭形容，為了讓 AI 能協助優化流程，他必須把每一個步驟定義清楚，無法再用「大概」、「憑感覺」含糊帶過。

雖然煎熬但成果是豐碩的。當感性的創意被裝進理性的數據框架後，林宏諭發現自己的決策不再是賭博，而是可被驗證的科學。「現在AI不僅幫我理清思緒，更像是團隊的外掛大腦。我開始能鼓勵員工使用AI釋放重複性勞動，讓大家能準時下班，去做更有價值的事。」這正是課程希望帶給學員的轉變，從「事必躬親的管理者」進化為「善用工具的跨域系統設計者」。

跨域共創，打破同溫層的「破壁效應」

如果說AI是另一位虛擬組團員那麼課堂上原本的同學們，就是來自多重宇宙的戰友。這裡匯聚了醫師、網紅、工程師、律師與傳產二代，如此多元的背景在AI的催化下，產生奇妙的化學反應。

李家岩特別提到了榮獲霍特獎（Hult Prize）肯定的「RiiVERSE」團隊。這個由臺大管院 EiMBA 與 GMBA 學生組成的團隊，成員涵蓋了時尚、行銷與創新創業等不同領域。他們利用舊衣回收再製技術，打造出循環經濟的生態圈。「這就是我們強調的跨域共創。」李家岩解釋，在過去，不同領域的專業人士溝通成本極高，但現在，AI成為了通用的翻譯機與黏著劑。

「AI不僅降低了技術門檻，讓文組生也能做Prototype，更讓理組生也能懂得商業敘事。」在這樣的環境下，創新不再是單打獨鬥，而是像RiiVERSE團隊一樣，結合理性與感性，共同回應全球永續（ESG）的艱鉅挑戰。

為了內心的狂熱，動手去做

然而，隨著AI涉入決策越來越深，一個核心問題浮現：在演算法能預測趨勢、生成文案甚至編寫程式的時代，人類領導者的價值還剩下什麼？「我們教的不是被AI取代，而是擴增智慧。」李家岩眼神堅定地說。他強調，未來的領導者必須具備三項關鍵特質：AI素養、跨域系統設計能力，以及科技人文的反思力。

其中最關鍵的，是懂得界定「自主邊界（Autonomous Boundary）」。領導者必須清楚判斷：哪些決策該放手讓 AI 自動化？哪些時刻必須保留人類的溫度與價值判斷？「例如在智慧工廠中，AI 可以預測機台何時需要維修保養，但『什麼樣的風險可以接受』、『我們要解決什麼社會問題』，這些涉及價值觀的決策，永遠需要人類來定奪。」李家岩補充道。

在李家岩眼中，真正的創新往往不是來自同類型人才的討論，而是從不同背景、不同世界觀的碰撞中誕生。「一個人能看到的只是片段，跨域合作才能讓問題完整。」他再次提到。對他而言，EiMBA 想培養的不是知道最多的人，而是能讓「各種智慧」一起工作的人。在AI與人類智慧並存的年代，領導者最重要的能力，不是掌握所有答案，而是打造一個能讓答案自然生成的組織環境。「未來需要的領導者是能整合技術與人、懂得跨域系統思考、也能『擇人(含機器人)而任勢』的人。」李家岩說，而這群充滿創業創新的管理者也將在未來商業戰場上奏出人機協作的新樂章。